พื้นฐานของความศรัทธาหรือสินเชื่อประมาณ

การประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี (GFE) ได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้ผู้บริโภคซื้อสินค้าเป็นครั้งแรกและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมจากผู้ให้กู้รายต่างๆก่อนที่จะเลือกการจำนอง วัตถุประสงค์เดิมคือเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจว่าพวกเขาสามารถซื้อสินค้าได้อย่างไรดังนั้นพวกเขาจึงไม่เพียง แต่ได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุดเท่านั้น แต่ยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีได้อีกด้วย ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีจะใช้ไม่ได้อีกต่อไปในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม

ถูกแทนที่ด้วยประมาณการสินเชื่อภายใต้หลักเกณฑ์ TRID

สำหรับบรรดาผู้ที่ต้องการตรวจสอบเจตนาเดิมและข้อกำหนดเกี่ยวกับการคาดการณ์ความเชื่อที่ดีขั้นตอนต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ไม่ได้นำมาใช้อีกต่อไป อย่างไรก็ตามการประมาณการสินเชื่อภายใต้ TRID ใช้หลักการเดียวกันหลายประการ

ผู้ยืมมักจะนำเสนอเอกสารจำนวนมากในการชำระบัญชีธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ HUD-1 (ปัจจุบันถูกแทนที่ด้วยข้อความปิดบัญชี) โฉนดตั๋วสัญญาใช้เงินประกันภัยเจ้าของบ้านและเอกสารอื่น ๆ อีกมากมายต้องได้รับการลงลายมือชื่อและรับรอง บ่อยครั้งที่ผู้กู้เห็นเอกสารเหล่านี้เป็นครั้งแรกและขอให้ลงชื่อโดยไม่ต้องอ่านอย่างครบถ้วน ประมาณการความเชื่อมั่นในขณะนี้ประมาณการสินเชื่อให้กู้มีโอกาสที่จะทบทวนบางส่วนของค่าใช้จ่ายเหล่านั้นล่วงหน้าในขณะที่พวกเขายังคงซื้อเงินกู้

ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีซึ่งขณะนี้ประมาณการสินเชื่อช่วยให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินจริงสำหรับเงินกู้และกำหนดดอกเบี้ย อัตรา

สำหรับผู้ซื้อบ้านค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่ต่ำกว่าอาจหมายถึงการจัดหาบ้านขนาดใหญ่ภายในงบประมาณปัจจุบันของพวกเขาลดการชำระเงินจำนองโดยรวมหรือเพียงแค่ความสามารถในการนำเงินจำนวนน้อยไปที่โต๊ะปิด หมายเหตุ: ในบางกรณีผู้ขายอาจตกลงที่จะจ่ายเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือบางส่วนของผู้ซื้อ

ประมาณการค่าความเชื่อมั่นที่ดีของประมาณการสินเชื่อคืออะไร?

ในปีพ. ศ. 2517 สภาคองเกรสได้ดำเนินการตามพระราชบัญญัติการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์ (RESPA) โดยมีเจตนาที่จะปกป้องผู้บริโภคด้วยการเปิดเผยข้อมูลค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมซื้ออสังหาริมทรัพย์และ / หรือเงินกู้ ในปี 1992 ฮูดก้าวไปอีกขั้นโดยออกข้อบังคับ X ซึ่งจำเป็นต้องมีการเปิดเผยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดเตรียมธุรกิจในเครือใด ๆ ที่อาจมีอยู่ระหว่างบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การปรับปรุงแก้ไขความเชื่อมั่นที่ดีได้รับการปล่อยตัวในเดือนมกราคมของปี 2010 ในเดือนตุลาคมปี 2015 การคาดการณ์สินเชื่อกลายเป็นการเปิดเผยข้อมูล

ในอดีตผู้ให้กู้ได้มอบผู้กู้ที่มีศักยภาพด้วยประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสิ่งที่ผู้กู้ได้รับในอดีตและสิ่งที่พวกเขาได้รับกับประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย:

ผู้ให้กู้ต้องออกประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี (ประมาณการให้กู้ยืม) ภายใน 3 วัน

หากผู้ให้ยืมไม่ให้การประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีใน 3 วันทำการหลังจากได้รับใบสมัครสินเชื่อที่สมบูรณ์แล้วผู้ให้กู้ดังกล่าวละเมิด HUD จัดให้มีเกณฑ์เฉพาะสำหรับการยื่นขอสินเชื่อที่สมบูรณ์ ผู้ให้กู้ต้องออก Loan Estimate ภายใน 3 วันหลังจากยื่นขอกู้หรือภายใน 7 วันก่อนที่จะปิดบัญชี

1. ชื่อผู้กู้ รายรับรายเดือนของผู้ยืม
   • หมายเลขประกันสังคมของผู้ยืม (เพื่อขอรับรายงานเครดิต)
   • ที่อยู่สถานที่
   • มูลค่าโดยประมาณของอสังหาริมทรัพย์
   • เงินกู้
   • อะไรก็ได้ที่ผู้ให้กู้ เห็นสมควร
   • ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี (ประมาณการสินเชื่อ) เป็นมาตรฐาน
   • ผู้ให้กู้ทั้งหมดต้องให้เอกสารฉบับเดียวกันแก่ผู้บริโภค ค่าใช้จ่ายสินเชื่อค่าธรรมเนียมบุคคลที่สามและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ต้องแสดงอย่างสม่ำเสมอ ก่อนหน้านี้ผู้ให้กู้ไม่ได้มีความสม่ำเสมอในการตีความว่าค่าธรรมเนียมใดควรรวมอยู่ในประมาณการความเชื่อมั่นที่ดีและควรเปิดเผยค่าธรรมเนียมดังกล่าวด้วย
2. ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี (การประมาณการสินเชื่อ) ส่งเสริมให้ผู้บริโภคเลือกซื้อสินค้า เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องได้รับการคาดหมายเกี่ยวกับการให้ความเชื่อมั่นแบบมาตรฐาน (Good Faith Estimate) ตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ (ระยะเวลากู้ยืม) ในช่วงเวลาที่กำหนดผู้บริโภคจะได้รับโอกาสในการเปรียบเทียบผู้ให้กู้และผลิตภัณฑ์ของตน นอกจากนี้ HUD ยังระบุด้วยว่าก่อนที่จะมีการประเมินความเชื่อมั่นที่ดี (Good Faith Estimate) ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเป็นผู้ชำระค่าธรรมเนียมของรายงานเครดิตได้เท่านั้น ต้นทุนด้านรายงานเครดิตที่ค่อนข้างต่ำ ($ 15 ถึง $ 30) ส่งผลให้ผู้บริโภคสามารถเปรียบเทียบร้านค้าระหว่างผู้ให้กู้หลายรายได้โดยมีต้นทุนต่ำสุด
3. ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าผู้กู้เปรียบเทียบอัตราและค่าธรรมเนียมที่พวกเขาจะถูกเรียกเก็บโดยขอให้ประเมินความเชื่อมั่นที่ดีจากผู้ให้กู้หลายราย การมีรายงานเครดิตที่ดึงมาหลายครั้งในช่วงหลายสัปดาห์อาจบ่งบอกถึงเครดิตบูโรที่ผู้กู้กำลังถูกปฏิเสธอีกครั้งและคะแนนเครดิตของผู้ยืมอาจได้รับผลกระทบในทางลบ เพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ให้จำนองซื้อไป 15 ถึง 30 วันนับจากการดึงเครดิตครั้งแรก ผู้ให้กู้ต้องรับผิดชอบต่อคำพูดของพวกเขา

   แต่ละส่วนในการประมาณการความเชื่อที่ดีใช้เพื่อตรงกับส่วนของ HUD-1 HUD-1 เป็นเอกสารมาตรฐานที่แสดงรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์หรือการรีไฟแนนซ์และจะนำเสนอแก่ผู้ยืมระหว่างการปิดบัญชี HUD ถูกแทนที่ด้วยคำแถลงการปิดบัญชีและการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีจะกำหนดระดับความอดทน ระดับความอดทนที่แตกต่างกันอยู่สามระดับคือ

   0% ความอดทน 10% ความอดทน

   • ไม่มีความอดทน
   • หมายเหตุ: ความน่าเชื่อถือที่ดีได้รับการชดเชยโดยการประเมินสินเชื่อตามหลักเกณฑ์ TRID
   • ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย