ภาษี CD - ฉันต้องจ่ายภาษีดอกเบี้ยซีดีหรือวันครบกำหนด?

ใบรับรองเงินฝาก (CD) เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่มีอยู่ เมื่อประกัน FDIC (หรือ NCUSIF ในสหภาพเครดิตที่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลสหรัฐ) พวกเขาก็ง่ายและปลอดภัย แต่ภาษีทำให้ทุกอย่างซับซ้อนมากขึ้น - มีภาษีจากรายได้ซีดีและเมื่อไหร่ที่คุณต้องจ่ายเงิน? ที่สำคัญกว่าคุณจะหลีกเลี่ยงการเสียภาษีได้อย่างไร?

ภาพรวมภาษีของ CD

ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องเสียภาษีเงินได้ตามดอกเบี้ย ที่คุณได้รับจากซีดี

ดอกเบี้ยถือเป็นรายได้จากดอกเบี้ยและโดยทั่วไปคุณจะต้องรายงานรายได้สำหรับปีที่ได้รับรายได้ เมื่อ CD ของคุณครบกำหนดและเงินของคุณจะถูกส่งกลับไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณนั่นคือ โดยทั่วไป (แต่ไม่จำเป็น) การคืนเงินต้นของคุณซึ่งไม่ใช่เหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี

สำหรับคนส่วนใหญ่สิ่งต่างๆจะง่าย: ถ้าธนาคารของคุณส่งแบบฟอร์ม 1099-INT เมื่อสิ้นปีให้ใช้ข้อมูลดังกล่าวและคาดว่าจะต้องเสียภาษีสำหรับรายได้ซีดีของคุณ

แต่สิ่งที่ไม่ง่ายเสมอไป คุณอาจไม่แน่ใจเมื่อความสนใจของคุณคือ "รับ" และสิ่งอื่น ๆ อาจไม่ชัดเจน หากคุณมีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับวิธีรายงานสิ่งที่เกี่ยวกับภาษีให้คุณพูดคุยกับผู้จัดเตรียมภาษีท้องถิ่นที่สามารถดูสถานการณ์เฉพาะของคุณได้

ไม่มีอัตราภาษีเฉพาะสำหรับดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดี อัตราที่คุณจ่ายจะขึ้นอยู่กับทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณได้รับและอาจเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีเช่นเดียวกับรายได้ปกติที่คุณได้รับในที่ทำงาน

บัญชีสำหรับการเกษียณอายุ

ถ้าซีดีของคุณถูกเก็บไว้ในบัญชีเกษียณเช่น IRA คุณมักไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ในส่วนที่คุณได้รับทุกๆปี คุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีเกษียณ หากคุณใช้ Roth IRA (หรือบัญชี Roth อื่น ๆ ) คุณอาจไม่ เคย ต้องเสียภาษีเงินได้จากดอกเบี้ยที่คุณได้รับ

บทลงโทษจากซีดี

เมื่อคุณซื้อซีดีคุณจะต้องฝากเงินไว้ในซีดีเป็นระยะเวลาหนึ่ง หากมีบางอย่างขึ้นคุณมักจะถอนเงินออกก่อน แต่จะเสียค่าใช้จ่าย ธนาคารเรียกเก็บเงินค่าปรับถอนต้นโดยปกติจะแสดงเป็นดอกเบี้ยหลายเดือน มองหาจำนวนเงินที่แท้จริงของการลงโทษในกล่อง 2 ของ 1099-INT จากธนาคารของคุณ

ในบางกรณีโทษที่ อาจ สามารถหักลดหย่อนได้ แต่ก็มักจะดีกว่าที่จะหาแหล่งเงินทุนทางเลือกอื่น - จ่ายเงินดอลลาร์ให้กับธนาคารและได้รับ $ 0 การแบ่งภาษี 30 ครั้งไม่ยั่งยืน

การลดภาษี

หากคุณกังวลเกี่ยวกับใบเรียกเก็บเงินภาษีของคุณโปรดติดต่อผู้วางแผนทางการเงินในท้องถิ่นและที่ปรึกษาด้านภาษีซึ่งสามารถให้คำแนะนำเฉพาะแก่คุณได้ อาจเป็นไปได้ในการจัดการประเภทของรายได้ที่คุณได้รับในบัญชีประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่นหากคุณจ่ายดอกเบี้ย CD เป็นอัตราดอกเบี้ยสูงมีวิธีใดในการได้รับดอกเบี้ยในบัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษี (หรือปลอดภาษี) ในขณะที่รายได้ที่น่าพอใจมากขึ้นในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณหรือไม่

สำคัญ

กฎหมายภาษีอากรมีความซับซ้อนและบางครั้งก็มีการเปลี่ยนแปลง หน้านี้มีภาพรวมโดยทั่วไปและไม่สามารถใช้เพื่อกรอกแบบฟอร์มภาษีหรือหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษีได้ พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญในท้องถิ่นที่สามารถให้คำแนะนำที่เฉพาะเจาะจงแก่คุณหลังจากทำความคุ้นเคยกับการเงินของคุณแล้ว