กองทุนรวม - ทำด้วยตัวเองหรือจ้างที่ปรึกษา?

ไม่ว่าคุณจะทำเองหรือเลือกผู้เชี่ยวชาญด้านคำแนะนำทางการเงิน คุณเลือกที่ปรึกษา เริ่มต้นกระบวนการตัดสินใจในการว่าจ้างที่ปรึกษาโดยการถามคำถามสะท้อนสักสองสามข้อ: ถ้าเพื่อนต้องการที่ปรึกษาคุณแนะนำ คุณ หรือไม่? คุณต้องการจ้างคุณเป็นที่ปรึกษาหรือคุณจำเป็นต้องจ้างคนอื่นหรือไม่? ค่าของเวลาของคุณเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายทางการเงินของการใช้ที่ปรึกษาคืออะไร? คุณสนุกกับกระบวนการของการวิจัยการลงทุนและการวางแผนทางการเงินหรือคุณกลัวที่จะทำมันไปถึงจุดที่ละเลยการเงินของคุณหรือไม่

จงซื่อสัตย์กับตัวเอง

คุณธรรมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในจักรวาลของการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดคือความอ่อนน้อมถ่อมตน เพราะความสามารถในการตระหนักถึง คุณไม่ทราบทุกสิ่งทุกอย่าง เป็นลักษณะที่นำพาทุกสิ่งที่ยิ่งใหญ่อื่น ๆ เช่นความซื่อสัตย์สุจริตเรียบง่ายอดทนการกลั่นกรองและความประหยัด - ซึ่งทั้งหมดนี้รวมกันไว้สำหรับสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุด ความสำเร็จในด้านการลงทุนและด้านอื่น ๆ ของการวางแผนทางการเงิน คนต่ำต้อยจ้างที่ปรึกษา แต่คนอ่อนน้อมถ่อมตนยังเป็นนักลงทุนที่ยิ่งใหญ่ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะซื่อสัตย์กับตัวเองและตรวจสอบความอ่อนน้อมถ่อมตนของคุณ

การลงทุนอาจเป็นส่วนหนึ่งของการเงินส่วนบุคคลที่ดึงดูดผู้อื่นด้วยตัวเองมากกว่าการวางแผนทางการเงินอื่น ๆ หากคุณมีสิ่งที่จะเป็นนักลงทุนที่ดีสิ่งที่เกี่ยวกับพื้นที่ทางการเงินที่แยกจากกันและทับซ้อนกันของภาษีการเกษียณอายุการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการจัดการเงินสด (การจัดทำงบประมาณ) หรือไม่? บางทีคุณอาจทำได้ดีในการสร้างผลงานของกองทุนรวม แต่ผลตอบแทนโดยรวมของคุณต้องทนทุกข์เพราะคุณล้มเหลวในการวางเงินภาษีที่มีประสิทธิภาพในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ปกติของคุณ …

หรือคุณได้ทำงานที่ดีในการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจที่สำคัญนัดหยุดงานไม่กี่ปีก่อนที่จะเกษียณอายุและทำให้แผนการของคุณเสียหายหรือคุณใช้จ่ายเงินที่ไม่มีความจำเป็นในผลิตภัณฑ์ประกันที่ไม่จำเป็น … หรือ คุณตายในวัยที่อายุน้อยกว่าที่คุณคิดและลูกหนี้ของคุณและรัฐบาลกลางได้รับสินทรัพย์เป็นจำนวนมาก

คุณได้ภาพ (ดู "ความซื่อสัตย์" ด้านบน)

อย่าลืมว่ามีน้อยกว่า

แน่นอนว่ามีเครื่องมือและแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมมากมายสำหรับนักลงทุนในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน นอกจากนี้การเข้าถึงยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ง่ายและมีประสิทธิภาพเช่นการลงทุนในกองทุนรวม (ETFs) ช่วยให้นักลงทุนสามารถวิจัยค้นคว้าตัดสินใจและดำเนินการด้านการออมและการลงทุนได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตามทางเลือกมากขึ้นมักจะนำไปสู่ความสามารถในการตัดสินใจที่ดีขึ้นและนักลงทุนสามารถใช้ความผิดพลาดแบบคลาสสิกในการใช้เวลาอันมีค่ามากเกินไปเมื่อพวกเขาอาจใช้จ่ายเงินกับความสำคัญสูงเช่นครอบครัวสุขภาพหรือเป้าหมายส่วนบุคคล

วัดมูลค่าของเวลา

คุณมีเวลาเท่าไร? คุณคำนวณแล้วหรือยัง? ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของคุณสำหรับเวลาที่ลงทุนในการวางแผนทางการเงินคืออะไร? ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่การเงินของเงินคืออะไร? ตัวอย่างเช่นถ้าคุณประสบความสำเร็จอย่างน้อยเท่ากับผู้จัดการกองทุนมืออาชีพโดยเฉลี่ยคุณอาจได้รับผลตอบแทนเพียงเล็กน้อยหรือต่ำกว่ากองทุนดัชนี S & P 500 เล็กน้อยเล็กน้อย กล่าวอีกนัยหนึ่งเว้นเสียแต่ว่าคุณจะสนุกกับการวิจัยการลงทุนหรือกระบวนการวางแผนทางการเงินอย่างแท้จริงการทุ่มเทเวลาในการลงทุนอาจไม่คุ้มกับผลลัพธ์ทางการเงิน

นำมาจากฉันที่ปรึกษาด้านการลงทุนและ Certified Financial Planner (CFP®) ความต้องการในการวางแผนทางการเงินของคนโดยเฉลี่ยค่อนข้างเป็นที่ต้องการ ง่ายและสามารถจัดการได้โดยปราศจากความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ อย่างไรก็ตามความซับซ้อนจะถูกเพิ่มโดยการรับรู้เข้าใจผิดว่าแผนกลยุทธ์และแผนการที่ซับซ้อนเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับความสำเร็จทางการเงิน หากคุณสามารถปฏิบัติตามกฎง่ายๆในการจัดสรรสินทรัพย์ให้ใช้ดัชนีเงินทุนโดยอัตโนมัติหากเป็นไปได้ให้ใช้การประกันระยะยาวเก็บหนี้ภายใต้การควบคุมและคุณจะไม่สามารถข้ามสินทรัพย์ได้เร็วกว่า 2 ล้านเหรียญในเร็ว ๆ นี้คุณสามารถ แน่นอนจัดการการเงินของคุณเอง

มี แต่ข้อแม้สำคัญในเส้นทางที่ทำด้วยตัวเอง: เงินเป็นสิ่งที่กระตุ้นความรู้สึกมากที่สุดในโลก คุณต้องสามารถหลีกเลี่ยงศัตรูที่เลวร้ายที่สุดของคุณ - ตัวเองโดยไม่ยอมจำนนต่ออารมณ์ปกติและความเสียหายจากความโลภความกลัวความพึงพอใจและความโอหัง

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนหรือผู้วางแผนทางการเงินสามารถคิดถึงเงินของคุณด้วยอารมณ์ที่น้อยหรือไม่มีเลย แต่

คุณ

อาจไม่สามารถแยกแยะได้ทั้งสองอย่างนี้อย่างน้อยที่สุดถ้าคุณเป็นเรื่องปกติ

พิจารณามูลค่าของที่ปรึกษา

ทักษะและความรู้น้อยกว่าการตัดสินที่ดี ที่ปรึกษาด้านการลงทุนและนักวางแผนทางการเงินบางรายอาจอ่อนแอต่ออารมณ์ความรู้สึกที่ไม่ดีและการตัดสินที่ไม่ดีเท่าค่าเฉลี่ยที่ทำโดย yourselfer อย่างไรก็ตามที่ปรึกษา ดี จะพิจารณาเงินของคุณอย่างมีเหตุมีผลและช่วยวางแผนผังเส้นทางที่เป็นไปตามเป้าหมายเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคตในขณะที่ใช้ชีวิตในปัจจุบันได้เต็มที่ เท่าไหร่นี้อาจจะคุ้มค่ากับคุณ? บางทีความสามารถและความรู้ด้านการเงินของคุณเองก็ยิ่งใหญ่กว่าที่ปรึกษาทางการเงินมากมาย แต่คุณภาพชีวิตของคุณมีผลต่อการตัดสินใจของคุณอย่างไร

หาที่ปรึกษาด้านขวา

อีกครั้งไม่ว่าคุณจะทำเองหรือใช้ผู้เชี่ยวชาญคุณก็จะเลือกที่ปรึกษา คำถามเดือดลงไปนี้: ฉันต้องการจ้าง ฉัน หรือฉันต้องการจ้างคนอื่น? ถ้าจ้างคนอื่นคุณต้องการหาคนที่ทำงานภายใต้โครงสร้างที่ส่งเสริมคุณธรรมอันยิ่งใหญ่เหล่านี้ (ความอ่อนน้อมถ่อมตนความซื่อสัตย์สุจริตความเรียบง่ายการกลั่นกรองและความประหยัด) ที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ซึ่งจะช่วยลดที่ปรึกษาส่วนใหญ่ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นและ / หรือผู้ที่จูงใจด้วยผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณไม่จำเป็นต้องมีพนักงานขาย - คุณต้องเป็นที่ปรึกษาที่เป็นกลางซึ่งไม่มีใครอื่นนอกจากคุณ

พิจารณาสิ่งที่

The Wall Street Journal กล่าวในบทความวิธีสร้างทีมดรีมเกี่ยวกับการเงินของคุณ: พนักงานขายประกันโบรกเกอร์บัญชีและแม้แต่ทนายความอาจเรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงิน ความต้องการอาจไม่ตกอยู่ในความเชี่ยวชาญของพวกเขา …

ข้อมูลรับรองใดที่สำคัญที่สุด? นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองนักวิเคราะห์ทางการเงินและนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองได้ดำเนินการตามหลักสูตรและผ่านการสอบเป็นเวลาหลายชั่วโมง นอกเหนือจากการใส่ความสนใจของคุณก่อนผู้ที่มีภาระผูกพันที่ได้รับมอบหมายจะต้องเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจมีผลต่อการตัดสินใจของพวกเขาและแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นหรือปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจที่พวกเขาทำในนามของคุณ หากผู้วางแผนของคุณไม่ได้รับความไว้วางใจให้สอบถามว่าคุณจะได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ จากการลงทุนที่คุณทำ สุภาษิตโบราณ "คนเดียวที่คุณสามารถเชื่อถือได้คือคุณ" เป็นคนฉลาด อย่างไรก็ตามการเลือกที่ปรึกษาเป็นสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเองเท่านั้น ดังนั้นหากคุณไว้วางใจตัวเองคุณสามารถเลือกที่ปรึกษาของตัวเองไม่ว่าคุณจะเป็นที่ปรึกษาหรือบุคคลอื่น

คำแถลงสิทธิ์:
ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์