หน้าที่ความไว้วางใจสำหรับนักลงทุน

เมื่อใดที่คุณติดต่อกับคนที่คุณจะมอบเงินของคุณเช่นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้หรือแผนกความไว้วางใจจากธนาคารคุณควรทราบว่าในสหรัฐอเมริกาพวกเขาเป็นหนี้คุณ สิ่งที่เรียกว่าหน้าที่มอบหมาย นี้ไม่ได้ที่จะเบาเพราะภายใต้ระบบกฎหมายอเมริกัน, หน้าที่มอบหมายเป็นหน้าที่สูงสุดที่ค้างชำระให้กับบุคคลอื่น มันต้องได้รับความไว้วางใจ (คนที่มีภาระผูกพัน) ที่จะนำดอกเบี้ยของเงินต้น (คนที่พวกเขาเป็นหนี้หน้าที่มอบหมาย) เหนือของตัวเอง

ข้อกำหนดนี้เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดรวมถึงการเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเพื่อให้สามารถทราบล่วงหน้าได้ตลอดเวลาปรับระดับสนามแข่งขัน การละเมิดหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจอาจส่งผลให้เกิดการลงโทษที่รุนแรงรวมถึงการถูกระงับการจ้างงานในบางสาขาถูกห้ามไม่ให้ทำงานกับหลักทรัพย์บางประเภทถูกบังคับให้ต้องจ่ายเงินค่าปรับทางแพ่งและอาญาอย่างมากการสูญเสียการจ้างงานและในบางกรณี ความเชื่อมั่นทางอาญากับเวลาที่ติดคุก ที่จะนำมันโผงผางพันธกิจมอบหมายมีฟัน

หน้าที่ความไว้วางใจแตกต่างจากมาตรฐานที่เรียกว่า "ความเหมาะสม" ซึ่งเป็นรูปแบบที่ต่ำกว่าของความรับผิดชอบ ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมบุคคลหรือสถาบันที่ทำงานร่วมกับคุณต้องการคำแนะนำที่คิดว่าเป็นประโยชน์สูงสุดเท่านั้น นี่เป็นความต้องการที่เข้มงวดมากขึ้นที่มีการป้องกันตัวอย่างเช่นการละเมิดอย่างชัดแจ้งสำหรับโบรกเกอร์เพื่อแนะนำการซื้อตัวเลือกการโทรสั้น ๆ ที่ไม่มีวันหมดอายุโดยมียอดบัญชีเท่ากับ 40% ของม่ายที่เกษียณอายุ ผู้ที่ระบุว่าเธอต้องการคำมั่นในการลงทุนในการเก็บรักษาทุน แต่คุณจะต้องแปลกใจในขอบเขตที่บุคคลสามารถปรับสิ่งที่น่าสงสัยได้เมื่ออยู่ในความสนใจตนเอง

ส่วนหนึ่งของการล่วงละเมิดที่ฉันได้เห็นจากบุคคลหลาย ๆ ครั้งในอาชีพของฉันเกี่ยวข้องกับเงินรายปี บุคคลหรือครอบครัวมีความเชื่อมั่นว่าจะซื้อผลิตภัณฑ์ที่น่าอัศจรรย์นี้ (ในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์เพื่อให้แย่ลง) ซึ่งในความเห็นของฉันมีประสิทธิภาพในการปล้นให้เกือบทั้งหมดของข้อดีของการประนอมในขณะที่เสนอเกือบหักล้างไม่ได้ ประโยชน์ที่สามารถปรับระดับชั้นของค่าธรรมเนียมการลงทุนที่มากเกินไปและการสูญเสียเงินทุนที่อาจได้ไปให้กับทายาทของพวกเขาปลอดภาษีผ่านช่องโหว่พื้นฐานก้าวขึ้น

(มี

ครั้งสถานการณ์และสถานการณ์ที่ผลิตภัณฑ์เงินงวดใดมีความหมาย แต่ก็มักไม่ใกล้เคียงกับที่ฉันเห็นใครบางคนมอบเงินออมของพวกเขาไว้ด้วย) ในขณะเดียวกัน คนที่ทำให้ยอดขายลดลงไปมากขึ้นบางครั้งก็มีรายได้ค่าคอมมิชชั่นที่เหลือเชื่อถึง 10% ของเงิน ของคุณ เงินที่ซ่อนอยู่ในแบบที่คุณไม่ได้ตระหนักว่าคุณได้มอบให้แก่พวกเขาก. คำแถลงแสดงมูลค่าเงินต้นเต็มจำนวน แต่ถ้าคุณยกเลิกสัญญาเงินรายปีคุณเป็นหนี้เงินค่าสินไหมอย่างมาก) นี่เป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่สภานิติบัญญัติแห่งชาติมักกำหนดให้มีการยกเลิกภายในสองถึงสามวันทำการในระหว่างที่บุคคลสามารถบอกเลิกสัญญาใหม่ได้โดยไม่มีการลงโทษ นักลงทุนรายใหม่หลายคนไม่ทราบว่าตนกำลังติดต่อกับบุคคลที่เกี่ยวข้องกับหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจหรือมาตรฐานความเหมาะสม ใช้โดยภาพประกอบนายหน้าขายหุ้นใกล้เคียงของคุณ พวกเขาฟังความกังวลของคุณ พวกเขาช่วยคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอ พวกเขาอาจช่วยให้คุณสามารถเลือกคอลเลกชันของคุณเองของแต่ละหุ้นชิปสีฟ้าหรือกองทุนรวม พวกเขาไม่ได้ผูกพันกับหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจแม้ว่า ความจงรักภักดีหลักของพวกเขาคือสถาบันการเงินที่ให้ค่าตอบแทนแก่พวกเขา

มี

บางคนที่อยู่เหนือและเหนือกว่าหน้าที่การงานดูแลลูกค้าอย่างแท้จริงและทำงานอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยเพื่อช่วยสร้างความมั่งคั่งแม้ว่าจะหมายถึงรายได้น้อยสำหรับตัวเอง แต่ก็เป็นเพียงเพราะพวกเขา เป็นคนใจกว้างของความซื่อสัตย์ไม่ใช่เพราะมีความต้องการสำหรับพวกเขาที่จะนำความสนใจที่ดีที่สุดของคุณไปข้างหน้าของตัวเองหรือ บริษัท ที่น่าสนใจที่สุด หนึ่งในสิ่งที่สามารถซับซ้อนนี้คือการปฏิบัติที่ยุ่งยากของการมีหลายสถาบันภายใต้ร่มองค์กรเดียวเช่นนายหน้าตัวแทนจำหน่ายที่ยังมีประสิทธิภาพการควบคุมที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียนในเครือหรือแผนกความไว้วางใจธนาคารซึ่งทั้งสองหลังถูกผูกไว้ โดยหน้าที่มอบหมาย ตัวอย่างของภาระหน้าที่ความไว้วางใจ มีหลายสถานการณ์ที่ภาระหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจเกิดขึ้นและพวกเขาไม่ควรนำมาเบา

สถานการณ์ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายทั่วไป ได้แก่ :

Custodians ของบัญชี UTMA / UGMA

- หากคุณจัดหาของขวัญ UTMA ให้กับเด็กที่ไม่ได้มาตรฐานผู้รับฝากทรัพย์สินจะรับผิดชอบในการปกป้องดูแลรักษาลงทุนและอาจใช้จ่ายเงิน (หุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์เงินสดบัตรเงินฝากหุ้นกองทุนรวมหรือสิ่งใดก็ตามที่อาจเป็น) และจะได้รับชื่อตามอายุที่ครบกำหนด ( อายุที่ครบกำหนดขึ้นอยู่กับรัฐเช่น South Dakota กำหนดไว้ที่อายุไม่เกิน 18 ปีรัฐส่วนใหญ่กำหนดไว้ที่อายุไม่เกิน 21 ปี แต่รัฐบางแห่งเช่น Nevada, Pennsylvania และ Oregon อนุญาตให้ คนที่ทำของขวัญให้ จำกัด ไว้จนกระทั่งอายุ 25 ปี) คนดูแล UTMA ไม่สามารถเสริมสร้างค่าใช้จ่ายของเด็กเอาเงินกลับ (ถ้าเป็นคนเดิม gifting) หรืออื่น ๆ ถือว่าเป็นของตัวเอง

• Trustees Funds Trustees / Beneficiaries - หากคุณจัดตั้งกองทุนทรัสต์ไว้ผู้ดูแลที่คุณตั้งชื่อจะต้องได้รับความไว้วางใจจากผู้รับผลประโยชน์ นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้คุณต้องตั้งคำถามที่ถูกต้องเพื่อให้แน่ใจว่ามีความเหมาะสมก่อนที่จะมีการแต่งตั้งผู้ดูแล (หากคุณสนใจในหัวข้อนี้คุณสามารถอ่านเกี่ยวกับกระบวนการตั้งกองทุนทรัสต์)
• ทนายความ / ความสัมพันธ์กับลูกค้า - ทนายความต้องให้ความสนใจอย่างดีที่สุดของลูกค้าก่อนดอกเบี้ยที่ดีที่สุดของตัวเองตลอดเวลาโดยมีข้อยกเว้นที่กำหนดไว้ไม่มากนัก
• การพิทักษ์เด็กเล็ก ในบางกรณีผู้ใหญ่อาจไม่ได้รับการดูแลบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ แต่เป็นผู้ปกครองซึ่งจะช่วยให้บุคคลหลาย ๆ เหตุผลในการตัดสินใจเกี่ยวกับทุกสิ่งทุกอย่างจากประเภท ของการศึกษาเด็กชายหรือเด็กหญิงจะได้รับกับประเพณีทางศาสนาที่เขาหรือเธอจะยกขึ้น ผู้ปกครองต้องปฏิบัติหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของผู้เยาว์หรือผู้เยาว์ในความดูแลของพวกเขา ศาลอาจถูกสร้างขึ้นโดยผู้ปกครองหรืออีกทางเลือกหนึ่งโดยพ่อแม่ที่ตัดสินใจว่าไม่สามารถดูแลบุตรหลานของตนด้วยเหตุผลหนึ่งหรืออีกทางหนึ่ง แต่ต้องการรักษาสิทธิของบิดามารดาในการเพิกถอนอำนาจนี้ได้ตลอดเวลา
• ควรให้ความสำคัญกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาผู้ที่เป็นหนี้คุณไว้วางใจหากคุณสามารถช่วยได้ แม้ว่าจะไม่ใช่การรับประกันการปฏิบัติที่ดี แต่ถ้าเป็นไปได้ให้นักลงทุนควรทำงานร่วมกับผู้ที่ถูกผูกมัด โดยหน้าที่มอบหมาย ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการลงทุนเงินของคุณอาจเป็นความคิดที่ดีกว่าในการลองหาที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับการยอมรับด้านจริยธรรมที่ได้รับการยกย่องมากกว่าการใช้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เว้นแต่คุณจะมีเหตุผลที่น่าสนใจในการทำงานอย่างอื่น