การยึดสังหาริมทรัพย์อธิบาย: อย่างไรและเหตุใดจึงเกิดขึ้น

การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการให้กู้ใช้เพื่อใช้ทรัพย์สินจากผู้ยืม โดยการดำเนินการทางกฎหมายกับผู้ยืมที่ระงับการชำระเงินผู้ให้กู้พยายามรับเงินกลับ ตัวอย่างเช่นพวกเขาเป็นเจ้าของบ้านขายและใช้รายได้จากการขายเพื่อชำระเงินกู้ในบ้านของคุณ

การยึดสังหาริมทรัพย์

เมื่อคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาแพงเช่นที่บ้านคุณอาจไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายเงินซื้อทั้งหมดให้ได้

อย่างไรก็ตามคุณสามารถชำระส่วนหนึ่งส่วนของราคาด้วยการชำระเงินดาวน์และยืมเงินส่วนที่เหลือทั้งหมด (จะชำระคืนในปีอนาคต)

ที่อยู่อาศัยสามารถเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อยหลายพันดอลลาร์และคนส่วนใหญ่ไม่ได้รับรายได้ที่ใกล้เคียงกับที่เป็นจำนวนมากทุกปี ทำไมผู้ให้กู้ยินดีที่จะเสนอเงินกู้ขนาดใหญ่เช่นนี้? ในฐานะส่วนหนึ่งของสัญญาเงินกู้คุณยอมรับว่าอสังหาริมทรัพย์ที่คุณกำลังซื้อจะเป็นหลักประกันเงินกู้ยืม: หากคุณหยุดการชำระเงินผู้ให้กู้สามารถครอบครองทรัพย์สินเพื่อกู้คืนเงินที่พวกเขาให้ยืมแก่คุณได้

เพื่อรักษาสิทธินี้ผู้ให้กู้มีภาระในทรัพย์สินของคุณและเพื่อเพิ่มโอกาสในการรับเงิน

พอ เงิน (โดยปกติ) จะให้ยืมหากคุณมี อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าที่ดี ผลที่ตามมาของการยึดสังหาริมทรัพย์

เวลาที่ยากลำบาก:

ปัญหาหลักที่เกิดขึ้นกับการยึดสังหาริมทรัพย์คือแน่นอนว่าคุณจะถูกบังคับให้ออกจากบ้าน คุณต้องหาที่อยู่อื่นและกระบวนการนี้เครียด (และอื่น ๆ ) สำหรับคุณและครอบครัว

ค่าใช้จ่าย:

การยึดสังหาริมทรัพย์อาจมีราคาแพง ในขณะที่คุณหยุดการชำระเงินผู้ให้กู้ของคุณจะคิดค่าปรับและค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและคุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมตามกฎหมายออกจากกระเป๋าเพื่อต่อสู้กับการยึดสังหาริมทรัพย์ ค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เพิ่มเข้ามาในบัญชีของคุณจะช่วยเพิ่มหนี้สินให้กับผู้ให้กู้และคุณอาจยังคงค้างชำระเงินหลังจากที่บ้านของคุณถูกขายและขายได้หากยอดขายไม่เพียงพอ (เรียกว่าขาด) คะแนนเครดิต:

การยึดสังหาริมทรัพย์จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ รายงานเครดิตของคุณจะแสดงการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งรูปแบบการให้คะแนนเครดิตจะเห็นเป็นสัญญาณเชิงลบ (แม้ว่าคุณอาจจะได้รับเงินกู้ของรัฐบาลบางอย่างภายในหนึ่งถึงสองปี) และคุณจะมีความยากลำบากมากขึ้นในการกู้ยืมเงินที่เหมาะสมของ ใด ๆ < ชนิด คะแนนเครดิตของคุณอาจมีผลกับพื้นที่อื่นในชีวิตของคุณเช่น (ในบางกรณี) ความสามารถในการรับงานหรืออัตราค่าประกันของคุณ การหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับผู้ให้กู้ซึ่งได้ให้ความหวังว่าจะได้รับเงิน กระบวนการนี้ใช้เวลานานและมีราคาแพงสำหรับพวกเขา (แต่พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านั้นให้กับคุณได้) และเป็นเรื่องไม่พึงประสงค์อย่างมากสำหรับผู้ยืมดังนั้นคุณจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร?

การสื่อสาร:

คุณควรสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณเสมอหากคุณมีความท้าทายด้านการเงิน ติดต่อ

ก่อน คุณเริ่มขาดการชำระเงินและถามว่าสามารถทำได้หรือไม่ หากคุณเริ่มต้นการชำระเงินที่ขาดหายไปอย่าละเว้นการสื่อสารจากผู้ให้ยืมของคุณคุณจะได้รับประกาศสำคัญแจ้งให้ทราบว่าคุณอยู่ในขั้นตอนใดและคุณมีสิทธิ์และตัวเลือกอะไรบ้าง พูดคุยกับทนายความอสังหาริมทรัพย์ท้องถิ่นหรือที่ปรึกษาด้านการเคหะของ HUD เพื่อทำความเข้าใจกับสิ่งที่เกิดขึ้น สำรวจทางเลือกเพื่อให้บ้านของคุณ: หากคุณรู้ว่าคุณจะไม่สามารถชำระเงินได้ให้ค้นหาว่ามีตัวเลือกใดบ้างที่คุณสามารถใช้ได้แม้ว่าคุณจะคิดว่ามันสายเกินไป คุณอาจได้รับความช่วยเหลือผ่านโครงการของรัฐบาลที่มุ่งเน้นที่ผู้กู้ที่ดิ้นรน ผู้ให้กู้ของคุณอาจเสนอการปรับเปลี่ยนเงินกู้บางประเภทซึ่งจะทำให้เงินกู้ของคุณมีราคาไม่แพงมาก คุณอาจจะสามารถวางแผนการชำระเงินแบบง่ายๆกับผู้ให้กู้ของคุณได้หากคุณต้องการผ่อนปรนเพียงหนึ่งถึงสองเดือน (ถ้าคุณอยู่ระหว่างงานหรือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่แปลกใจเช่น)

ทางเลือกในการออกจากบ้าน: การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการอันยาวนานไม่เป็นที่พอใจและมีราคาแพงที่สร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณ หากคุณพร้อมที่จะเดินต่อไป (และคุณต้องการอย่างน้อย

ลอง เพื่อลดความเสียหาย) ดูว่าผู้ให้กู้ของคุณตกลงที่จะขายสั้นหรือไม่ ช่วยให้คุณสามารถขายบ้านและใช้เงินที่ได้รับจากผู้ให้กู้ - แม้ว่าเงินกู้จะไม่ได้รับการชำระคืน เครดิตของคุณจะยังคงได้รับผลกระทบ แต่ไม่มากเท่าที่จะทำได้หลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์ ถ้าไม่ได้ผลอีกทางเลือกที่น่าสนใจน้อยคือการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ การล้มละลาย:

การยื่นคำร้องขอล้มละลายอาจหรือไม่อาจช่วยได้หากคุณกำลังประสบกับการยึดสังหาริมทรัพย์ ปัญหามีความซับซ้อนดังนั้นให้พูดคุยกับทนายความในท้องถิ่นเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องซึ่งเหมาะกับสถานการณ์และสถานะการพำนักของคุณ

การหลอกลวง: เพราะคุณอยู่ในสถานการณ์ที่หมดหวังคุณเป็นเป้าหมายสำหรับศิลปินที่มีใจรัก ระวังข้อเสนอใด ๆ ที่ไม่พึงประสงค์เพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์และเลือกอย่างรอบคอบเพื่อช่วยคุณ เริ่มแสวงหาความช่วยเหลือจากหน่วยงานให้คำปรึกษาของ HUD และหน่วยงานท้องถิ่นที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ ทราบสัญญาณของการหลอกลวงกู้ภัยยึดสังหาริมทรัพย์

ขั้นตอนการยึดสังหาริมทรัพย์ การยึดสังหาริมทรัพย์โดยทั่วไปเป็นกระบวนการที่ช้า หากคุณพลาดการชำระเงิน 1 หรือ 2 ครั้งคุณอาจไม่ได้รับการขับไล่ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณหากคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากอาจไม่สายเกินไป รายละเอียดแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้และกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐดังนั้นรายละเอียดด้านล่างนี้จึงเป็นภาพรวมคร่าวๆและอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณจะได้รับ -

อ่านประกาศและข้อตกลงทั้งหมดของคุณอย่างละเอียดและพูดคุยกับทนายความ หรือที่ปรึกษาด้านการเคหะของ HUD เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น

กระบวนการทั้งหมดอาจใช้เวลาปีหรือสองปีหรืออาจเคลื่อนที่ได้เร็วกว่ามาก ประกาศเริ่มต้น: เมื่อคุณพลาดการชำระเงินเป็นเวลาสามเดือนผู้ให้กู้หลายรายพิจารณาว่าเงินกู้ของคุณผิดนัด นี่คือเมื่อสิ่งที่ได้รับการวิจารณ์แน่นอนคุณจะได้รับการติดต่อสื่อสารทันทีที่คุณพลาดการชำระเงิน (หรือสอง) และการสื่อสารเหล่านั้นอาจรวมถึงการบอกกล่าวว่าเจตนาจะก้าวไปข้างหน้าด้วยขั้นตอนการยึดสังหาริมทรัพย์

รัฐตุลาการและรัฐนอกศาล: d ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ในสถานะใดคุณจะมีเวลามากขึ้น (และได้รับการแจ้งเตือนเพิ่มเติม) กว่าที่อื่น ๆ รัฐมีสองประเภทคือรัฐตุลาการและรัฐที่ไม่เป็นตุลาการ ในรัฐผู้ให้กู้ต้องยื่นฟ้องต่อศาลในการยึดสังหาริมทรัพย์ กระบวนการนี้ใช้เวลานานกว่าปกติเนื่องจากคุณมีเวลาระหว่างวันที่ 30 ถึง 90 วัน ในรัฐที่ไม่เป็นทางการผู้ให้ยืมสามารถยึดครองได้โดยอิงตามข้อตกลงที่คุณได้ลงชื่อไว้กับผู้พิพากษาและผู้พิพากษาไม่ได้เกี่ยวข้อง ในขณะที่คุณอาจจินตนาการสิ่งต่างๆได้เร็วขึ้นในรัฐที่ไม่ใช้กระบวนการพิจารณาคดี ในรัฐประเภทใดประเภทหนึ่งคุณสามารถสู้กับการยึดสังหาริมทรัพย์ในศาลได้โดยทั่วไปคุณจะได้รับหมายเรียกจากศาล แต่ในรัฐที่ไม่เป็นทางการคุณจะต้องดำเนินการตามกฎหมายกับผู้ให้กู้เพื่อระงับกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ พูดคุยกับทนายท้องถิ่นเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

การหยุดกระบวนการ: ในรัฐส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จะต้องเสนอผู้ยืม

บางประเภท เพื่อบรรเทาการหยุดกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ ตัวเลือกเหล่านี้มีความสมจริงหรือเป็นไปได้หรือไม่ ผู้ให้กู้อาจบอกว่าคุณสามารถคืนสถานะและอยู่ในบ้านได้หากคุณชำระค่าบริการที่ไม่ได้ทั้งหมด (หรือเป็นจำนวนมาก) ทั้งหมดและครอบคลุมค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและบทลงโทษที่เรียกเก็บจากคุณ นอกจากนี้คุณอาจมีโอกาสที่จะชำระเงินกู้อย่างครบถ้วน (ซึ่งจะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อคุณสามารถรีไฟแนนซ์หรือหาแหล่งที่มาของเงินมหาศาล) การประมูลและการขับไล่: ถ้าคุณไม่สามารถป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ทรัพย์สินจะถูกเสนอขายให้กับผู้เสนอราคาสูงสุดในการประมูล ถ้าไม่มีใครซื้อบ้าน (ซึ่งเป็นเรื่องธรรมดา) กรรมสิทธิ์จะไปถึงผู้ให้กู้ เมื่อถึงจุดนี้ถ้าคุณยังอยู่ในบ้าน (และยังไม่ได้จัดเตรียมเพื่อปกป้องบ้าน) คุณต้องเผชิญกับความเป็นไปได้ในการขับไล่และถึงเวลาที่จะต้องเตรียมที่พักใหม่ กฎหมายท้องถิ่นกำหนดระยะเวลาที่คุณสามารถอยู่ในบ้านหลังจากยึดสังหาริมทรัพย์และคุณควรได้รับแจ้งให้ทราบว่าคุณสามารถเข้าพักได้นานแค่ไหน สอบถามผู้ให้กู้รายเดิมของคุณเกี่ยวกับสิ่งจูงใจ "เงินสดสำหรับคีย์" ซึ่งสามารถช่วยลดความยุ่งยากในการเปลี่ยนที่อยู่อาศัยใหม่ (สมมติว่าคุณพร้อมที่จะย้ายไปแล้ว)