เมื่อคุณนึกถึงธนาคารสิ่งแรกที่จำได้อาจเป็นที่เก็บบัญชีเช็คหรือออมทรัพย์ของคุณ แต่มีหลายประเภทหลายธนาคารทุกประเภทมีความต้องการที่แตกต่างกัน
คุณอาจไม่เคยได้ยินธนาคารทั้งหมดเหล่านี้ แต่สถาบันแต่ละแห่งอาจมีบทบาทในชีวิตประจำวันของคุณบ้าง ธนาคารต่าง ๆ มีความเชี่ยวชาญในด้านต่างๆซึ่งจะทำให้รู้สึกว่าคุณต้องการให้ธนาคารในประเทศของคุณใส่ใจทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้บริการคุณและชุมชนของคุณ (และธนาคารออนไลน์สามารถทำสิ่งต่างๆได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการสาขาหลายแห่ง)
ประเภทของธนาคาร
ธนาคารบางแห่งที่พบมากที่สุดมีรายชื่ออยู่ด้านล่าง แต่เส้นแบ่งจะไม่ได้รับการตัดทอนเสมอ ธนาคารบางแห่งทำงานในหลายพื้นที่ (เช่นธนาคารอาจมีบัญชีส่วนบุคคลบัญชีธุรกิจและช่วยให้องค์กรขนาดใหญ่สามารถระดมเงินในตลาดการเงินได้)
- ธนาคารค้าปลีก อาจเป็นธนาคารที่คุณคุ้นเคยมากที่สุด: การตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ของคุณมีขึ้นที่ธนาคารเพื่อรายย่อยซึ่งเน้นลูกค้า (หรือประชาชนทั่วไป) เป็นลูกค้า ธนาคารเหล่านี้ให้เครดิตการ์ดเงินให้กู้ยืมแก่คุณและพวกเขาเป็นคนที่มีสาขาจำนวนมากในพื้นที่ที่มีประชากรอาศัยอยู่ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารค้าปลีก
- ธนาคารพาณิชย์ เน้นลูกค้า ลูกค้า ธุรกิจต้องตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์เช่นเดียวกับบุคคลทำ แต่พวกเขายังต้องการบริการที่ซับซ้อนมากขึ้นและจำนวนเงิน (หรือจำนวนธุรกรรม) อาจมีขนาดใหญ่ขึ้น พวกเขาอาจต้องยอมรับการชำระเงินจากลูกค้าโดยอาศัยสายการให้สินเชื่อเพื่อจัดการกระแสเงินสดและอาจใช้เครดิตในการทำธุรกิจในต่างประเทศ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารพาณิชย์
- ธนาคารเพื่อการลงทุน ช่วยให้ธุรกิจต่างๆสามารถทำงานในตลาดการเงินได้ หากธุรกิจต้องการขายหุ้นสาธารณะหรือขายให้กับนักลงทุนพวกเขามักจะใช้ธนาคารเพื่อการลงทุน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารเพื่อการลงทุน
- ธนาคารกลาง จัดการระบบการเงินของรัฐบาล ตัวอย่างเช่น Federal Reserve Bank เป็นธนาคารกลางของสหรัฐฯที่รับผิดชอบในการจัดการกิจกรรมทางเศรษฐกิจและการกำกับดูแลธนาคาร เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารกลาง
- คล้ายคลึงกับธนาคาร แต่ไม่ใช่องค์กรที่แสวงหาผลกำไรของลูกค้า (ธนาคารส่วนใหญ่เป็นของนักลงทุน) สหภาพเครดิตเสนอผลิตภัณฑ์และบริการไม่มากหรือน้อยเหมือนกันกับธนาคารค้าปลีกและธนาคารพาณิชยส่วนใหญ่ ข้อแตกต่างหลักคือสมาชิกสหภาพเครดิตมีลักษณะร่วมกัน (เช่นที่พวกเขาอาศัยอยู่อาชีพหรือองค์กรที่พวกเขาเป็น) เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสหภาพเครดิต ธนาคารออนไลน์
- ดำเนินการแบบออนไลน์ทั้งหมด - ไม่มีสาขาทางกายภาพที่พร้อมให้บริการสำหรับการเยี่ยมชมกับนายธนาคารหรือนายธนาคารส่วนบุคคลธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังให้บริการออนไลน์เช่นความสามารถในการดูบัญชีและชำระค่าบริการออนไลน์ แต่ธนาคารที่ใช้อินเทอร์เน็ตเท่านั้นต่างกัน: พวกเขามักมีอัตราการแข่งขันกับบัญชีออมทรัพย์และมีแนวโน้มที่จะให้บริการตรวจสอบฟรี . เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น ธนาคารร่วมกัน
- คล้ายคลึงกับสหภาพเครดิตเนื่องจากเป็นสมาชิก (หรือลูกค้า) แทนสมาชิกจากภายนอก เงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้
- น้อยกว่าที่เคยเป็น แต่ก็มีความสำคัญ ธนาคารประเภทนี้มีส่วนสำคัญในการทำให้กระแสหลักของการเป็นเจ้าของบ้านโดยใช้เงินฝากจากลูกค้าเป็นเงินทุนหมุนเวียนภายในบ้าน การออมและการออมชื่อหมายถึงกิจกรรมหลักที่พวกเขาดำเนินการ: ใช้เงินฝากออมทรัพย์จากลูกค้ารายหนึ่งและทำเงินให้กู้ยืมแก่อีกรายหนึ่ง เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้ ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร
ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นแหล่งให้กู้ยืมที่เป็นที่นิยมมากขึ้น ในทางเทคนิคพวกเขาไม่ใช่ธนาคาร แต่ประสบการณ์ของคุณในฐานะผู้ยืมอาจคล้ายคลึงกัน: คุณต้องการสมัครกู้และจ่ายเงินเหมือนคุณทำงานกับธนาคาร
สถาบันเหล่านี้มีความเชี่ยวชาญด้านการให้กู้ยืมและพวกเขาไม่สนใจกิจกรรมและระเบียบข้อบังคับอื่น ๆ ทั้งหมดที่ใช้กับธนาคารแบบดั้งเดิม บางครั้งเรียกว่าผู้ให้กู้ในตลาดผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารได้รับเงินทุนจากนักลงทุน (ทั้งนักลงทุนรายย่อยและองค์กรขนาดใหญ่)
สำหรับผู้บริโภคที่ซื้อสินค้าเงินกู้ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมักสนใจ - พวกเขาอาจใช้เกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างจากธนาคารทั่วไปและอัตรามักมีการแข่งขัน
การเปลี่ยนแปลงของธนาคารเนื่องจากวิกฤติการเงิน
วิกฤตการณ์ทางการเงินของปีพ. ศ. 2551 ทำให้ธนาคารเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว ก่อนวิกฤติธนาคารมีความสุขกับช่วงเวลาที่ดี แต่ไก่กลับมาถึงบ้าน
ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ยืมที่ไม่สามารถจ่ายเงินคืนได้และเนื่องจากราคาบ้านยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง พวกเขายังได้ลงทุนในเชิงรุกเพื่อเพิ่มผลกำไร แต่ความเสี่ยงกลายเป็นความจริงในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่
กฎระเบียบใหม่:
พระราชบัญญัติด็อดแฟรงก์เปลี่ยนไปโดยการเปลี่ยนแปลงทางการเงินในวงกว้าง ธนาคารเพื่อรายย่อย - พร้อมกับตลาดอื่น ๆ - ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานที่คอยเฝ้าระวังใหม่: Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กิจการนี้ให้ผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางในการยื่นเรื่องร้องเรียนเรียนรู้เกี่ยวกับสิทธิของตนและขอความช่วยเหลือ นอกจากนี้ Volcker Rule ยังทำให้ธนาคารค้าปลีกมีพฤติกรรมเหมือนที่เคยทำไว้ก่อนที่จะมีฟองสบู่ - ซื้อเงินฝากจากลูกค้าและลงทุนอย่างระมัดระวังและมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับประเภทของธนาคารเพื่อการเก็งกำไรสามารถเข้าร่วมได้ Consolidation:
มีธนาคารน้อยลง - โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารเพื่อการลงทุน - ตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน ธนาคารเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่ล้มเหลว (Lehman Brothers และ Bear Stearns โดยเฉพาะอย่างยิ่ง) ในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ เปลี่ยนสถานะใหม่ รายงานของ FDIC ระบุว่ามีธนาคารล้มเหลว 414 แห่งระหว่างปี 2551 และ 2554 เทียบกับสามในปี 2550 และเป็นศูนย์ในปี 2549 โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารอื่น ๆ ที่ธนาคารล้มละลายจะดำเนินการโดยธนาคารอื่น (และลูกค้าจะไม่รู้สึกไม่สะดวกตราบเท่าที่พวกเขาอยู่ด้านล่าง FDIC)ผลที่ตามมาก็คือธนาคารที่อ่อนแอได้รับความสนใจจากธนาคารขนาดใหญ่และคุณไม่มีชื่อให้เลือกมากมาย