Annuities สามารถช่วยปรับ RMD ของคุณได้อย่างไร?

ทำไมต้องใช้ RMD?

การแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น (aka: RMDs) เป็นตัวอย่างทั่วไปของรัฐบาลที่แตะคุณบนไหล่เพื่อ "เตือน" ว่าคุณต้องเริ่มจ่ายภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเงิน IRA ที่คุณได้รับการผ่อนปรนภาษี ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือไม่คุณต้องเริ่มแจกจ่ายเมื่อคุณอายุครบ 70 ปีขึ้นไป จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายเป็นประจำทุกปีขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณและจำนวนดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้นเนื่องจากอายุขัยของคุณสั้นลง

ในรูปแบบของรัฐบาลที่แท้จริงถ้าคุณเลือกที่จะไม่ใช้ RMDs ของคุณจะมีโทษประหารสำหรับการต่อต้านนี้

บางสิ่งในชีวิตเป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้!

มี 3 เรื่องที่เรารู้ว่าจะเกิดขึ้น … ความตาย, ภาษีและ RMDs ฉันเดาว่าคุณสามารถจัดกลุ่มภาษีและ RMD เข้าด้วยกัน แต่คุณจะได้รับประเด็น พวกเขาทั้งหมดกำลังจะเกิดขึ้นดังนั้นอาจต้องมีแผนการที่จะจัดการกับแต่ละคนด้วย ลองดูที่การจําหน่ายขั้นต่ําที่จําเปน (RMD) ของคุณและวิธีใชกลยุทธที่ใชรูปแบบเงินรายปีสองประเภทที่สามารถชวยเหลือกับเหตุการ ณ ที่บังคับใชนี้ได

รายได้จากการเรียกเก็บเงินรายปีแบบทันที (SPIA) ใน IRA จะครอบคลุมบางส่วน / ทั้งหมด RMDs

SPIAs ใช้สำหรับรายได้ตลอดอายุการใช้งานที่เริ่มต้นทันทีและสามารถตรวจสอบกลับไปใช้ครั้งแรกในยุคโรมันเป็นบำเหน็จบำนาญสำหรับทหารโรมันและครอบครัวของพวกเขา SPIAs เป็นเงินงวดที่ง่ายที่สุดสำหรับลูกค้ารายย่อยบนดาวเคราะห์ในความเห็นของฉันและให้การจ่ายเงินตามสัญญาสูงสุดเป็นรายได้ทันทีเมื่อเทียบกับเงินงวดทุกประเภทอื่น ๆ

SPIAs ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีไม่มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่และเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ที่ควรได้รับการตรวจสอบเพื่อรับประกันสัญญาที่ดีที่สุดให้พอดีกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

หากคุณซื้อ SPIA ภายใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณกระแสรายได้ที่ได้รับจาก SPIA จะครอบคลุมการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ของคุณ (RMDs) สำหรับจำนวนเงินดังกล่าวในเงินรายปี

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมี 750,000 ดอลล่าร์ไออาร์เอและวาง 400,000 เหรียญเป็น SPIA … รายได้ที่ได้จาก SPIA จะครอบคลุม RMDs เป็นจำนวนเงิน $ 400,000 ในปี คุณจะยังคงต้องใช้ RMD จากอีก 350,000 เหรียญในสินทรัพย์ที่ไม่ได้เป็นเงินงวด หากคุณใส่ข้อมูลทั้งหมด 750,000 เหรียญใน SPIA แล้วกระแสรายได้จะครอบคลุมภาระผูกพันทั้งหมดของ RMD

สัญญาค่างวดอายุยืนที่ผ่านการรับรอง (Qualified Longevity Annuity Contracts - QLACs) มีรายได้และลดการคำนวณฐาน RMD

QLAC ได้รับการแนะนำเป็นครั้งแรกในเดือนกรกฎาคม 2014 หลังจากได้รับการอนุมัติจากกระทรวงแรงงานและ IRS QLACs ช่วยให้คุณสามารถใส่ลงในนโยบายได้น้อยกว่า 25% ของสินทรัพย์แบบดั้งเดิมของ IRA แบบดั้งเดิมหรือ 125,000 เหรียญสหรัฐฯ QLAC จะตอบสนองความต้องการรายได้ในอนาคตดังนั้นคุณจึงสามารถเลื่อนเวลาออกไปได้เกินวันที่ RMD มาตรฐานจนถึงอายุ 71 ปีหรือไม่เกินอายุ 85 ปี การลงโทษเป็นการตัดสินใจของคุณนานเท่าใด นอกจากนี้แม้ว่าจะเป็น IRA ของคุณคุณสามารถเพิ่มคู่สมรสเพื่อรับรายได้ตลอดอายุการใช้งานร่วมกับคุณจาก QLAC ยังคงเป็นส่วนที่ดีที่สุดของ QLAC ในความคิดของฉันคือคุณสามารถลดภาษีของคุณ RMDs

"คุณสามารถลดภาษีลงใน RMD ของคุณได้หรือไม่?"

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีจำนวนเงินรวม 500,000 เหรียญใน IRA แบบดั้งเดิมกฎ QLAC จะเป็นอย่างไร อนุญาตให้คุณวาง $ 125,000 ในนโยบาย QLAC

เมื่อคุณไปคำนวณ RMDs ของคุณจำนวน 125,000 ดอลลาร์ QLAC จะไม่รวมอยู่ ดังนั้น RMDs ของคุณจะขึ้นอยู่กับ $ 375,000 แทน $ 500, 000 โดยวิธีการที่ภาษีต่ำกว่าเป็นสิ่งที่ดีในหนังสือของฉัน … โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันถูกต้องตามกฎหมาย

พัฒนายุทธศาสตร์ด้านรายได้เมื่อพิจารณา RMD จาก IRA ของคุณ

ดังนั้นในครั้งต่อไปที่คุณจะดู IRA ของคุณและคุณต้องใช้ RMDs อาจถึงเวลาที่คุณควรพิจารณากลยุทธ์รายปีเพื่อสร้างกระแสรายได้ที่ได้รับการรับรองในขณะที่ระบุถึงการจัดจำหน่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ของคุณ เป็นโซลูชันตามสัญญาที่อาจเหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ