หากคุณมีปัญหาในการชำระเงินกู้คุณมีวิธีแก้ปัญหาหลายวิธี ทางเลือกหนึ่งคือการเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อเข้าสู่โปรแกรมการชำระเงินที่เป็นที่ยอมรับของทุกคนซึ่งเป็นการชำระเงินที่คุณสามารถจ่ายได้พร้อมกับการชำระเงินที่พวกเขายินดีที่จะยอมรับ
ข้อตกลงเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าโปรแกรมการออกกำลังกายหนี้
ทำไมถึงเจรจากับการออกกำลังกาย
บางครั้งการเจรจากับผู้ให้กู้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน
จากมุมมองของคุณจะช่วยให้คุณแก้ปัญหาของคุณไม่ได้มีเงินเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ หากคุณไม่จ่ายผลที่เกิดขึ้นจริง: คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงและคุณจะต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น ทางเลือกที่ดีที่สุดอันดับต่อไปของคุณคือการล้มละลายซึ่งเป็นกระบวนการที่มีราคาแพงและยาก (รวมทั้งจะมีผลต่อเครดิตของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยเจ็ดปีและคุณอาจยังคงเป็นหนี้เงินในกรณีที่ขาดแคลน)
จากมุมมองของผู้ให้กู้การตั้งถิ่นฐานบางประเภทอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจ หากคุณประกาศล้มละลายผู้ให้กู้ของคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียมากยิ่งขึ้น
ไม่มีทางออกเดียวสำหรับปัญหาหนี้ของคุณ คุณจำเป็นต้องดูการเงินของคุณและหาสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
จากนั้นก็เป็นเรื่องของการเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณและตัดสินใจเลือกสิ่งที่เป็นไปได้ โซลูชันที่อาจเป็นไปได้ ได้แก่ :
เมษายนที่ต่ำกว่า:
ลดอัตราร้อยละต่อปี (APR) สำหรับเงินกู้ของคุณอาจทำให้การชำระเงินของคุณมีราคาไม่แพงมาก การชำระเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยการผลิตหลายอย่างและอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราเดียว อัตราที่ต่ำกว่า - แม้ว่าจะเป็นเพียงชั่วคราว - หมายความว่าคุณจะจ่ายเงินในแต่ละเดือนน้อยลงซึ่งจะช่วยให้คุณพ่ายแพ้ได้
ความอดทน: อาจเป็นไปได้ที่คุณจะข้าม (หรือลด) การชำระเงินรายเดือนเพียงไม่กี่ครั้งของคุณ นี้สามารถทำหน้าที่เป็น "หายใจ" ที่ช่วยให้คุณได้จม คุณจะต้องชดใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในภายหลังและอาจจะต้องเสียดอกเบี้ยมากกว่า แต่คุณจะได้รับกระแสเงินสดหมุนเวียนในปัจจุบัน
ระยะยาว: ระยะเวลาเงินกู้ของคุณเป็นอีกหนึ่งปัจจัยในการชำระเงินรายเดือนของคุณ ระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นการชำระเงินของคุณจะลดลง ตัวอย่างเช่นการจำนอง 30 ปีมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าการจำนอง 15 ปีการขยายระยะเวลาของเงินกู้ของคุณจะส่งผลให้คุณเสียดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุของเงินกู้ของคุณ
กำหนดการชำระเงินอื่น ๆ : ขึ้นอยู่กับความรู้เกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณคุณอาจจะสามารถหาทางเลือกได้บ้าง ผู้ให้กู้ทั้งหมดของคุณสามารถทำได้คือพูดว่า "ไม่" ดังนั้นจงสร้างสรรค์และขอร้อง
เมื่อไหร่ที่จะขอออกกำลังกาย ติดต่อกับผู้ให้ยืมของคุณทันทีที่รู้ว่าคุณจะไม่สามารถชำระเงินได้ ยิ่งคุณเข้าถึงได้เร็วเท่าไรก็ยิ่งมีทางเลือกมากขึ้นเท่านั้น บางคนจะบอกคุณว่าคุณควรหยุดการชำระเงิน
แล้วพูดคุยกับผู้ให้กู้
(เพราะคุณอาจจะใช้ประโยชน์) แต่กลยุทธ์นั้นมีความเสี่ยง ลองคิดดูวิธีนี้: ถ้าคุณหยุดการชำระเงินคุณจะไม่มีตัวเลือกในการหยุดการชำระเงินอีกต่อไป - ดังนั้นลองหาทางออกก่อนที่คุณจะไปถึงจุดนั้น ถ้าเงินกู้ของคุณผิดนัดแล้วคุณยังคงสามารถเจรจาได้ แต่คุณอาจสูญเสียตัวเลือกบางอย่างหากคุณอยู่ในค่าเริ่มต้น ผลกระทบจากการชำระหนี้ของคุณ
การตั้งถิ่นฐานที่คุณเข้าถึงจะส่งผลต่อเครดิตของคุณ คุณไม่ได้ชำระคืนเงินกู้ตามเวลาที่กำหนดไว้และรายงานเครดิตของคุณจะสะท้อนถึงข้อเท็จจริงดังกล่าว
อย่างไรก็ตามคุณอาจจะสามารถเจรจาต่อรองได้ว่ามีการรายงานสินเชื่อในรายงานเครดิตของคุณอย่างไรและคุณอาจพบว่าข้อตกลงนี้ดีกว่าการล้มละลาย
อาจมีผลกระทบทางภาษีเช่นกันหากผู้ให้กู้อนุญาตให้คุณจ่ายน้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ ถ้าคุณได้รับแบบฟอร์ม 1099 สำหรับการให้อภัยหนี้ภาษีให้พูดคุยกับทนายท้องถิ่นหรือที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ
DIY หรือจ้าง?
มีหลาย บริษัท ออกมีแนวโน้มที่จะช่วยให้คุณมีปัญหาหนี้ของคุณ พวกเขาอาจต้องการให้คุณชำระเงินแก่พวกเขา
แทน
แก่เจ้าหนี้ของคุณหรืออาจเจรจากันแทนคุณ โปรดทราบว่าอุตสาหกรรมการชำระหนี้เต็มไปด้วยปัญหา บริษัท บางแห่งพ่ายแพ้ให้กับผู้บริโภคที่อ่อนแอซึ่งไม่มีทางเลือกและพวกเขาก็ทำอันตรายมากกว่าดี ไม่ใช่ บริษัท ทั้งหมดที่คดเคี้ยว แต่ก็มีอยู่มากมาย ถ้าเป็นไปได้ให้ลองเจรจากับเจ้าหนี้ด้วยตัวคุณเองก่อน คุณจะได้เรียนรู้มากมายและคุณอาจจะประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก เตรียมพร้อมที่จะพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าอธิบายสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ (และพิสูจน์ว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้) และกรอกแบบฟอร์มมากมาย กระบวนการนี้ไม่ซับซ้อนมากนัก แต่ต้องใช้เวลาและความอดทน
หากคุณบรรลุข้อตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณให้แน่ใจว่าได้รับทุกอย่างในการเขียนและเก็บสำเนาของการติดต่อทั้งหมด
ใคร
- ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้กู้หน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อหรือ บริษัท เพื่อบรรเทาหนี้ - ให้ความสำคัญกับคำสัญญาและการค้ำประกันที่มากเกินไป ถ้าเสียง
ฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงมันเกือบจะเป็นอย่างแน่นอน