อย่างไร 529S มีผลต่อทุนการศึกษา (และรอง)?

แผน 529 เป็นบัญชีเงินลงทุนที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีที่ออกแบบมาเพื่อการออมของวิทยาลัย ด้วยการเติบโตที่ปลอดภาษีและการถอนเงินเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้นถือว่าเป็นบัญชีที่ดีที่สุดที่จะใช้เมื่อต้องประหยัดเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้น

อย่างไรก็ตามพ่อแม่หลายคนกังวลว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้อาจทำให้เด็กมีสิทธิ์ได้รับทุนการศึกษาหรือเงินช่วยเหลืออื่น ๆ และถ้าเด็กไม่ได้รับทุนการศึกษาและจำนวนเงินที่เต็มไม่จำเป็นสำหรับโรงเรียน?

คุณยังสามารถเข้าถึงเงินที่เหลือได้หรือไม่?

นี่คือคำตอบระดับสูง: 529s ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อทุนการศึกษาที่ได้รับจากบุญและพวกเขาสามารถลดผลกระทบของเงินออมในเงินช่วยเหลือที่ต้องใช้ นอกจากนี้หากคุณได้รับทุนการศึกษาคุณสามารถถอนเงินทุนการศึกษาได้โดยไม่มีการลงโทษ

ก่อนที่เราจะลงลึกในคำตอบโดยละเอียด แต่มีบางสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับความช่วยเหลือทางการเงิน

ประการแรกมีประเภทของความช่วยเหลือทางการเงินหลายประเภท เหล่านี้รวมถึงทุนการศึกษาเงินอุดหนุนเงินกู้และโปรแกรมการทำงาน - การศึกษา ข้อแตกต่างที่สำคัญที่ต้องจดจำก็คือไม่เหมือนทุนการศึกษาทุนและเงินอุดหนุนไม่จำเป็นต้องได้รับเงินคืน

มีปัจจัยหลายอย่างที่มีผลต่อการตัดสินใจว่านักเรียนจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินประเภทใดบ้างที่พวกเขามีคุณสมบัติและจำนวนเงินที่จะได้รับ และเป็นเรื่องปกติสำหรับนักเรียนที่จะใช้หลายเหล่านี้ในการรวมกันเพื่อจ่ายสำหรับวิทยาลัยพร้อมกับเงินฝากออมทรัพย์และรายได้ของครอบครัว

สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้เราจะมุ่งเน้นไปที่ทุนการศึกษาและทุน (เช่นสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องได้รับเงินคืน)

ขณะที่คำศัพท์อาจทำให้สับสนได้ในระดับพื้นฐานเราสามารถกำหนดความแตกต่างได้ว่าเป็นทุนการศึกษาที่ได้รับจากบุญหรือทุนสนับสนุนที่จำเป็น

ทุนการศึกษาผลกระทบ 529 อย่างไร?

ข่าวดีก็คือสำหรับทุนการศึกษาที่ได้รับจากบุญคุณเงินออม 529 จะไม่มีผลกระทบใด ๆ และในขณะที่ไม่เป็นอันตรายต่อการเป็นนักเรียนที่เรียนแบบตรงๆทั้งนี้ขึ้นอยู่กับองค์กรที่ให้ทุนการศึกษามีความหลากหลายของ "คุณธรรม" นอกเหนือจากคะแนนที่อาจนำมาพิจารณา

รวมถึงกีฬากิจกรรมนอกหลักสูตรและความสนใจชมรมการเขียนเรียงความและการแข่งขันอื่น ๆ สาขาวิชาหรือสาขาวิชาและอื่น ๆ นอกจากนี้ยังมีทุนการศึกษามากมายจากมหาวิทยาลัยและวิทยาลัยองค์กรเอกชนผู้บริจาคเอกชน บริษัท ชุมชนและองค์กรอื่น ๆ

สำหรับโครงการทุนสนับสนุนที่จำเป็นต้องมีแผน 529 โครงการมีผลกระทบบ้าง แต่ยังช่วยลดผลกระทบจากการออมของวิทยาลัยและการออมในบัญชีประเภทอื่น ๆ

ความหมายตามความต้องการคืออะไร?

ทุนสนับสนุนที่พบโดยทั่วไปส่วนใหญ่มาจากรัฐบาลกลาง แต่รัฐยังมีโครงการให้ทุน องค์กรสถาบันและชุมชนอื่น ๆ อีกหลายแห่งยังมอบทุนให้กับนักเรียนตามความต้องการ

สำหรับรัฐบาลกลางและสถาบันอื่น ๆ ที่มอบให้โดยทั่วไปการมีสิทธิ์พิจารณาใช้ FAFSA หรือแอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid จากข้อมูลที่คุณให้เมื่อทำ FAFSA จะมีการพิจารณาผลงานของครอบครัวที่คาดว่าจะได้ (EFC) ของคุณ

จากที่นั่นสำนักงานช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางจะคำนวณความต้องการทางการเงินของนักเรียนโดยการหักผลงานทางครอบครัวที่คาดว่าจะ (EFC) ออกจากค่าใช้จ่ายรวมของการเข้าร่วม (COA) รวมทั้งค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมห้องพักและค่าอาหารหนังสือและอุปกรณ์และค่าขนส่ง .

ความแตกต่างคือความต้องการทางการเงินของนักเรียนอย่างไรก็ตามแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่เกิดขึ้น (รวมถึงเงินช่วยเหลือและเงินกู้ยืม) อาจหรือไม่สามารถครอบคลุมความต้องการทางการเงินโดยรวมของคุณได้ ด้วยเหตุนี้จึงอาจเสี่ยงที่จะหลีกเลี่ยงการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัยหวังว่าเงินช่วยเหลือจะเติมช่องว่าง

ความเป็นเจ้าของบัญชี 529 ยังสร้างความแตกต่างในผลกระทบที่เกิดขึ้น ตั้งแต่ปีพ. ศ. 529 โดยปกติแล้วสินทรัพย์ที่เป็นของผู้ปกครองมักได้รับการประเมินถึง 5. 64 เปอร์เซ็นต์สำหรับ EFC ซึ่งหมายความว่าแพคเกจความช่วยเหลือของนักเรียนจะลดลงได้ไม่เกินร้อยละ 64 ของมูลค่าทรัพย์สิน ในทางกลับกันสินทรัพย์ที่เป็นของนักเรียน (เช่นบัญชีทรัสต์หรือบัญชีแยกประเภท) จะได้รับการประเมินในอัตราที่สูงกว่ามากถึง 20 เปอร์เซ็นต์

ถ้า 529 เป็นของคนอื่น (เช่นปู่ย่าตายาย) บัญชีจะไม่มีผลกระทบใด ๆ จนกว่าคุณจะเริ่มถอนตัว

ต้องรายงานว่าเป็นรายได้ที่ไม่ต้องเสียเงินแก่นักเรียนซึ่งส่งผลกระทบต่อความช่วยเหลือทางการเงินในปีต่อไป

บางโรงเรียนอาจใช้โปรไฟล์ CSS เพื่อประเมินสิทธิ์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินอย่างไรก็ตาม แบบฟอร์มนี้ใช้วิธีการอื่นในการนับทรัพย์สินของครอบครัวและอาจมีข้อยกเว้นเฉพาะสำหรับแผน 529 รายการ ตัวอย่างเช่นเนื้อหาในแผน 529 ของคุณย่าคุณยายจะไม่ได้รับการรายงานใน FAFSA แต่นักเรียนอาจถูกขอให้รวมเนื้อหาเหล่านี้ไว้ในโปรไฟล์ CSS มีเพียงไม่กี่ร้อยโรงเรียนที่ใช้โปรไฟล์ CSS ดังนั้นหากนักเรียนของคุณไม่เข้าร่วมหลักสูตรเหล่านี้ก็ไม่น่าจะส่งผลกระทบต่อความช่วยเหลือด้านการเงินของนักเรียนของคุณ

ทุนการศึกษามีผลกระทบอย่างไร 529?

จะทำอย่างไรถ้าลูกของคุณได้รับทุนการศึกษาและคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมดที่คุณได้บันทึกไว้ใน 529 แม้ว่าคุณจะสามารถถอนการบริจาคเดิมของคุณโดยไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษ แต่ส่วนของ "รายได้" จะต้องได้รับโทษ 10 เปอร์เซ็นต์หากไม่ได้เบิกจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติ

อย่างไรก็ตาม 529 แผนการเสนอข้อยกเว้นพิเศษสำหรับทุนการศึกษา หากบุตรของท่านได้รับทุนการศึกษาท่านสามารถถอนเงินทุนการศึกษาได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

แต่คุณจะต้องเสียภาษีในส่วนที่เป็นรายได้จากการถอนเงินดังนั้นคุณควรใช้จ่ายเงินกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือเปลี่ยนผู้รับประโยชน์หากเงินที่นักเรียนไม่ต้องการ

บรรทัดล่าง

แม้ว่าสูตรการให้ความช่วยเหลือทางการเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลงและอาจมีข้อยกเว้นเฉพาะรัฐหรือเฉพาะโรงเรียนโดยทั่วไป 529 แผนการออกแบบมาเพื่อสนับสนุนหากคุณมีสิทธิ์ได้รับทุนการศึกษาหรือเงินอุดหนุน

สำหรับนักเรียนที่ได้รับทุนการศึกษาสามารถถอนเงินออกจากบัญชี 529 โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ (หรือสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้)

ทุนการศึกษาที่ได้รับจะไม่ได้รับผลกระทบ โดย 529 แผนและเนื่องจากมูลค่าของแผนเหล่านี้ได้รับการประเมินในอัตราที่ต่ำกว่าพวกเขาสามารถลดผลกระทบของเงินออมที่มีสิทธิ์ได้รับทุนแบบต้องขึ้นอยู่กับ

ไม่ว่านักเรียนจะมีเงินออมหรือไม่ก็ตามนักเรียนจำนวนมากพบว่ามีช่องว่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของวิทยาลัยรวมถึงค่าเล่าเรียนห้องพักและค่าหนังสือและอื่น ๆ อีกมากมายรวมถึงแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่พวกเขาได้รับ แผน 529 สามารถช่วยลดช่องว่างดังกล่าวและทำให้นักเรียนจบการศึกษาด้วยหนี้สินที่น้อยลง (หรือไม่มี)