Escrow เกี่ยวข้องกับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ของคุณอย่างไร

คุณอาจได้ยินคำว่า escrow หลายครั้งในระหว่างการทำธุรกรรมการซื้อที่อยู่อาศัยของคุณและคำอาจสร้างความสับสนเนื่องจากใช้อธิบายเหตุการณ์ต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นก่อนและหลัง หลังจากการตั้งถิ่นฐานอสังหาริมทรัพย์วันปิดเมื่อทรัพย์สินกลายเป็นของคุณ

ลองมาดูคำจำกัดความของคำว่า escrow และวิธีการต่างๆที่จะเข้ามาเล่นในระหว่างการทำธุรกรรมการซื้อบ้านของคุณ

Escrow: เอกสารหรือสิ่งอื่นที่มีมูลค่ามักเป็นเงินโดยบุคคลที่สามที่เป็นกลางเพื่อใช้ในภายหลังเพื่อให้เป็นไปตามข้อผูกพัน

เงินฝากที่มีรายรับน้อย

ถ้าคุณซื้อบ้านการรับเงินครั้งแรกของคุณอาจเป็นไปได้กับเงินฝากที่มีการจ่ายเงินอย่างจริงจังซึ่งพร้อมกับข้อเสนอของคุณในการซื้อบ้าน เงินดังกล่าวน่าจะเข้าไปในบัญชีความไว้วางใจของใครบางคนซึ่งจะอยู่ที่
ใน Escrow ซึ่งได้รับการคุ้มครองโดยบุคคลที่สามที่เป็นกลางจนกว่าจะมีการให้เครดิตแก่คุณเมื่อธุรกรรมปิด (หรือแยกย้ายกันไปด้วยวิธีอื่นหากการทำธุรกรรมล้มเหลว ใกล้).

Escrow Agent

คุณจะได้ยินคำว่า escrow ใช้ในการอธิบายชื่อ บริษัท ทนายความหรือบุคคลอื่นที่ได้รับการว่าจ้างให้จัดการกับรายการที่ปิดบัญชีของคุณ บุคคลนั้นมักถูกเรียกว่า
escrow agent เนื่องจากเธอเก็บรักษาเอกสารและเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมจนกว่าจะถึงวันปิด บัญชี Escrow ผู้ให้กู้

ระยะ escrow ใช้อีกครั้งเพื่ออธิบายบัญชีที่ผู้ให้กู้ของคุณตั้งขึ้นเพื่อจ่ายประกันบ้านและภาษีทรัพย์สินเมื่อครบกำหนด จำชื่อย่อ PITI ได้หรือไม่? คุณเห็นพวกเขาเมื่อผู้ให้กู้คำนวณการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ไว้ของคุณ ตัวอักษรเหล่านี้มีไว้สำหรับส่วนประกอบของการชำระเงินแต่ละครั้ง:

ค่าภาษีและค่าประกันมักจะส่งตรงไปยังผู้ให้กู้ของคุณ ตั๋วเงินทั้งสองฉบับจะได้รับการชำระเป็นรายปี แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณจ่าย 1/12 ของบิลรายปีในแต่ละเดือน ผู้ให้ยืมฝากการชำระเงินบางส่วนในบัญชีสัญญาอนุญาตซึ่งพวกเขาจะสะสมจนกว่าจะถึงเวลาที่ต้องเสียภาษีและการประกันในปีต่อไป

คุณจะเริ่มต้นการระดมทุนในบัญชี Escrow ของคุณด้วยการชำระเงินให้กับพวกเขาเมื่อปิดบัญชี

P

• , หลัก I , ดอกเบี้ย
• T , ภาษี
• I , ประกันภัย
• หลักเกณฑ์ RESPA สำหรับบัญชี Escrow อสังหาริมทรัพย์ พระราชบัญญัติวิธีการชำระบัญชี (RESPA) รวมถึงกฎหมายที่ผู้ให้กู้ทุกรายต้องปฏิบัติตามเมื่อจัดหาและจัดการบัญชี Esccroft ของคุณ

RESPA ไม่จำเป็นต้องให้ผู้กู้เก็บบัญชี Escrow ไว้กับผู้ให้กู้ของตนเพื่อตัดสินใจ กฎหมายกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถกำหนดให้ผู้ยืมต้องดำรงรักษาไว้ในบัญชีสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

Escrow Account Cushions

ผู้ให้ยืมสามารถกำหนดให้ผู้กู้ต้องเก็บเบาะ

หรือส่วนที่เกินในบัญชี Escrow เพื่อให้ครอบคลุมค่าภาษีและค่าประกันที่เพิ่มขึ้นในปีต่อไป เบาะไม่เกินหนึ่งในหกของจำนวนเงินที่จ่ายออกจากบัญชีในแต่ละปี โดยปกติแล้วจะมีการชำระเงินเป็นเวลาสองเดือน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จำเป็นต้องให้ผู้ยืมยืมบัญชีเงินฝากที่มีจำนวนสูงสุด

ผู้ให้ยืมต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินที่เก็บไว้ในบัญชี Escrow หรือไม่?

RESPA ไม่จำเป็นต้องให้ผู้ให้กู้จ่ายดอกเบี้ย แต่บางรัฐทำ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าผู้ให้กู้ไม่จ่ายภาษีตามเวลา? ผู้ให้กู้ควรจ่ายภาษีตามเวลาหากการชำระเงินจำนองของคุณได้รับการชำระเงินตรงตามเวลา ผู้ให้กู้จะต้องเสียค่าปรับใด ๆ ที่ได้รับการประเมินสำหรับการชำระเงินล่าช้า หากผู้ให้กู้ปฏิเสธคุณสามารถยื่นคำร้องต่อ RESPA ได้

ฉันควรทำอย่างไรถ้าผู้ให้กู้ไม่จ่ายประกันความเสี่ยงของฉันและนโยบายถูกยกเลิก? ผู้ให้ยืมจะต้องชำระเงินตรงเวลาหากการชำระเงินจำนองของคุณเป็นไปตามกำหนดเวลา ติดต่อผู้ให้กู้ทันทีและแฟกซ์สำเนาใบเรียกเก็บเงินประกันให้แน่ใจว่าได้ส่งไปยังแผนกที่ถูกต้อง พูดคุยกับทนายความหากคุณเกิดความเสียหายเนื่องจากการที่ผู้ให้กู้ไม่ได้จ่ายเงิน

บางคนเลือกที่จะชำระเบี้ยประกันที่ผ่านมาเพื่อให้แน่ใจว่าความคุ้มครองของพวกเขาจะไม่ถูกยกเลิกแล้วจัดการกับผู้ให้กู้จะได้รับมันกลับมา ถ้าผู้ให้กู้ของฉันต้องการให้ฉันเก็บเงินไว้มากเกินไปก็คือการโอนเงิน

สอบถามผู้ให้กู้ของคุณเพื่อขอคำอธิบายหากต้องการให้คุณเก็บเบาะรองพื้นไว้เท่ากับจำนวนเงินที่เกินกว่า 1/6 ที่กล่าวมาข้างต้น หากการตอบสนองต่อคุณไม่เป็นที่น่าพอใจให้ยื่นเรื่องร้องเรียนกับ HUD