IRA Early Penalty Penalty Works

คุณต้องจ่ายค่าปรับถอนต้น IRA เมื่อคุณนำเงินออกจาก IRA ก่อนถึงอายุ 59 ½ ข่าวดีก็คือการโอน IRA จากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งไม่ถือว่าเป็นการแจกจ่ายดังนั้นคุณจึงมีอิสระในการเปลี่ยนสถาบันการเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องกังวลเรื่องภาษีอากร

ถ้าคุณคิดว่าคุณต้องการเงินและ IRA ของคุณเป็นที่เดียวที่คุณจะได้รับโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบว่าภาษีการลงโทษทำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะตัดสินใจรับเงินในส่วน IRA ของคุณ

การลงโทษถอนต้นของ IRA ทำงานอย่างไร? นี่คือตัวอย่าง

สมมติว่าคุณอายุ 54 ปีและคุณใช้เงิน 10,000 เหรียญจาก IRA แบบเดิม

• $ 10,000 แสดงเป็นรายได้ในหน้าแรกของการคืนภาษีของคุณ (ในบรรทัดที่ 15a และ 15b ในแบบฟอร์มปกติ 1040)
• รายได้นี้รวมอยู่ในแหล่งรายได้อื่นของคุณเพื่อพิจารณายอดรวม จำนวนภาษีที่ค้างชำระสำหรับปี
• จำนวนภาษีที่ค้างชำระอยู่ที่ 10 000 เหรียญจะขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้ของคุณซึ่งจะคำนวณจากรายได้รวมและการหักเงินทั้งหมดของคุณ
• นอกเหนือจากภาษีที่เรียกเก็บในช่วงต้นของการถอนเงินจำนวน $ 10,000 ต้องเสียภาษีการลงโทษ 10% เมื่อถอนตัว
• ในสถานการณ์สมมตินี้จะมีการเสียภาษีเพิ่มอีก 1,000 เหรียญนอกเหนือจากภาษีเงินได้ทั่วไปของคุณ

หากคุณมีภาษีหัก ณ ที่จ่ายอย่างน้อย $ 1,000 ในระหว่างปีมากกว่าที่คุณต้องจ่ายให้กับใบเรียกเก็บเงินภาษีของคุณอย่างไรก็ตามแม้จะมีการถอนเงิน IRA แต่ก็ไม่มีการเรียกเก็บภาษีเพิ่มเติม .

ความหมายถ้าคุณไม่ได้ถอนเงิน IRA ต้นคุณจะได้รับเงินคืนอย่างน้อย 1,000,000 บาท เนื่องจากภาษีบทลงโทษคุณจึงไม่ได้รับเงินคืน

หากคุณไม่จ่ายเงินเพียงพอในระหว่างปีคุณจะต้องเสียภาษีในเวลาที่เสียภาษีและคุณอาจได้รับโทษเพิ่มเติมสำหรับ IRS สำหรับการเสียภาษี

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้เมื่อคุณใช้การแจกจ่าย IRA ของคุณวิธีที่ดีที่สุดคือการเก็บภาษีหักจากการแจกจ่าย ดังนั้นถ้าคุณได้รับการแจกจ่ายในช่วงต้น $ 10,000 และมีภาษีหัก ณ ที่จ่าย 30% คุณจะได้รับเช็คเป็นจำนวน $ 7,000 และ $ 3,000 จะได้รับสิทธิ์ในการหักภาษีจาก IRS

การหลีกเลี่ยงภาษีอากร

หากคุณกำลังใช้การจัดจำหน่ายของ IRA ในช่วงต้นเพื่อชำระหนี้ลองคิดอีกครั้ง บัญชีเกษียณอาจให้การคุ้มครองเจ้าหนี้บางรูปแบบ เรียนรู้เพิ่มเติมใน Before You Cash Out a 401 (k) กฎการคุ้มครองเจ้าหนี้จำนวนมากที่ใช้กับ 401 (k) s ยังใช้กับ IRA

เป็นการยากที่จะเก็บเงินได้เพียงพอที่จะเติมเงินในบัญชีหลังจากถอนเงินไปแล้ว คุณควรคิดถึงเงิน IRA ของคุณเป็นไข่รังไข่ของคุณ ทำทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการถอนต้น ถ้าคุณต้องใช้เงินจาก IRA ของคุณดูว่าคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับยกเว้นภาษีโทษหรือไม่

ภาษีการตัดราคาข้างต้นยังใช้กับการถอนเงินต้นออกจากบัญชี 401 (k)

เมื่อคุณถึงอายุ 59 1/2 (หรือ 55 ปีขึ้นไปในบางกรณีสำหรับแผน 401 (k)) ภาษีการลงโทษจะไม่ใช้กับการถอนอีกต่อไป ณ จุดนั้นการถอนเงินใด ๆ จะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามปกติสำหรับคุณ ฉันครอบคลุมกฎเหล่านั้นในภาษีที่ IRA ถอนเงินปกติ

ค่าใช้จ่ายโอกาส

โทษและภาษีอาจดูเหมือนไม่สูงชันในตอนแรก แต่โปรดจำไว้เสมอว่ามูลค่า 11,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯในวันนี้น่าจะมีมูลค่า 26,000 ดอลล่าร์สิบห้าปีถ้าการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทน 6% ต่อปี

ถามตัวเองว่านี่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของฉันหรือไม่?