คุณต้องการเกษียณอายุเท่าไร?

ถ้าคุณชอบผู้ชายและผู้หญิงหลาย ๆ คนคุณก็ไม่อยากทำงานมาตลอดชีวิต คุณประหยัดเงิน คุณลงทุนในแผน 401 (k) คุณใส่เงินเข้าไปใน Roth IRA ยังคุณสงสัยว่า: เท่าไหร่ที่คุณต้องการที่จะเกษียณอายุ? มีจำนวนมายากลหรือไม่ มูลค่าสุทธิที่ระบุหรือระดับรายได้ passive รายเดือนจากเงินปันผลดอกเบี้ยและค่าเช่า? เพื่อช่วยให้คุณพัฒนาแนวคิดทั่วไปหรือรูปแบบ ballpark นี่เป็นเทคนิคการประมาณการคร่าวๆของซองจดหมายเพื่อช่วยคุณในครั้งต่อไปที่คุณนั่งลงที่โต๊ะในครัวและตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ไม่ไกลจากที่แน่ชัด แต่สามารถให้คุณได้ในพื้นที่ทั่วไปเพื่อให้คุณพร้อมที่จะนั่งลงกับที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียน

1 เริ่มต้นด้วยการตัดสินใจว่าจะต้องเสียรายได้ต่อเดือนเท่าใดคุณต้องใช้

ขั้นตอนแรกในการทราบว่าคุณต้องการเกษียณเท่าไหร่ก็คือการพัฒนาสามสถานการณ์

1. คุณต้องการที่จะอยู่รอดได้อย่างไรกับมาตรฐานการครองชีพขั้นต่ำที่จำเป็นในการเลี้ยงอาหารและปกป้องตัวคุณเอง?
2. คุณต้องการที่จะเพลิดเพลินกับมาตรฐานการครองชีพระดับกลางที่สะดวกสบายหรือไม่?
3. คุณจำเป็นต้องมีการเกษียณอายุในฝันที่ไม่มีการระงับไว้กับทุกสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่?

เรียกใช้ตัวเลข คำนวณค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยต้นทุนการขนส่งค่ารักษาพยาบาลการใช้จ่ายเงินค่าอาหารค่าเดินทางหากมีมารที่จะฝากเงินเข้าบัญชีเช็คในแต่ละเดือน นั่นคือจุดเริ่มต้นของคุณ สำหรับนักลงทุนทุกคนตัวเลขเหล่านี้จะแตกต่างกัน

บางคนต้องพึ่งพาความยากจนและรู้ว่าคุณสามารถอยู่รอดได้ในบ้านที่ปลอดหนี้ฟรีมูลค่า 40,000 เหรียญในเขตชานเมืองแคนซัสซิตีเติบโตสวนผักของคุณเองและทานอาหารเพื่อสุขภาพต่อไปขณะที่ขี่ม้า จักรยานของคุณทุก $ 2, 000 ต่อเดือนอื่น ๆ ไม่เคยเห็นโลกนอกสถานที่เช่น Greenwich, Connecticut และไม่สามารถเข้าใจสิ่งนั้นแม้จะเป็นไปได้

ถูกต้องแล้วตอนนี้ใช้กรอบการอ้างอิงของคุณเอง)

2 ปรับสถานการณ์ในสามกรณีสำหรับอัตราภาษีที่คาดว่าจะได้รับ

เงินสดที่คุณต้องใช้สำหรับทั้งสามสถานการณ์คือการใช้จ่ายเงินสดหลังหักภาษี นั่นหมายความว่าเราต้อง "คำนวณ" ตัวเลขที่คุณเพิ่งคำนวณ เกี่ยวกับการประเมินอัตราภาษีที่มีประสิทธิภาพ (ไม่ใช่เล็กน้อย) ของคุณ อาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่โดยทั่วไปคุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณคิดว่าเงินของคุณจะมาจากที่ใด หากทุกอย่างมาจากพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีก็ไม่จำเป็นต้องปรับ หากมาจากเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับหุ้นคุณอาจจ่ายที่ใดก็ได้จาก 10% เป็น 23 8% บวกอัตราภาษีเงินได้ของรัฐในบางกรณี ถ้ามันจะถูกถอนออกจาก SIMRA IRA หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ คุณจะต้องประมาณอัตราภาษีที่แท้จริงของคุณสำหรับรายได้ธรรมดาราวกับว่าคุณกำลังจะออกไปและหางานทำเดียวกันจะไปถ้าคุณจริงออกไปและได้งานขายเวลาและทักษะของคุณตั้งค่าเป็นเงินสด สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่

อาจ ปลอดภัยในการประเมินอัตราภาษีรวมกันที่มีประสิทธิภาพ 25% แม้ว่าอาจเป็นไม่เพียงพอหากคุณเป็นคนร่ำรวยและไม่มีที่พักพิงทางภาษีในสถานที่ ขึ้นมาก) เพื่อแสดงให้เห็นภาพสมมติสถานการณ์ที่ 2 จากขั้นตอนแรกคือ 7,000 เหรียญต่อเดือน

คุณคาดว่าคุณจะมีอัตราภาษีที่แท้จริง 25% ในกรณีนี้คุณต้องใช้เงิน $ 7,000 และแบ่งรายได้โดย (1-0. 25) หรือ 0.75 เพื่อรับ $ 9,333 ถ้าคำตอบของคุณสำหรับ Scenario # 1 คือ 3,000 เหรียญต่อเดือนและคุณประเมิน อัตราภาษีที่มีประสิทธิภาพ 18% คุณต้องใช้เงิน $ 3,000 และแบ่งรายได้โดย (1-0. 18) หรือ 0.82 และรับ $ 3, 659. 999 3. ขั้นตอนต่อไปในการค้นพบว่าคุณต้องเกษียณเท่าไหร่คือต้องใช้แหล่งที่มาของรายได้ที่คุณเป็นที่รู้จักอย่างเป็นธรรมจะมีให้คุณแล้วนำกลับมาออก ของจำนวนรวมที่คุณคำนวณเพียงอย่างเดียว สองประการที่พบมาก ได้แก่ 1. ) บำเหน็จบำนาญและ 2. ) สวัสดิการประกันสังคม (คุณสามารถร้องขอสำเนาล่าสุดของผลประโยชน์ทางสังคมออนไลน์ของคุณที่คาดไว้หลังจากตอบคำถามเพื่อความปลอดภัยส่วนบุคคลเพื่อยืนยันตัวตนของคุณ)

หากรายได้ขั้นต้นของคุณต้องการจากขั้นตอนสุดท้ายคือ $ 6,500 ต่อเดือนและคุณ คาดว่าจะเก็บเงินจากการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ $ 1, 800 ต่อเดือน $ 560 ต่อเดือนจากเงินบำนาญของคุณและ $ 1, 350 ต่อเดือนจากการตรวจสอบประกันสังคมของคู่สมรสที่มีเพียง $ 3, 710 เท่านั้นคุณมีรายได้ที่คาดการณ์ไว้เป็น 2 เหรียญต่อเดือน , 790. คุณจะต้องคิดออกว่าคุณจะได้รับรายได้จากการทำงานนอกเวลาหรือกิจกรรมด้านธุรกิจอย่างไร บางทีคุณอาจจะได้รับ 400 เหรียญต่อเดือนจากการจ้างงาน คุณยังคงสั้น $ 2,000

4 ตรวจสอบว่าเงินทุนลงทุนเท่าใดที่จะต้องใช้เงินทุนสำหรับการขาดแคลน

ณ จุดนี้คุณมีแนวคิดทั่วไปว่าคุณจะพบบัญชีที่ขาดหายไปจากบัญชีเช็คในแต่ละเดือนเท่าใด คุณอาจจะมีงานทำมากขึ้น (ถ้าทำได้ - ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับบางคนในวัยผู้ใหญ่) หารายได้มากขึ้น (ถ้าเป็นไปได้บางคนไม่ได้รับการศึกษาชุดทักษะหรือลักษณะส่วนบุคคล เพิ่มอำนาจรายได้ในช่วงปลายชีวิตโดยจำนวนมาก) หรือมีเงินทุนมากขึ้นในผลงานของคุณเพื่อสร้างรายได้ คุณอาจต้องพิจารณาเนื้อหาสินทรัพย์ที่แตกต่างออกไป ตัวอย่างกรณี: เหตุผลหนึ่งที่นักลงทุนชาวอเมริกันผู้สูงอายุให้ความสำคัญกับการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบอื่น ๆ ในการลงทุนก็คือการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ ที่มีส่วนช่วยในการเติบโตในระยะยาวเว้นเสียแต่ว่าคุณจะดำเนินธุรกิจในตลาดเฉพาะในช่วงเวลาที่มีการปลดปล่อยกองกำลังทางเศรษฐกิจที่น่าสนใจ , ซานฟรานซิสก่อนที่จะมีการเปิดตัวการควบคุมค่าเช่า (วิธีที่ surest เพื่อทำลายชนชั้นกลางที่ยากจนและชนชั้นกลางและเสริมสร้างความสามารถในการครอบครองที่ดินก็คือการควบคุมการเช่าซึ่งเป็นบทเรียนพื้นฐานที่สุดสำหรับนักศึกษาภาควิชาเศรษฐศาสตร์เสรีนิยมและหัวโบราณ ) และอัตราดอกเบี้ยจะออกจากหน้าผา)ในมิดเวสต์ในขณะนี้คุณยังคงสามารถได้รับอัตราร้อยละ 7 ถึง 10% ของมูลค่าที่มีมูลค่าไม่มากนัก จ่ายเป็นเงินสดคุณสามารถแยกได้ประมาณ 6% ต่อปีในขณะที่ยังคงรักษาคุณภาพของสินทรัพย์เอาไว้ ในสถานการณ์เช่นเดียวกับที่เราเพิ่งพูดถึงคือการขาดแคลนรายเดือน 2 เหรียญต่อเดือนซึ่งเท่ากับ 28,200 เหรียญสหรัฐต่อปีซึ่งจะใช้เวลาเพียง 478,000 เหรียญในการครอบครองอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมนอกเหนือจากการตรวจสอบประกันสังคมเช็คเงินบำนาญ , และ $ 400 ต่อเดือนเป็นงาน part-time เพื่อไลฟ์สไตล์ของคุณในขณะที่ออกจากจำนวนเงินทั้งหมดที่อยู่เบื้องหลังเป็นมรดกสำหรับคนที่คุณรักหรือองค์กรการกุศล

ถ้าคุณต้องการที่จะใช้ที่ดินของคุณไปหาอะไรคุณอาจจะสามารถหนีไปได้โดยมีค่าใช้จ่ายเพียง 284,000 เหรียญสหรัฐโดยสมมติว่าอายุการใช้งานยาวนานถึงสิบปี แน่นอนว่าคุณควรเริ่มจับคู่เพนนีต่อท้าย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องน่าหายนะจนกว่าคุณจะอายุ 90 ปีหรือบางอย่าง (ซึ่งในภาพใหญ่ไม่ได้เป็นโศกนาฏกรรมทุกสิ่งทุกอย่างพิจารณา)

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับการรู้ว่าคุณต้องการเกษียณเท่าไหร่

หัวใจของเรื่องนี้คือการหาจำนวนเงินสดที่ต้องเสียภาษีในแต่ละเดือนโดยคำนวณจากอัตราภาษีที่คาดว่าจะเกิดขึ้นและทำลายลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่กระแสเงินสดจะเกิดขึ้น การทำเช่นนี้จะทำให้คุณมีแนวคิดที่ค่อนข้างชัดเจนว่าคุณเตรียมตัวอย่างไรเพื่อการเกษียณ