วิธีการเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่ดี

กองทุนพันธบัตรมีอยู่หลายประเภทในตลาด แต่เป็นกองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับวัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณหรือไม่?

คุณกำลังมองหารายได้หรือไม่? หรือคุณเป็นนักลงทุนระยะยาวที่ต้องการสร้างผลงานที่หลากหลาย? คุณจะถือเงินพันธบัตรของคุณใน IRA, 401 (k) หรือบัญชีโบรกเกอร์ปกติหรือไม่? คุณต้องลงทุนนานแค่ไหน? นี่เป็นคำถามพื้นฐานที่จะตอบก่อนที่จะเลือกกองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายการลงทุนของคุณ

การเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดเพื่อการคำนวณ

พันธบัตรแบ่งเป็นหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ ดังนั้นรายได้จึงเป็นจุดประสงค์ทั่วไปสำหรับการซื้อกองทุนรวมตราสารหนี้ รายได้เป็นอีกระยะหนึ่งสำหรับการจ่ายดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่นพันธบัตรแต่ละรายจะจ่ายดอกเบี้ยซึ่งเรียกว่า คูปอง ให้กับผู้ถือตราสารหนี้ (ผู้ลงทุน) ในอัตราที่ระบุไว้ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด (ระยะเวลา) หากผู้ถือพันธบัตรมีอายุครบกำหนดและผู้ออกตราสารหนี้ไม่ผิดนัดผู้ถือครองพันธบัตรจะได้รับดอกเบี้ยทุกๆ 100% ของเงินต้นเมื่อสิ้นระยะเวลา

ในกรณีของกองทุนรวมพันธบัตรกองทุนรวมจะถือครองพันธบัตรจำนวนหลายสิบหรือหลายร้อยและจะผ่านการจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ลงทุนในกองทุนรวมหักค่าใช้จ่ายกองทุน

เมื่อค้นหากองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับรายได้คุณควรจะดูที่อัตราผลตอบแทนของ SEC 30 วันซึ่งหมายถึงการคำนวณผลตอบแทนที่ขึ้นอยู่กับระยะเวลา 30 วันที่สิ้นสุดในวันสุดท้ายของปีก่อน เดือน.

อัตราผลตอบแทนสะท้อนถึงเงินปันผลและดอกเบี้ยที่ได้รับในระหว่างงวดหลังจากหักค่าใช้จ่ายของกองทุนแล้ว

อัตราผลตอบแทนของ SEC คือผลตอบแทนโดยประมาณที่นักลงทุนจะได้รับในปีที่สมมติว่าแต่ละพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนถือจนครบกำหนด แต่โปรดจำไว้ว่าการถือครองหลักทรัพย์ของพันธบัตร (ตราสารหนี้ภาคพันธบัตร) จะไม่ถือจนครบกำหนดและกองทุนตราสารหนี้ไม่ "ครบกำหนด" อย่างไรก็ตามผลตอบแทนของ SEC ในระยะ 30 วันยังคงให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่นักลงทุนเนื่องจากช่วยในการประมาณการรายได้ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ที่จำเป็นสำหรับการวางแผน

กองทุนตราสารหนี้ยังรายงานผลการดำเนินงาน 12 เดือนย้อนหลังหรือ TTM แต่อัตราผลตอบแทนนี้สะท้อนให้เห็นถึงอดีตและอาจไม่เท่ากันในปีหน้า

ในทศวรรษที่ผ่านมาอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรได้รับต่ำในอดีตซึ่งทำให้ดอกเบี้ยพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น หรือที่เรียกว่ากองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงมีความเสี่ยงด้านตลาดมากขึ้นและนักลงทุนควรใช้ความระมัดระวังในการลงทุนในหลักทรัพย์เหล่านี้

การลงทุนในกองทุนตราสารหนี้เพื่อการกระจายการลงทุน

การลงทุนในกองทุนพันธบัตรอีกครั้งหนึ่งคือการกระจายความเสี่ยง ราคาพันธบัตรเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามตามอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นเมื่อ Federal Reserve Board สัญญาณว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาเรียกเก็บกับธนาคารราคาพันธบัตรมักจะสูงขึ้นและเฟดจะลดอัตราเมื่อเศรษฐกิจอ่อนแอลง

ดังนั้นกองทุนรวมตราสารหนี้สามารถทำงานได้ดีเมื่อเศรษฐกิจและตลาดหุ้นไม่ดี ด้วยเหตุนี้นักลงทุนจำนวนมากจึงต้องการที่จะรวมกองทุนพันธบัตรไว้ในพอร์ตการลงทุนของตนเพื่อให้เกิดความสมดุลและความมั่นคงมากขึ้นเมื่อกองทุนรวมหุ้นของ บริษัท อาจตกอยู่ในราคา

กองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับการกระจายความเสี่ยงคือกองทุนรวมตลาดตราสารหนี้เช่น Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) ซึ่งพยายามที่จะทำซ้ำผลตอบแทนของ Barclay's Aggregate US Bond Index, ดัชนีพันธบัตรในวงกว้าง ครอบคลุมพันธบัตรการซื้อขายในสหรัฐและพันธบัตรต่างประเทศบางแห่งที่ซื้อขายในสหรัฐฯ

นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ต้องการความหลากหลายไม่แสวงหากองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด พวกเขาจะแสวงหากองทุนเช่น VBMFX ที่ครอบคลุมทุกประเภทของพันธบัตรที่มีต้นทุนต่ำหรืออย่างน้อยเงินที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

การเลือกบัญชีการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับกองทุนตราสารหนี้

เนื่องจากกองทุนรวมพันธบัตรเป็นหลักทรัพย์ที่มีรายได้คุณจะต้องพยายามอย่างเต็มที่เพื่อ จำกัด ภาษีสำหรับรายได้ดังกล่าว ตัวอย่างเช่นหากคุณมีตัวเลือกคุณควรถือครองพันธบัตรในบัญชีภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือ 401 (k) โดยทั่วไป รายได้ดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนจะไม่ถูกเก็บภาษีในขณะที่คุณถือเงินในบัญชีเหล่านี้ ภาษีจะถูก "รอการตัดบัญชี" จนกว่าคุณจะถอนเงิน ดังนั้นกองทุนพันธบัตรจะได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการรวมดอกเบี้ยและจะเติบโตเร็วขึ้นในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี

หากคุณต้องการหรือจำเป็นต้องถือครองพันธบัตรในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีคุณอาจพิจารณาลงทุนในกองทุนพันธบัตรเทศบาล แม้ว่าผลตอบแทนของกองทุนพันธบัตรเทศบาลมักต่ำกว่ากองทุนพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยจากพันธบัตรเทศบาลจะไม่มีภาษีในระดับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

และหากพันธบัตรเทศบาลมาจากรัฐที่คุณอาศัยอยู่ภาษีเงินได้ถ้ามีก็สามารถได้รับการยกเว้นในระดับรัฐเช่นกัน คุณสามารถหากองทุนพันธบัตรเทศบาลที่ซื้อเฉพาะพันธบัตรเทศบาลภายในรัฐของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอาศัยอยู่ใน New York คุณสามารถหากองทุนพันธบัตรเทศบาลในเมือง New York เช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ Vanguard New York Tax Redemption (VNYTX)

จับคู่พันธบัตรของคุณด้วยวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณ

เราได้ครอบคลุมการลงทุนในกองทุนพันธบัตรเพื่อหารายได้และการลงทุนในกองทุนพันธบัตรเพื่อกระจายความเสี่ยง แต่คุณต้องแน่ใจด้วยว่าวัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณโดยเฉพาะช่วงเวลาของคุณตรงกับประเภทกองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุด

ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังมองหากองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดที่สามารถได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารและมีโอกาสที่คุณจะต้องถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดภายในหนึ่งถึงสองครั้ง ปีกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นหรือกองทุนพันธบัตรระยะสั้นพิเศษอาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด

หากระยะเวลาการถือครองของคุณยาวนานกว่าสามปีคุณสามารถลงทุนในกองทุนพันธบัตรเกือบทุกชนิดที่ตรงกับวัตถุประสงค์อื่น ๆ ของคุณเช่นรายได้หรือการกระจายการลงทุน

เมื่อจับคู่พันธบัตรกับวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณโปรดจำไว้ว่ากองทุนพันธบัตรสามารถลดลงในมูลค่าในบางกรณีก็อาจจะฉลาดที่จะไม่ใช้กองทุนพันธบัตรเลย ตัวอย่างเช่นถ้าคุณคิดว่าคุณจะต้องถอนเงินภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปีกองทุนพันธบัตร (หรือกองทุนรวมสำหรับเรื่องนั้น) ไม่ใช่ทางเลือกที่ชาญฉลาด