Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิมถือเป็นโอกาสในการเกษียณอายุอันทรงคุณค่าที่สุดหลังแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน ทั้งสองประเภทของ IRAs มีการเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษี แต่มีการรักษาภาษีที่แตกต่างกันเป็นอย่างอื่นของผลงานที่เกิดขึ้นและการกระจายที่ออกมา ทั้ง IRAs แบบดั้งเดิมและ IRAs Roth มีประโยชน์และเป็นผลกระตุ้นการเกษียณอายุมักจะถามคำถามง่ายๆ "ฉันสามารถมีส่วนร่วมทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRA? “
เป็นคำถามที่สำคัญ แต่คำตอบต้องมีพื้นฐานเล็กน้อยเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุทั้งสองประเภทโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงผู้ที่มีสิทธิ์และข้อ จำกัด ในการบริจาคปัจจุบันเริ่มต้นด้วยคำถามที่ถามบ่อยเกี่ยวกับ IRA เพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึก
ใครสามารถให้เงินสนับสนุน IRA ได้บ้าง?
หากค่าชดเชยของคุณมีค่าอย่างน้อยเท่ากับจำนวนเงินที่คุณบริจาคผู้เสียภาษีที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถจ่ายเงินให้กับ IRA ได้สูงสุด $ 5, 500 ต่อปี
ผู้ที่มีอายุอย่างน้อย 50 ปีภายในสิ้นปีภาษีอาจมีส่วนร่วมในการออมเพิ่มขึ้นอีก 1,000 เหรียญต่อปีเป็นเงินรวม 6,500 เหรียญสหรัฐข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมในอดีตถูกยกขึ้นเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ และจะเพิ่มขึ้นต่อเนื่องเป็น 500 เหรียญต่อปีซึ่งมีอัตราเงินเฟ้อที่วัดได้
2017 กฎ IRA - ข้อ จำกัด ในการบริจาค
รายได้ของคุณมีผลต่อวงเงินการสมทบของคุณอย่างไร?
แม้ว่าผู้จ่ายภาษีรายได้บางรายจะมีข้อ จำกัด การหักรายจ่ายของ IRA แต่รายได้ของคุณจะไม่ส่งผลต่อความสามารถในการทำ IRA แบบเดิม อย่างไรก็ตามรายได้ของคุณจะมีผลต่อความสามารถในการหักผลงานของคุณและการหักเงินอาจถูก จำกัด ให้อยู่ในระดับต่ำสุดเท่ากับศูนย์ การรับรู้รายได้ของคุณมีผลต่อความสามารถในการสร้างผลงานของ Roth IRA ด้วยเช่นกัน ผู้เสียภาษีรายได้สูงบางรายอาจไม่สามารถบริจาคให้ Roth IRA เนื่องจากข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ในการบริจาคของ Roth IRA
ด้วยรายละเอียดเหล่านี้ในใจตอนนี้เรามาดูกันว่าผู้รักษาประตูเกษียณอายุสามารถมีส่วนร่วมทั้งแบบ IRA และ Roth IRA ได้หรือไม่
ฉันสามารถบริจาคให้เป็นแบบปกติและ Roth IRA ได้หรือไม่?
หากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์รายได้ที่ได้รับและข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับแต่ละประเภทของ IRA คุณอาจให้ทั้ง Roth และ IRA แบบเดิม ในความเป็นจริงหลายนักลงทุนเข้าใจที่มีคุณสมบัติที่จะทำให้ผลงานทั้งสองประเภท IRAs ทำเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทันทีจากการหักลดหย่อนภาษีและผลประโยชน์ระยะยาวของภาษีรอการตัดบัญชีและรายได้ในอนาคตปลอดภาษี อื่น ๆ พบว่าเนื่องจากสถานการณ์การเปลี่ยนแปลงและรายได้การมีสิทธิ์ในการหักเงินสมทบภาษีหรือความสามารถในการบริจาคให้กับ Roth อาจมีการเปลี่ยนแปลงและดังนั้นจึงต้องจ่ายเงินหนึ่งบัญชีหรือทั้งสองบัญชีในปีภาษีที่พวกเขาทำได้
ที่ถูกกล่าวว่ายังคงมีข้อ จำกัด ในการบริจาค จำนวนเงินที่รวมกันจะต้องไม่เกินขีด จำกัด การบริจาครายปี ตัวอย่างเช่นควรให้บุคคลที่อายุ 45 ปีมีสิทธิ์และเลือกที่จะบริจาคเงิน 3,500 เหรียญให้แก่ Roth IRA ในปีภาษี 2017 ซึ่งส่วนใหญ่ที่เขาสามารถบริจาคให้ IRA ตามปกติสำหรับปีภาษีเดียวกันจะเท่ากับ 2,000 เหรียญสหรัฐในปัจจุบัน วงเงิน $ 5, 500 ประจำปี
ไม่ว่าคุณจะแบ่ง Roth และผลงาน IRA แบบดั้งเดิมของคุณตราบเท่าที่คุณมีส่วนร่วมไม่เกินวงเงินรวมรายปีเท่าไร เนื่องจากข้อ จำกัด นี้เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเกษียณอายุคาดหวังว่าผลงานประจำปีจะถือครองต่อไปสำหรับบัญชีทั้งสองประเภทรวมกัน
Roth vs. การบริจาค IRA แบบดั้งเดิม
ยังคงพยายามที่จะทราบว่า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมมีความเหมาะสมที่สุดสำหรับแผนทางการเงินของคุณหรือไม่?
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการกำหนดตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณโดยใช้การคำนวณแบบง่ายๆหรือทบทวนวิธีการเลือก IRA ขวา เนื่องจากเป็นเรื่องยากที่จะทำนายอัตราภาษีที่กำลังมุ่งหน้าไปในอนาคตจะช่วยให้รู้ว่าคุณจะได้รับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับทั้งสองประเภทบัญชีโดยการบริจาคให้กับทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRA
เมื่อ IRAs หรือ 401 (k) s มีให้กับเจ้าหนี้
บัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติ ERISA เช่น IRAs และ 401 (k) s มักปลอดภัยจากเจ้าหนี้ แต่นี่ไม่ใช่กรณีหลังการตายของคุณ
เรียนรู้เกี่ยวกับการเปิด IRAs ที่ธนาคารของคุณ
ธนาคารของคุณควรมีบัญชีเกษียณอายุเป็นรายบุคคล นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการเปิด IRAs และอัตราผลตอบแทนโดยรวม
วิธีการเลือกขวา IRAs: IRAs Roth I แบบ IRAs
IRAs เป็น ชิ้นสำคัญของการวางแผนการเกษียณอายุ เมื่อเลือกระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ให้ใช้เคล็ดลับนี้เพื่อตัดสินใจเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด