วิธีการลงทุนในแผนประหยัดพลังงาน: กองทุน TSP

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งลงทะเบียนในแผนประหยัด (TSP) หรือคุณกำลังมองหาคำแนะนำในการลงทุนในกองทุน TSP เพื่อเรียนรู้วิธีการทำงานของแผนและผลประโยชน์ที่ผู้เข้าร่วมประชุมเป็นสถานที่ที่ชาญฉลาด เริ่ม.

นอกจากนี้โลกของแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างกำลังขยับห่างจากแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้มากขึ้นหรือสิ่งที่คนส่วนใหญ่เรียกว่าบำนาญและแผนการจ่ายสมทบเช่น 401 (k)

แม้รัฐบาลจะติดตามแนวโน้มของโลกธุรกิจในการย้ายออกจากเงินบำนาญแบบดั้งเดิมเพื่อให้ความรับผิดชอบในการเกษียณอายุประหยัดมากขึ้นบนบ่าของพนักงาน

ด้วยเหตุนี้พนักงานของรัฐบาลกลางจึงมีความสำคัญมากกว่าที่จะเข้าใจวิธีการใช้ประโยชน์จาก TSP และเงินทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

หากคุณคุ้นเคยกับแผน 401 (k) คุณรู้พื้นฐานของ TSP: เป็นพาหนะที่ประหยัดภาษีสำหรับคนที่เกษียณอายุผ่านทางนายจ้างในเรื่องนี้ กรณีรัฐบาลกลาง พนักงานของรัฐบาลกลางจากเอฟบีไอตัวแทนสมาชิกสภาคองเกรสเพื่อให้บริการสมาชิกของกองทัพบกกองทัพเรือกองทัพอากาศนาวิกโยธินและหน่วยยามฝั่งสามารถใช้ประโยชน์จาก TSP ได้

999 ผลงานจะขึ้นอยู่กับอัตราร้อยละของการจ่ายเงินและทำผ่านเงินเดือนและสามารถอยู่บนพื้นฐานก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี (Roth) เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำสำหรับการบริจาค TSP คือ 1 เปอร์เซ็นต์และสูงสุดคือ 100 เปอร์เซ็นต์

อย่างไรก็ตามมีจำนวนเงินค่าคอมมิชชั่นสูงสุด TSP ที่ได้รับคำสั่งจาก Internal Revenue Code ขีด จำกัด ของ IRC สำหรับการบริจาค TSP นี้คือ 18,000 เหรียญข้อยกเว้นอย่างหนึ่งสำหรับการสนับสนุนสูงสุดนี้คือสมาชิกที่รับราชการทหารในเขตสู้รบ ในกรณีนี้ผลงานสูงสุดคือ 54,000 เหรียญ

แบบดั้งเดิมกับ Roth TSP

โดยทั่วไปการบริจาคก่อนหักภาษีเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางในการเกษียณอายุ

นี่เป็นเพราะการเลื่อนภาษี (เก็บเอาไว้จนกว่าจะถึงภายหลัง) ภาษีเป็นความคิดที่ดีเพราะคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีที่สูงขึ้นในขณะนี้ แต่ต้องจ่ายเงินภายหลังเมื่อมีอัตราภาษีที่ต่ำกว่า

เงินสมทบของ Roth มีความหมายสำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในปีที่เกษียณอายุของพวกเขา ในกรณีนี้ควรรวมรายได้จากภาษีในอัตราที่ต่ำลงและหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีในอัตราที่สูงกว่าในภายหลัง

ไม่ว่าจะมีการจ่ายเงินสมทบใด ๆ ก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษีเงินลงทุนภายใน TSP จะมีการผ่อนปรนภาษีซึ่งหมายความว่าผู้เข้าร่วม TSP ไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลหรือกำไรในขณะที่ เงินอยู่ในบัญชี เงินสมทบก่อนหักภาษีจะถูกหักภาษีเมื่อเงินที่ถอนและเงินสมทบที่เสียภาษีจะไม่ถูกเก็บภาษีอีกครั้งเมื่อถอนเงินหากมีเงื่อนไขบางประการ

วิธีลงทะเบียนเพื่อรับ TSP และวิธีการเข้าถึงบัญชีออนไลน์ของคุณแบบออนไลน์

การลงทะเบียน TSP สามารถทำได้โดยใช้แบบฟอร์มทางไปรษณีย์หรือสามารถทำได้แบบออนไลน์ที่ mypay dfas ไมล์ / MyPay หากคุณเป็นพนักงานใหม่และยังไม่มีบัญชี myPay คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับ TSP และกองทุน TSP ทางออนไลน์ได้ที่ tsp gov นอกจากนี้ยังเป็นที่ที่ผู้เข้าร่วมสามารถสร้างบัญชีเพื่อติดตามผลการดำเนินงานของ TSP และกองทุน TSP ตลอดจนทำการเปลี่ยนแปลงการลงทุน

กองทุนที่จับคู่ TSP

เช่นเดียวกับแผน 401 (k) ส่วนใหญ่ผู้เข้าร่วม TSP สามารถรับเงินช่วยเหลือที่เข้าร่วมโครงการนอกเหนือจากกองทุนของตนเอง การจับคู่ของนายจ้างเป็นเช่นเดียวกับ: เมื่อคุณบริจาคเงินให้กับนายจ้างนายจ้างก็เช่นกัน สูตรการจับคู่มีความซับซ้อนเล็กน้อย แต่เป็นคนใจกว้าง พนักงานของรัฐได้รับเงินอุดหนุน 1 เปอร์เซ็นต์โดยอัตโนมัติ จากที่นั่นคุณสามารถได้รับเงินที่ตรงกับเงินสมทบได้ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้าง ต่อไปนี้เป็นวิธีที่สูตรการทำงานของ TSP ทำงาน:

ส่วนแบ่งการทำงานของหน่วยงานอัตโนมัติ 1%

การจับคู่เงินดอลลาร์สำหรับดอลลาร์ 3% แรกของเงินบริจาคของพนักงาน

50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์ทุกๆ 2 เปอร์เซ็นต์ของเงินสะสมของพนักงาน < เพื่อลดความซับซ้อนของสูตรการจับคู่ TSP พนักงานของรัฐหรือสมาชิกในการรับราชการทหารสามารถเพิ่มการแข่งขัน TSP ได้โดยการจ่ายเงินอย่างน้อย 5 เปอร์เซ็นต์

การดำเนินการนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่ารัฐบาลจะได้รับการยกเว้นสูงสุด 5 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นหากคุณมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินอย่างน้อย 5 เปอร์เซ็นต์คุณจะได้รับการแข่งขันอีก 5 เปอร์เซ็นต์ อีกครั้งตราบเท่าที่ผู้เข้าร่วม TSP ไม่เกิน IRC สูงสุดที่ 18,000 เหรียญต่อปีพวกเขาอาจมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากคุณจ่ายเงิน 10 เปอร์เซ็นต์การจับคู่ของรัฐบาล 5 เปอร์เซ็นต์จะทำให้คุณมีส่วนร่วมต่อปีเป็น 15 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ดีในการบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีต่อสุขภาพ

• หมายเหตุสำหรับทหาร: ไม่มีการจับคู่ TSP สำหรับสมาชิกบริการจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2017 อย่างไรก็ตามสมาชิกบริการที่เลือกใช้ระบบการเกษียณอายุแบบผสมผสาน (BRS) ในปีพ. ศ. 2561 จะได้รับสูตรการจับคู่ข้างต้น สมาชิกบริการที่ไม่ได้เลือกเข้าร่วม BRS ยังคงสามารถบริจาค TSP ได้ แต่จะไม่ได้รับการแข่งขัน
• การเลือกกองทุน TSP ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
• การตัดสินใจเลือก TSP และแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกันมีสองประการคือ 1) คุณต้องการบริจาคมากน้อยเพียงใดและ 2) วิธีที่คุณต้องการใช้เงินลงทุนของคุณ

กองทุนเปิด TSP มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหลายกองทุนให้เลือก:

กองทุน G

: กองทุนนี้ลงทุนในหลักทรัพย์ระยะสั้นของสหรัฐฯที่ออกโดยเฉพาะเพื่อให้ TSP และเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดในการลงทุนในแผน ไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้น แต่กองทุนมีวิธีการในการหาผลประโยชน์ที่สามารถให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ กองทุน G คือการลงทุนเริ่มต้นสำหรับ TSP ซึ่งหมายความว่าผู้เข้าร่วม TSP จะต้องไปที่ TSP รัฐบาลจะเปลี่ยนการลงทุน นี่เป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากการจัดสรร 100 เปอร์เซ็นต์ให้กับกองทุน G เป็นเรื่องที่ระมัดระวังสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่

กองทุน F

: กองทุนนี้ลงทุนในพันธบัตรและพยายามที่จะติดตาม Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index ซึ่งครอบคลุมตลาดตราสารหนี้ทั้งหมดในสหรัฐแม้ว่าพันธบัตรจะเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัย แต่ก็ยังมีความเสี่ยงหลักซึ่งหมายความว่าค่านิยมสามารถลดลงได้แม้ว่าจะไม่บ่อยนัก นักลงทุนอาจคาดหวังให้อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นเล็กน้อยในระยะยาว (หลายปีหรือมากกว่าโดยเฉลี่ย) ในกองทุน F

กองทุน C

• : กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นและเป็นกองทุนดัชนี S & P 500 ซึ่งหมายความว่าจะติดตามดัชนี Standard & Poors 500 อย่างอดทนซึ่งเป็นดัชนีตลาดกว้างที่ครอบคลุม บริษัท 500 แห่งในสหรัฐที่ใหญ่ที่สุดโดย มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด กองทุน C มีความเหมาะสมสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่ต้องการได้รับผลตอบแทนอย่างมีนัยสำคัญก่อนเงินเฟ้อและยินดีที่จะเห็นความผันผวนของมูลค่าบัญชี กองทุน S
• : กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็กโดยการติดตามดัชนีตลาดหุ้น Dow Jones U. S. Completion Total Stock ซึ่งประกอบด้วยหุ้นใน U. S. ที่ไม่อยู่ในดัชนี S & P 500 บริษัท ขนาดเล็กมีความเสี่ยงทางการตลาดมากขึ้นในอดีต แต่สามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับดัชนี S & P 500 ซึ่งหมายความว่ากองทุน S Fund เหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีความเสี่ยงสูง กองทุน I
• : กองทุนนี้ลงทุนใน non-U S. หุ้นและติดตาม Morgan Stanley ทุนนานาชาติยุโรป, Australasia, Far East (MSCI EAFE) ดัชนี การลงทุนระหว่างประเทศถือความเสี่ยงทางการเมืองและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนนอกเหนือจากความเสี่ยงด้านตลาดที่มาพร้อมกับการลงทุนในหุ้น อย่างไรก็ตามการเพิ่มหุ้นระหว่างประเทศในพอร์ตโฟลิโอช่วยในการกระจายความเสี่ยงซึ่งอาจส่งผลต่อการลดความเสี่ยงโดยรวม กองทุน L
• : กองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนประกันชีวิตหรือสิ่งที่เรียกว่ากองทุนเกษียณอายุเป้าหมาย TSP มีห้ากองทุน L ที่แตกต่างกัน ได้แก่ รายได้ L, L 2020, L 2030, L 2040 และ L 2050 เป็นชื่อและปีที่แนะนำกองทุน L จะได้รับการออกแบบเพื่อการลงทุนให้เหมาะสมกับผู้ที่อยู่ในระยะใกล้เกษียณเป้าหมาย กองทุน L มีการจัดการอย่างมืออาชีพและประกอบด้วยการจัดสรรกองทุน TSP G, F, C และ S เมื่อถึงวันที่เป้าหมายผู้บริหารกองทุนจะค่อยๆเลื่อนสินทรัพย์ของกองทุนดังกล่าวไปยังการจัดสรรที่ระมัดระวังมากขึ้นซึ่งเหมาะสมกับนักลงทุนที่อยู่ใกล้เกษียณอายุ บางครั้งกองทุนประกันชีวิตเรียกว่า "ตั้งค่าและลืมมัน" เนื่องจากนักลงทุนสามารถเลือกกองทุนหนึ่งกองทุนและไม่เคยจัดการการลงทุนของตนเองจนกว่าจะเกษียณอายุ โดยทั่วไปแล้วถ้านักลงทุนไม่ได้ใช้ L Funds ก็ควรที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนมากกว่าหนึ่งกองทุน ในความเป็นจริงเพื่อวัตถุประสงค์ในการกระจายการลงทุนนักลงทุนบางรายอาจเลือกที่จะลงทุนในสินทรัพย์ TSP บางส่วนในกองทุน G, F, C, S และ I
• สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการสร้างพอร์ตโฟลิโอโปรดดูที่การสร้างกองทุนรวม คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์