วิธีการโอน Old 401 (k) ไปที่ IRA

เมื่อใกล้ถึงจุดที่คุณต้องการรายได้จากบัญชีการเกษียณอายุคุณอาจต้องการโอนย้าย 401 (k) เก่าไปยัง IRA เพื่อลดขั้นตอนการจัดการการเกษียณอายุของคุณให้ง่ายขึ้น เงิน.

หลายคนไม่ทราบว่าสามารถรวมบัญชีเกษียณได้มากที่สุดใน IRA รายเดียว (คู่สมรสไม่สามารถรวมบัญชีเกษียณไว้ด้วยกันได้)

หากท่านมีแผน 401 (k) ที่จำเป็นต้องโอนไปยัง IRA นี่คือสี่ขั้นตอนที่ต้องดำเนินการ

1 เลือก บริษัท บริการทางการเงินที่คุณจะทำงานกับ

คุณจะต้องการเลือก บริษัท หนึ่งแห่งที่จะทำหน้าที่เป็นผู้รับฝากทรัพย์สินสำหรับบัญชีการเกษียณอายุของคุณ (s) หากคุณจัดการการลงทุนของคุณเองคุณอาจเลือกแนวหน้า Fidelity หรือ Charles Schwab หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขาจะมี บริษัท นายหน้าหรือผู้รับฝากทรัพย์สินที่พวกเขาใช้และจะเปิดบัญชีที่คุณต้องการ

บางคนเข้าใจผิดว่าพวกเขาต้องการที่จะกระจายเงินของพวกเขาข้ามหลาย บริษัท เพื่อให้มีความหลากหลาย นี่ไม่เป็นความจริง. คุณสามารถเปิดบัญชีกับ บริษัท หนึ่งได้และภายในบัญชีดังกล่าวจะกระจายเงินไปกับการลงทุนหลายประเภท

การใช้ Custodian ที่ได้รับการยอมรับเป็นอย่างดีช่วยปกป้องบัญชีของคุณจากการฉ้อโกงหลายประเภทและการมีเงินของคุณกับ บริษัท หนึ่งทำให้การจัดการเงินเกษียณและการแจกแจงการเกษียณอายุของคุณทำได้ง่ายขึ้น

2 เรียนรู้ว่าบัญชีเกษียณประเภทใดที่สามารถรวม

ประเภทบัญชีเกษียณที่มีอยู่ทั่วไปสามารถโอนเข้าบัญชี IRA และบัญชี Roth IRA บัญชีเดียว

ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณเลิกนายจ้างแล้วคุณสามารถย้าย 401 (k) ไปที่ IRA (เรียกว่าโรลโอเวอร์)

เมื่อคุณย้ายเงินจาก 401 (k) ไปที่ IRA โดยใช้ IRA rollover จะไม่มีภาษีเนื่องจากจะถือว่าเป็นการโอนโดยตรงจากบัญชีเกษียณชนิดหนึ่งไปเป็นอีกบัญชีหนึ่ง ใน IRA ใหม่คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะเมื่อคุณถอนตัว

หากคุณอยู่ระหว่างอายุ 55 ถึง 59 1/2 ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎอายุเกษียณ 401 (k) ก่อนที่คุณจะตัดสินใจย้ายเงินออกจากแผน 401 (k)

401k () s, 403 (b) s, บัญชี SEP, บัญชี SIMPLE, KEOGHs, บุคคล 401 (k) s และแผนทั้งหมด 457 รายการสามารถโอนเข้าบัญชี IRA ได้ทั้งหมด การมีทุกสิ่งในบัญชีเดียวช่วยให้สามารถอัปเดตและเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์จัดการลงทุนและถอนเงินได้ง่าย เมื่อคุณอายุครบ 70 ปีขึ้นไปคุณต้องเบิกถอนเงินขั้นต่ำและนี่อาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดการหากบัญชีของคุณมีการกระจายออกไป

หากคุณมีส่วนร่วมหลังหักภาษีในแผน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ผู้ที่สามารถโอนเข้าบัญชี Roth IRA ได้

ในบางสถานการณ์คุณสามารถเข้าสู่การเกษียณอายุโดยมีบัญชีสามบัญชีหรือน้อยกว่า: IRA หนึ่งบัญชี Roth IRA และบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ / กองทุนสำรองเลี้ยงชีพทั่วไปที่ไม่ใช่ประเภทบัญชีเกษียณ

3 ตั้งบัญชี IRA rollover

ขั้นแรกคุณต้องเปิดบัญชี IRA และหมายเลขบัญชี คุณสามารถเปิดบัญชีกับสถาบันการเงินที่คุณเลือกได้โดยไม่ต้องใส่เงินใด ๆ เพียงแจ้งให้ทราบว่าคุณจะโอนบัญชีเกษียณ 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่นใน IRA นี้

จากนั้นติดต่อนายจ้างเก่าหรือผู้บริหารแผนเกษียณอายุของคุณ (ดูใบแจ้งยอดบัญชีเกษียณเพื่อหาข้อมูลการติดต่อ) และแจ้งให้ทราบว่าคุณต้องการวางเงิน 401 (k) ลงในบัญชี IRA ของคุณ

ส่วนใหญ่พวกเขาจะส่งเอกสารที่คุณต้องทำ บาง บริษัท จะดำเนินการโอนเงินผ่านทางโทรศัพท์หากคุณให้ข้อมูล Custodian ใหม่และหมายเลขบัญชี IRA ของคุณ

แผนการเกษียณอายุจำนวนมากยืนยันที่จะส่งเช็คไปให้คุณและจะต้องดำเนินการให้กับผู้รับ IRA คนใหม่ของคุณ การวางโฆษณา IRA แบบโรลโอเวอร์ต้องทำเสร็จภายในกรอบเวลา 60 วันหรือจะถือว่าเป็นการกระจายที่ต้องเสียภาษี

แผนเกษียณอายุบางอย่างจะโอนเงินหรือส่งอีเมลให้กับคุณโดยตรงสำหรับ IRA Custodian ถามว่าพวกเขามีตัวเลือกนี้หรือไม่และถ้าทำเช่นนั้นเราขอแนะนำให้คุณส่งเงินโดยตรง

4 เลือกการลงทุนใน IRA ของคุณ

เมื่อบัญชีถูกรวมเข้าด้วยกันแล้วคุณสามารถเลือกประเภทของการลงทุนในบัญชีดังกล่าวได้ วางแผนการลงทุนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนที่คุณเลือกสอดคล้องกับการถอนเงินที่คาดว่าคุณจะต้องใช้

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้เงิน 20,000 เหรียญสหรัฐในปีหน้าคุณไม่ต้องการให้ $ 20,000 ลงทุนในสิ่งที่ก้าวร้าวมีความเสี่ยงหรือผันผวนเช่นกองทุนหุ้น คุณต้องการมันในสิ่งที่ปลอดภัยเพื่อให้คุณว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับส่วนของบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า $ 20 000 เมื่อคุณต้องการ