ทำไมคุณควร Roll Your Old 401 (k) เป็น IRA

ลองจินตนาการว่าในฐานะผู้วางแผนการเกษียณอายุคุณมีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณเช่น 401 (k) นับตั้งแต่ที่คุณเริ่มทำงานและคุณได้รับการสนับสนุนอย่างสม่ำเสมอจากทุก paycheck . แต่บางทีวันหนึ่งคุณอาจได้รับโอกาสอีกครั้งกับนายจ้างคนอื่นที่คุณไม่สามารถปฏิเสธได้หรือคุณถูกเลิกจ้าง

จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินที่อยู่ในแผน 401 (k) ของนายจ้างเดิม

ดีโชคดีที่เงินทั้งหมดที่คุณให้ไว้ยังคงเป็นของคุณอยู่ หากคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการจับคู่ของนายจ้างในแผนเกษียณอายุของคุณคุณอาจมีสิทธิที่จะจ่ายเงินสมทบให้นายจ้างของคุณขึ้นอยู่กับกำหนดการรับเงินของคุณ

คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณยังสามารถเข้าถึงการบริจาคของคุณและนายจ้างที่มีส่วนร่วม แต่คุณสามารถทำอะไรกับเงินที่ยังคงอยู่ในแผนเกษียณอายุของนายจ้างเมื่อคุณออกจาก บริษัท เก่าของคุณ? คุณมีทางเลือกหลายอย่างที่ควรพิจารณา

เมื่อใดก็ตามที่คุณเลิกจ้างหลังจากที่เข้าร่วมในแผนเกษียณอายุในที่ทำงานคุณจะมีทางเลือกหลายประการสำหรับสิ่งที่ต้องทำกับจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีดังกล่าว ในความเป็นจริงมีสี่ทางเลือกที่คุณควรพิจารณา:

Cash Out of the Plan

ฝากเงินในแผน

1. เลื่อนกลับไปเป็นแผนใหม่ที่ผ่านการรับรองของนายจ้างใหม่
2. เลื่อนกลับไปยัง IRA
4. การถอนเงินออกจากแผนเกษียณอายุของนายจ้างรายเดิมแทบไม่เป็นที่แนะนำเลย

ในความเป็นจริงการถอนเงินจาก 401 (k) ของคุณเป็นหนึ่งใน 6 ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณสุดยอดที่คุณควรหลีกเลี่ยง แม้ว่าคุณจะทิ้งเงินไว้ในแผนนายจ้างเดิมของคุณหรือนำไปใช้กับแผนนายจ้างใหม่มีทั้งทางเลือกที่ดีอย่าลืมโอกาสที่จะม้วนเงินเข้าสู่ IRA แบบโรลโอเวอร์

IRA แบบโรลโอเวอร์ที่มาพร้อมกับข้อดีเชิงกลยุทธ์ของตัวเองและเมื่อดำเนินการอย่างถูกต้องจะทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะไม่ทำให้เกิดผลเสียภาษีเชิงลบใด ๆ

Rollover IRA คืออะไร?

IRA แบบโรลโอเวอร์จะเหมือนกันกับ IRA แบบดั้งเดิม (หรือ Roth IRA ในกรณีที่หมุนเวียนกองทุน Roth 401 (k)) ยกเว้นว่าแหล่งที่มาของเงินไม่ใช่ผลงานประจำปี

แทนเงินที่เข้าสู่ IRA แบบโรลโอเวอร์คือเงินจากแผนเกษียณอายุก่อนหน้าเช่นแผน 401 (k) หากคุณยังไม่มี IRA คุณสามารถเปิดบัญชีเพื่อวัตถุประสงค์ในการหมุนเวียนเงินทุน 401 (k) ของคุณโดยไม่มีการจ่ายเงินเพิ่มรายปีเพิ่มเติม (แต่คุณควร!) ในทางกลับกันหากคุณมี IRA คุณจะได้รับอนุญาตให้วางโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงในบัญชี IRA ที่มีอยู่แล้ว

เป็นเรื่องสำคัญที่คุณควรทราบด้วยว่าคุณไม่สามารถรวมกองทุน IRA และ 401 (k) แบบเดิมไว้กับกองทุน Roth IRA และ Roth 401 (k)

ประโยชน์ของ IRAs แบบโรลโอเวอร์

หลายคนมองข้ามตัวเลือก IRA แบบโรลโอเวอร์ของพวกเขาเพราะพวกเขามีความสุขอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เงินเกษียณของพวกเขาในรูปแบบของนายจ้างบางแผน แต่มีเหตุผลที่น่าสนใจบางเหตุผลที่คุณอาจต้องการเลือกใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์อย่างไรก็ตาม

IRA Rollover Benefit 1: Tax Deferral

ข้อดีอย่างหนึ่งของ IRA rollover คือความต่อเนื่องของการผ่อนปรนภาษีที่คุณมีในบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณ

ยิ่งไปกว่านั้นไม่มีการเสียภาษีใด ๆ กับการวางโรลโอเวอร์ที่ดำเนินการอย่างถูกต้องแม้ว่าจะเป็นธุรกรรมที่ทำรายงานกับ IRS

IRA Rollover Benefit 2: ตัวเลือกการลงทุนที่เพิ่มขึ้น

ภายในแผน 401 (k) ทางเลือกในการลงทุนของคุณจะ จำกัด เฉพาะกับทางเลือกที่คุณและนายจ้างของคุณกำหนดไว้ บ่อยครั้งที่ทางเลือกเหล่านี้มีเพียงพอ แต่ไม่ค่อยมีความกว้างขวาง แต่ด้วยการโยกย้าย IRA คุณสามารถเลือกที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนได้เกือบเท่าที่จะเป็นไปได้

IRA Rollover Benefit 3: ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า นอกเหนือจากตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด แผนงาน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างบางแห่งมักมีค่าบริหารที่สูง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่เพียงพอที่จะก่อให้เกิดแผนการที่ไม่ดี แต่ถ้าคุณสามารถเก็บสินทรัพย์ที่เกษียณอายุเหล่านั้นที่กำลังเติบโตในลักษณะเดียวกันกับภาษีที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าทำไมคุณถึงไม่ชอบ?

IRA มีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหากมีขึ้นอยู่กับที่คุณเปิดบัญชี (เช่นสถาบันการเงินกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือธนาคารออนไลน์)

IRA Rollover Benefit 4: Simplification

แทนการเล่นกลบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานหลายครั้งก่อนที่คุณจะเปลี่ยนงานในช่วงเวลาที่อาชีพของคุณทำให้แผนการทำงานของ IRA ลดลงอย่างต่อเนื่อง คุณสามารถดูใบแจ้งยอดบัญชีหนึ่งและดูยอดคงเหลือผลการดำเนินงานที่ผ่านมาและการเลือกการลงทุนสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่จากบัญชีเดียว