อัตราภาษี Zero Percent ทำงานได้อย่างไรใน Capital Gains

ทุกครั้งที่ฉันเขียนเกี่ยวกับอัตราภาษีเงินได้จากอัตราร้อยละของศูนย์ 0% มีคนกล่าวว่า "ผมไม่ทราบว่ามีอัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์สำหรับผลกำไรระยะยาว ใช่มีตั้งแต่ปี 2008 ปัญหาคือคนส่วนใหญ่จบลงด้วยการมีกำไรจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีที่ศูนย์เปอร์เซ็นต์โดยบังเอิญ

ในการวางแผนคุณมีข้อดีบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อวัตถุประสงค์ในการรับรายได้ที่ปลอดภาษีจากเงินของคุณ การเก็บเกี่ยวผลกำไรจากเงินทุนเป็นกระบวนการในการขายเงินลงทุนที่จะมีการเพิ่มทุนระยะยาวในหลายปีที่จะไม่สามารถเก็บภาษีได้

กำไรจะไม่ถูกเก็บภาษีเมื่อเกิดขึ้นในปีที่คุณอยู่ในวงเล็บภาษีกำไรจากอัตราร้อยละศูนย์ นี่เป็นวิธีการทำงาน

อัตราผลตอบแทนจากการเป็นศูนย์% เป็นอย่างไร

อัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์สำหรับการเพิ่มทุนจะใช้กับผู้ที่อยู่ในอัตราภาษีขั้นต่ำ 15% หรือต่ำกว่า ในปีพ. ศ. 2560 ที่ใช้กับตัวผู้เสียภาษีที่สมรสที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีถึง 75, 900 เหรียญและผู้ยื่นเรื่องภาษีเดียวที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ถึง 37 เหรียญ 950.

แม้ว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยปกติจะสูงขึ้นเล็กน้อย แต่ก็มักจะมีหลายปีที่ปีภาษีรายได้ต่ำกว่าและบางครั้งคุณสามารถทำปีภาษีต่ำเกิดขึ้นได้เนื่องจากวัตถุประสงค์ในการเกษียณอายุโดยการเลือก บัญชีที่จะถอนตัวจากแต่ละปี

โอกาสทางภาษี

โอกาสในการวางแผนภาษีที่พบบ่อยที่สุดเกิดขึ้นหากคุณ:

ว่างงานชั่วคราว

• พนักงานขายที่มีรายได้แตกต่างกันไปในแต่ละปี
• มีอายุระหว่าง 55 ถึง 70 ปีและอาจเร็ว ๆ นี้จะเปลี่ยนเป็นเกษียณอายุหรือเกษียณอายุแล้ว
• สมมติว่าคุณแต่งงานแล้วและในปีนี้รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ (ซึ่งคำนวณจากหักลบหักล้างรายการหรือหักล้างมาตรฐาน) ประมาณ 60,000 เหรียญขณะนี้คุณมีที่ว่างมากขึ้น รายได้ก่อนที่คุณจะโดนยอดวงเงินภาษี 15%; $ 15, 900 ของห้องเป็นที่แน่นอน

หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นหรือกองทุนรวมในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและบางรายมีกำไรในระยะยาวที่ยังไม่เกิดขึ้นคุณมีโอกาสวางแผนภาษี

คุณสามารถแลกเปลี่ยนการลงทุนของคุณเพื่อสิ่งที่คล้ายกัน (เพื่อให้การจัดสรรพอร์ตการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงของคุณยังคงเหมือนเดิม) และผลกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นในขณะนี้กลายเป็นผลกำไรที่ได้รับ ในตัวอย่างนี้คุณอาจมีรายได้ถึง 15 ล้านเหรียญและไม่ต้องเสียภาษีเงินได้

การบ้านที่แนะนำ

มีบางสิ่งที่คุณต้องการตรวจสอบก่อนเริ่มเก็บเกี่ยวผลประโยชน์

กองทุนรวมกระจายผลกำไรในช่วงฤดูใบไม้ร่วงของแต่ละปี บางกองทุนกระจายผลกำไรของพวกเขาเป็นช่วงกลางเดือนธันวาคม หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนที่ได้รับการจัดการโดยภาษีหรือกองทุนดัชนีกำไรอาจจะน้อยที่สุด แต่เงินที่ไม่ได้รับการจัดการโดยคำนึงถึงภาษีก็จะสร้างผลกำไรได้มากคุณจำเป็นต้องรู้ว่าสิ่งที่ได้รับนี้จะเป็นอย่างไรก่อนที่คุณจะไปโดยเจตนาตระหนักถึงผลประโยชน์เพิ่มเติม

ตรวจสอบการคืนภาษีเพื่อดูว่าคุณมีเงินทุนที่สูญเสียไปหรือไม่จากปีก่อนหรือไม่ หากคุณมีความสูญเสียที่ผ่านมาผู้ดำเนินการไปเรื่อย ๆ ความสูญเสียถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยผลกำไรครั้งแรก หากคุณไม่มีกำไรแล้วจะสามารถใช้เงินทุน 3,000 ดอลลาร์เพื่อชดเชยรายได้ปกติได้ หากคุณมีเงินทุนที่สูญเสียไปและคุณรับรู้กำไรกำไรของคุณจะใช้ผลขาดทุนทั้งหมดของคุณเป็นครั้งแรก นี้ไม่เป็นไร แต่อาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ประมาณการโดยประมาณว่าจะให้การคืนภาษีของคุณเป็นอย่างไร ถ้าคุณเป็นคนการเงินฉันคิดว่าดีที่สุดคือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับการคาดการณ์เหล่านี้ แต่บางคนก็สนุกกับการใช้งานหลาย ๆ สถานการณ์ผ่านทางซอฟต์แวร์เตรียมภาษีออนไลน์เพื่อวางแผนของพวกเขา
2. ประโยชน์ของการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุ
3. การเก็บเกี่ยวที่เพิ่มขึ้นอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการรับผลกำไรจากการไม่ต้องเสียภาษี แต่เพื่อให้สามารถทำงานได้คุณต้องสร้างนิสัยในการคาดการณ์ภาษีและมองหาโอกาสทางภาษีทุกอย่าง ตก เมื่อทำเช่นนี้อย่างสม่ำเสมอคุณสามารถลดค่าภาษีของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุซึ่งหมายความว่ารายได้การเกษียณของคุณจะเพิ่มขึ้นในกระเป๋าของคุณ