คุณจะได้รับผลตอบแทนทางภาษีอย่างไร

วิธีการตั้งชื่อหุ้นกู้ออมทรัพย์ของคุณใน U. S. สามารถมีผลกระทบทางภาษีและมรดกที่สำคัญสำหรับคุณและครอบครัวของคุณไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์ Series I, พันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE หรือทั้งสองอย่าง ในแง่กว้างมีเพียงสามวิธีที่คุณสามารถตั้งชื่อกรรมสิทธิ์ในพันธบัตรออมทรัพย์ของคุณหรือจริงๆการลงทุนตราสารหนี้ใหม่ใด ๆ ที่คุณอาจทำ

Holding Title เพื่อ U. S. Savings Bonds ในฐานะบุคคลธรรมดา

การตั้งชื่อพันธบัตรออมทรัพย์ภายใต้ชื่อของเจ้าของคนเดียวคือวิธีที่ง่ายที่สุด

มันหมายถึงการพูดตามกฎหมายมีเพียงเจ้าของเดียวของพันธบัตร เมื่อเจ้าของคนนี้เสียชีวิตพันธบัตรจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สมบัติของเขา หากคุณไม่มีพินัยกรรมและพินัยกรรมที่ถูกต้องและคุณยังไม่ได้เลือกผู้รับประโยชน์ (เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในช่วงเวลาหนึ่ง) พันธบัตรออมทรัพย์อาจอยู่ภายใต้กฎหมายของการสืบทอดทางเจตนาโดยทางภาคทัณฑ์ กฎหมายมรดกเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและใช้เวลาเงินและความพยายามสำหรับทายาทของคุณ ตัวอย่างเช่นในบางรัฐคู่สมรสของคุณจะได้รับครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินในขณะที่พ่อแม่ของคุณจะได้รับอีกครึ่งหนึ่ง ในรัฐบางแห่งคู่สมรสของคุณจะได้รับเงินคงที่ (เช่น $ 20,000) กับทุกอย่างหลังจากนั้นแบ่งออกเป็นสองเท่าระหว่างคู่สมรสและบุตรหลานของคุณ

วิธีหนึ่งที่จะหลีกเลี่ยงการสืบพยานภาคทัณฑ์และการสืบพันธุ์ในขณะที่ยังคงมีกรรมสิทธิ์เพียงคนเดียวคือการตั้งชื่อพันธบัตรออมทรัพย์ไว้ในชื่อของผู้ที่ไว้วางใจในชีวิต ด้วยวิธีการดังกล่าวเมื่อคุณตายผู้ดูแลสามารถดำเนินธุรกิจได้ต่อไปทายาทของคุณจะได้รับประโยชน์จากทรัพย์สินทันทีโดยสะกดออกมาภายในเครื่องมือความไว้วางใจ

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้อ่าน

วิธีการตั้งกองทุนทรัสต์ อีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการพินัยกรรมเมื่อใช้ชื่อกรรมสิทธิ์เดียวในพันธบัตรออมทรัพย์ของ U. S. คือระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์กับกรมธนารักษ์โดยใช้ TreasuryDirect ผู้ถือครองพันธบัตรออมทรัพย์รายแรกจะได้รับบัญชี TreasuryDirect ของตนเองและปฏิบัติตามขั้นตอนที่ตรงไปตรงมาเพื่อให้พันธบัตรถูกโอนไป

แม้ว่าเจ้าของเดิมจะยังคงเป็นเจตจำนง แต่ก็ไม่สำคัญหรอกเพราะการตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ในพันธบัตรออมทรัพย์เป็นการแทนที่

ข้อดีด้านภาษีที่สำคัญคือการใช้ชื่อผู้ได้รับประโยชน์ร่วมกับชื่อเจ้าของเดียว คุณได้เรียนรู้จากคู่มือ Investing in Savings Bonds ว่าคุณสามารถจ่ายภาษีดอกเบี้ยที่เพิ่มในพันธบัตรของคุณในแต่ละปีหรือรอจนกว่าคุณจะได้รับพันธบัตรออมทรัพย์การจ่ายภาษีทั้งหมดในครั้งเดียว คนส่วนใหญ่เลือกหลัง หากเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์เสียชีวิตและส่งเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ผู้รับประโยชน์สามารถเลือกรับผลประโยชน์ทั้งหมดที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์รวมถึงการยื่นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางฉบับล่าสุดของเจ้าของเดิมที่เสียชีวิตในขณะนี้ พันธบัตรทำให้หนี้สินของอสังหาริมทรัพย์ของเขา

ผลที่ได้คือพันธบัตรออมทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นภาษีด้วยตัวของมันเอง นี้เป็นที่นิยมมากที่จะได้รับเงินสดที่นี้ไม่ได้เป็นตัวเลือก

การถือครองหุ้นของ U. S. Savings Bonds เป็นเจ้าของร่วม การเป็นเจ้าของร่วมกันระหว่างคู่สมรสสมาชิกในครอบครัวบิดามารดาและบุตรหรือบุคคลอื่น ๆ หมายความว่าบุคคลสองคนถือกรรมสิทธิ์ในพันธบัตรออมทรัพย์ไว้ด้วยกัน ผู้ถือครองชื่อสามารถเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์โดยไม่ได้รับอนุญาตหรือความรู้จากอีกฝ่ายหนึ่งซึ่งเป็นเหตุให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีทั้งสองนี้ดังนั้นให้ทำเช่นนี้ก็ต่อเมื่อคุณมีเจตนาสมบูรณ์ในบุคคลอื่นเท่านั้น การเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในพันธบัตรออมทรัพย์หมายความว่าถ้าคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเสียชีวิตเจ้าของคนอื่น ๆ จะกลายเป็นเจ้าของคนใหม่ พันธบัตรจะส่งตรงไปยังเจ้าของที่ชื่อว่าเจ้าของขณะที่หลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์ แม้ว่าพวกเขาจะถูกตัดออกบ่อยครั้งเนื่องจากไม่ควรพิจารณาอย่างจริงจังสำหรับพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนซึ่งอาจเนื่องมาจากการเชื่อมโยงกับของขวัญที่ล้าสมัยที่เด็กได้รับในงานเลี้ยงวันเกิดและวันคริสต์มาสจาก ญาติที่ห่างไกลร้อยละที่สำคัญของครอบครัวชาวอเมริกันควรเก็บเงินลงทุนออมทรัพย์ไว้ในด้านหลังของจิตใจของพวกเขาเป็นสถานที่ที่อาจเกิดขึ้นที่จะจ้างกองทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยมีความน่าสนใจและราคาหุ้นมีความหลากหลาย พันธบัตรเงินฝากออมทรัพย์ให้ความปลอดภัยแน่นอนของหลักการสนับสนุนโดยความเชื่อมั่นเต็มและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา

พวกเขาให้การป้องกันที่มีความหมายต่ออัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงระยะเวลา หากคุณเลือกพันธบัตรออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ I พวกเขาสามารถก้าวไปข้างหน้าได้ในระดับหนึ่งด้วยอัตราเงินเฟ้อ

อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์คือข้อ จำกัด การซื้อประจำปีที่รัฐสภากำหนดไว้ ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาเกือบเท่าที่ Wall Street มีอิทธิพลต่อนักการเมืองที่จะนำข้อได้เปรียบหลายประการของพันธบัตรออมทรัพย์ทำให้น่าสนใจน้อยลงเมื่อเทียบกับตราสารทางการเงินแบบเดิม ๆ ที่ก่อให้เกิดผลกำไรให้กับ บริษัท ที่กลับมา ตรงไปตรงมาฉันต้องการจะเห็นขีด จำกัด วงเงินออมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างเช่น $ 50,000 ต่อคนต่อปีเมื่อเทียบกับวงเงินที่น่าสงสารมากกว่าที่มีอยู่ในปัจจุบันเช่นพันธบัตร Series I