เรารู้ดีว่าสิ่งสำคัญสำหรับการเป็นนักลงทุน แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ทั้งในแบบส่วนตัวและแบบมืออาชีพมีวิธีการต่างๆที่ควรใช้เงินของเรา นอกจากนี้ยังมีกองกำลังภายนอกมากมายที่สามารถทำให้ผลงานของเรามีความเสี่ยงรวมถึงอัตราเงินเฟ้อความผันผวนของตลาดหุ้นและสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
ดังนั้นคุณจะตัดสินใจเกี่ยวกับผลงานของคุณได้อย่างไร?
ขั้นตอนแรกคือการระบุว่าคุณเป็นนักลงทุนประเภทใด? ขึ้นอยู่กับชนิดของคุณคุณจะมีเป้าหมายที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในปัจจุบันของคุณ
5 นักลงทุนประเภท: คุณเป็นใคร?
1 ไม่นานเกินกว่าจะเกษียณอายุ
หากคุณไม่มีที่อยู่ใกล้เกษียณอายุนี้อาจเป็นประเภทของคุณ คุณอาจกังวลเกี่ยวกับการเริ่มต้นกลยุทธ์การลงทุนและการดูแลตัวเองครอบครัวและค่าครองชีพขั้นพื้นฐาน
แผนการลงทุนของคุณ กำหนดเป้าหมายการออมและการลงทุนที่ดีที่สุดของคุณรวมถึงการเกษียณอายุการระดมทุนของวิทยาลัยและการให้การกุศล เมื่อคุณทำเช่นนี้แล้วให้ระบุจำนวนเงินออมที่คุณต้องจัดสรรให้กับแต่ละเป้าหมายเหล่านี้ การทำความเข้าใจเป้าหมายเหล่านี้จะช่วยระบุการผสมผสานการจัดสรรที่เหมาะสม
กระแสเงินสด ใช้วิธีภาษีออมเพื่อชีวิต (TSL) เพื่อหารายได้ของคุณ
การวางแผนภาษี ค้นหาวิธีเพิ่มภาษีเช่นการยกเว้นภาษีของรัฐหรือกลยุทธ์การหักภาษี
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ คุณจะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทของบัญชีที่จะเก็บรักษาทรัพย์สินของคุณไว้และกำหนดชื่อผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสม
2 เร็ว ๆ นี้หากต้องการเกษียณอายุ
หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุภายใน 5 ถึง 10 ปีอาจเป็นประเภทของคุณ ในกรณีนี้คุณอาจต้องการทราบว่าคุณจะเกษียณอายุในอีกกี่ปีและสิ่งที่คุณควรมีในสถานที่ที่คุณทำอยู่ทุกวันนี้
แผนการลงทุนของคุณ สร้างแผนการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุที่ "เติมถัง "
กระแสเงินสด คิดเกี่ยวกับจำนวนที่จะเข้ามาเทียบกับจำนวนที่ออกไป จับคู่ความต้องการรายได้กับกระแสเงินสดในปัจจุบันซึ่งพิจารณาจากเงินประกันสังคมเงินบำนาญหรือแหล่งรายได้อื่น ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังบันทึกและโอนเงินส่วนเกินไปยังสถานที่ที่เหมาะสมเช่น Roth IRA, 401 (k) หรือ 529 แผนการ
การวางแผนภาษี เริ่มมองหาวิธีเพิ่มภาษีให้มากที่สุด พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจแผนการจัดการความมั่งคั่งทั้งหมดของคุณรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นตัวเลือกหุ้นกลยุทธ์การถอนกลยุทธ์การหักภาษีการถอนการวางแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้และการตัดสินใจเกี่ยวกับการแปลง Roth
3 เจ้าของธุรกิจ
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่มีความสำเร็จทางธุรกิจและส่วนบุคคลคุณอาจต้องการกำหนดวิธีจัดการกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอที่คุณสร้างขึ้น
เงินลงทุน กำหนดเป้าหมายการออมและการลงทุนของคุณรวมถึงการเกษียณอายุการระดมทุนของวิทยาลัยการให้การกุศลจากนั้นระบุจำนวนเงินออมที่คุณต้องจัดสรรให้กับแต่ละเป้าหมายเหล่านี้ การทำความเข้าใจเป้าหมายเหล่านี้จะช่วยระบุการผสมผสานการจัดสรรที่เหมาะสม
การจัดการกระแสเงินสด คำถามหนึ่งที่กดดันมากที่สุดที่เจ้าของธุรกิจเผชิญคือสิ่งที่ต้องทำด้วยเงินสด
เจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องกำหนดว่าจะทำอย่างไรกับรายเดือนรายไตรมาสหรือรายปีของเงินสดที่ต้องได้รับการบันทึกไว้ในระยะยาวและวางในแผนการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวม
การวางแผนประกันภัย ด้วยธุรกิจที่ประสบความสำเร็จคุณต้องมั่นใจว่าคุณและคู่ค้าของคุณได้รับการประกันอย่างถูกต้องในกรณีที่มีบางสิ่งเกิดขึ้นกับคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ ตั้งแผนการเกษียณอายุของ บริษัท เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งหมด การวางแผนอย่างถูกต้องเพื่อให้บรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณอาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างการออมเพื่อการออมแบบผ่อนผันซึ่งสามารถทำงานได้อย่างมีประโยชน์มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเป็นประโยชน์ต่อพนักงานของคุณ
4 ผู้ขายทางธุรกิจ
ถ้าคุณทำงานหนักในการเติบโตทางธุรกิจและอยู่ในฐานะที่จะขายได้ (หรือขาย) แล้วคุณอาจกำลังมองหาตัวเลือกที่ดีที่สุดในการลงทุนเงินก้อนโต
แผนการลงทุนของคุณ กำหนดเป้าหมายการออมและการลงทุนของคุณรวมถึงการเกษียณอายุการระดมทุนของวิทยาลัยการให้การกุศลจากนั้นระบุจำนวนเงินออมที่คุณต้องจัดสรรให้กับแต่ละเป้าหมายเหล่านี้ การรู้เป้าหมายของคุณจะช่วยให้คุณสามารถระบุการผสมผสานการจัดสรรการลงทุนได้
การจัดการกระแสเงินสด หากคุณเป็นเหมือนเจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่คุณมักใช้ชีวิตอยู่อย่างมีนัยสำคัญต่ำกว่าวิธีการของคุณ แต่คุณไม่แน่ใจ 100% ว่าความต้องการที่แท้จริงของคุณเป็นเท่าใดเนื่องจากต้นทุนส่วนใหญ่ของคุณถูกเรียกใช้หรืออยู่ภายในธุรกิจ . สองสามเดือนแรกหลังจากการขายอาจจะต้องได้รับการสนับสนุนด้วยการจัดสรรเงินสดจนกว่าจะมีการระบุจำนวนความต้องการที่แท้จริง
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ หลายครั้งการขายธุรกิจจะเปลี่ยนแปลงแผนการอสังหาริมทรัพย์อย่างสมบูรณ์ เป็นสิ่งสำคัญในการทำงานร่วมกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์พร้อมกับที่ปรึกษาของคุณเพื่อให้มั่นใจว่าทรัพย์สินถูกขายและดำเนินการให้กับหน่วยงานที่เหมาะสมซึ่งเหมาะสมสำหรับครอบครัวของคุณผ่านหลายชั่วอายุคน
การวางแผนประกันภัย ขึ้นอยู่กับขนาดของการขายคุณอาจต้องใช้นโยบายใหม่ การวางแผนประกันที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ
5 ผู้รับประโยชน์
หากคุณเป็นผู้รับประโยชน์คุณอาจได้รับมรดกหรือโชคลาภผ่านเหตุการณ์หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด คุณอาจจะพยายามหาวิธีจัดการเงินก้อนโตนี้หากคุณยังไม่เคยมีเงินประเภทนี้มาก่อน
แผนการลงทุนของคุณ กำหนดเป้าหมายการออมและการลงทุนของคุณรวมถึงการเกษียณอายุการระดมทุนของวิทยาลัยและการให้การกุศลจากนั้นระบุจำนวนเงินออมที่คุณต้องจัดสรรให้กับแต่ละเป้าหมายเหล่านี้ การรู้เป้าหมายของคุณจะช่วยให้คุณระบุชุดการจัดสรรการจัดสรรเงินลงทุน
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ โชคลาภใหม่นี้อาจเปลี่ยนวิธีที่คุณคิดเกี่ยวกับการออมการเกษียณอายุและในที่สุดอสังหาริมทรัพย์และมรดกของคุณ คุณอาจต้องพิจารณาการเปลี่ยนแปลงผู้ที่รับผิดชอบในการจัดการอสังหาริมทรัพย์ของคุณในพินัยกรรมและผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ สร้างทีมที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่าโครงสร้างบัญชีและแผนการแต่งงานอย่างถูกต้องกับแผนอสังหาริมทรัพย์
ประกันภัย ดูนโยบายของคุณเพื่อดูว่าจำเป็นต้องได้รับการอัปเดตหรือไม่ เป็นไปได้ไหมว่าคุณอยู่ภายใต้การประกันเนื่องจากความรับผิดที่อาจโดดเด่นเนื่องจากการเสียชีวิตของคู่สมรสหนึ่งหรือสองคน? หรือเนื่องจากบำเหน็จบำนาญที่ถูกพรากไปโดยไม่มีตัวเลือกในการอยู่รอดการจำนองขนาดใหญ่ในบ้านหลักหรือที่สองหรือการศึกษาของเด็กที่ยังไม่ได้มีการคิดบันทึกหรือวางแผนไว้ อีกเหตุผลหนึ่งสำหรับนโยบายใหม่อาจใช้เป็นวัตถุประสงค์ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือเพราะคุณต้องจ่ายค่าภาษีเป็นจำนวนมากในขณะที่เสียชีวิต ทั้งหมดนี้สามารถได้รับการดูแลด้วยการวางแผนการประกันที่เหมาะสม
6 เกษียณอายุ
หากคุณเกษียณอายุหรือเกษียณอายุภายใน 6 เดือนหรือน้อยกว่าคุณอาจจะพยายามกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ชีวิตอย่างสบายหรือว่าจะลงทุนเพื่อสร้างกระแสรายได้เสริมขณะเกษียณอย่างไร
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การตัดสินใจเช่นประเภทของบัญชีที่จะถือครองทรัพย์สิน (trusts, JT tenancy, individual, etc. ) รวมถึงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการดำเนินการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ออกจากพินัยกรรมโดยการโอนทรัพย์สินไปยังทายาท
ประกันภัย คุณเข้าใจจริงไหมว่าทำไมคุณถึงทำกรมธรรม์ประกันภัยตั้งแต่ 30 ปีก่อน? มีคำถามมากมายที่ควรได้รับการตรวจสอบและคำตอบ
การวางแผนการดูแลระยะยาว ควรได้รับการพิจารณาและทำความเข้าใจในบริบทของแผนและสถานการณ์โดยรวมของคุณก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะเหมาะสำหรับคุณและครอบครัวหรือไม่
กลยุทธ์ด้านภาษี ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากลยุทธ์การลงทุนทั้งหมดที่มีการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาว่าผู้วางแผนทางการเงินของคุณสามารถตรวจสอบกับคุณได้
Wes Moss เป็นหัวหน้านักยุทธศาสตร์การลงทุนของ บริษัท วางแผนทางการเงินที่ปรึกษาการลงทุนและ Wela เขายังเป็นเจ้าภาพในการจัดรายการวิทยุเงินใน WSB Radio และเป็นเจ้าภาพในรายการโทรทัศน์ Atlanta Tech Edge ในเครือ NBC ของแอตแลนตา ในปีพ. ศ. 2516 เขาได้รับการเสนอชื่อให้เป็นหนึ่งใน 1 ของที่ปรึกษาด้านการเงินของอเมริกาในปี 2000 โดย Barron's Magazine เขาเป็นผู้เขียนหนังสือหลายเล่มรวมทั้งหนังสือล่าสุดของเขา คุณสามารถเกษียณอายุได้เร็วกว่าที่คุณคิด - ความลับด้านเงิน 5 คนของผู้เกษียณที่มีความสุขที่สุด