Annuities ที่จัดทำดัชนีแล้ว: The Good, The Bad and Truth

การจัดทำดัชนีอายุการใช้งานที่ดี

เป็นค่างวดคงที่ เรื่องนี้ไม่น่าจะเป็นเรื่องที่น่าสนใจกว่านี้ นั่นเป็นสิ่งที่ดีเพราะเงินต้นของคุณได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากความผันผวนของตลาดที่มีข้อ จำกัด ซึ่งเป็นความต้องการสำหรับผู้เกษียณอายุและผู้เกษียณอายุที่มากขึ้น

ผลตอบแทนจากการจัดทำดัชนีตามอายุจะขึ้นอยู่กับตัวเลือกการโทรในดัชนีเช่น S & P 500 ตัวเลือกการโทรเป็นเดิมพันที่ไม่มีความเสี่ยงที่ตลาดกำลังขึ้นและหากทำเช่นนั้นคุณจะได้รับประโยชน์จากการเติบโตดังกล่าว

ถ้าตลาดมีการถ่ายโอนข้อมูลขนาดใหญ่เช่นที่พวกเขาทำในปี 2008 ตัวเลือกการโทรจะหมดอายุและไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ upside มี จำกัด แต่กำไรจะถูกล็อคอย่างถาวรในวันที่ครบรอบสัญญา นั่นคือคำพูดของลิฟท์และข้อเสนอที่เรียบง่ายสำหรับ Annuities ที่จัดทำดัชนีไว้

ถ้าคุณพอใจกับผลตอบแทนของประเภทซีดีแล้ว Annuities ที่จัดทำดัชนีสามารถทำงานได้ดีในส่วนที่ได้รับการคุ้มครองหลักของพอร์ตโฟลิโอของคุณ ให้ฉันเป็นที่ชัดเจนมากเป็นความเป็นจริงตามสัญญาที่ Annuities ทำดัชนีไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์การเติบโตของตลาดแม้ว่ามันจะดูเหมือนว่าตัวแทนทุกคนบนโลกจะขว้างมันเป็นอย่างนั้น กลยุทธ์ถูกออกแบบมาเพื่อดำเนินการด้านการสะสมของบัญชีแยกประเภท

คลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Annuities Index Fixed

รายได้จากการจัดทำดัชนีที่ไม่ถูกต้อง

อาจลดลงในประวัติศาสตร์ทางการเงินในฐานะผลิตภัณฑ์ที่ขายดีและไม่ดีเท่าที่เคยมีมา เว้นเสียแต่ว่าอุตสาหกรรมเงินรายปีและผู้ให้บริการต้องพึ่งพาเรื่องไร้สาระในการขายอย่างต่อเนื่องนี้ Annuities ที่มีการจัดทำดัชนีจึงถูกกำหนดให้เป็นชั้นเรียนที่โรงเรียนธุรกิจทุกแห่งเกี่ยวกับการที่ผลิตภัณฑ์ที่ดีทำงานในพื้นดินโดยพนักงานขายที่ไม่ได้รับการควบคุม

ตัวแทนทั่วไปคือ "คว่ำตลาดโดยไม่มีข้อเสีย "เพียงครึ่งเดียวของคำพูดที่เป็นจริง จริงไม่มีข้อเสียเพราะเป็นเงินงวดคงที่ หากงบยอดขายเป็นจริงจริงแล้วงาน Janet Yellen ที่ Federal Reserve จะแก้ไขได้ ไม่มีใครสามารถสัญญาว่าจะมีส่วนแบ่งตลาดได้

ตามที่คุณควรรู้โดยเด็ดขาดคำพูดนี้ไม่สามารถเป็นความจริงได้

ถ้าคุณฟังวิทยุท้องถิ่นดูโฆษณาทางเคเบิลทีวีหรือโทรลล์อินเทอร์เน็ตคุณจะพบกับข้อความการขายที่ไม่ได้รับการควบคุมซึ่งแทรกซึมสู่โลกที่มีการทำดัชนีรายปี สิ่งใดที่สามารถกล่าวอ้างหรือสัญญาว่าจะขายได้ทุกหนทุกแห่ง เป็นแนวโน้มที่รบกวนการเติบโตอย่างต่อเนื่องเนื่องจากไม่มีผลกระทบใด ๆ ต่อสิ่งที่อยู่ในบรรยากาศการขายของ Wild West เป็นโศกนาฏกรรมที่เกิดขึ้นจริงในแวดวงอุตสาหกรรมด้านเงินรายปีที่ไม่ค่อยน่าสนใจซึ่งไม่ต้องการขัดขวางการไหลเข้าของพรีเมี่ยมที่เพิ่มมากขึ้น

เนื่องจาก Annuities ที่จัดทำดัชนีไม่มีการรักษาความปลอดภัยและถูกจำแนกเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตเท่านั้นจึงควรมีการควบคุมในระดับรัฐขอเพียงกล่าวว่าไม่ได้เกิดขึ้น!

ความจริง

ในปีพ. ศ. 2538 Annuities ได้รับการจัดทำดัชนีได้รับการพัฒนาและออกแบบมาเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของ CD (Certificates of Deposit) ไม่ใช่ตลาดหุ้น นั่นคือความจริงที่ว่าตัวแทนเงินงวดส่วนใหญ่ไม่ทราบ แต่เป็นความเป็นจริงตามสัญญาถ้าคุณเคยซื้อสัญญาการทำเป็นรายปีที่ทำดัชนีไว้

Annuities ที่จัดทำดัชนีเป็นระบบการจัดส่งที่มีประสิทธิภาพสำหรับผลประโยชน์ของผู้ขับขี่รายได้ที่แนบมาสำหรับการค้ำประกันรายได้ในอนาคต อันที่จริงแล้วฉันใช้ Annuities ที่ทำดัชนีไว้เป็นหลัก

จริงๆแล้วฉันไม่ได้ดูส่วนที่สะสม (เช่นตัวเลือกดัชนี) ของนโยบายในกรณีส่วนใหญ่ ส่วนใหญ่เวลาที่ฉันมองไปที่การรับประกันรายได้สำหรับผู้ขับขี่รายได้ "ความต้องการในภายหลัง" เหตุผลสำหรับเรื่องนี้คือฉันคิดว่าคุณควรเป็นเจ้าของเงินงวดทุกปีด้วยว่า "จะทำไม่ได้ "การแปล: รับประกันสัญญาส่งมอบ!

ในบางสถานการณ์ฉันใช้ Annuities ที่ทำดัชนีแบบสั้น ๆ พร้อมกับ Annuities อัตราคงที่ (aka MYGAs) สำหรับกลยุทธ์ laddering ฉันเรียกว่า "บันไดคงที่แบบผสม" เนื่องจากเป็นการรวมกันของอัตราคงที่และการจัดทำดัชนีแบบครบรอบ

คลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Laddering Annuities

บรรทัดล่างสุดคือ Annuities ที่จัดทำดัชนีจะไม่ดีเกินกว่าที่จะเป็นความจริง แต่พวกเขาสามารถสวยได้ดีถ้าความคาดหวังของคุณสอดคล้องกับความเป็นจริงตามสัญญา

คลิกที่นี่เพื่ออ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ MYGAs