บทนำสู่พันธบัตรเพื่อการออมทรัพย์แบบ Series EE การลงทุน

ในอดีตพันธบัตรออมทรัพย์เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหรัฐอเมริกามานานกว่าศตวรรษ ของเหล่านี้อาจจะไม่มีใครรู้จักกันดีกว่าพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ที่ออกโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐฯเพื่อช่วยระดมทุนให้กับรัฐบาลซีรี่ส์ EE ออมทรัพย์พันธบัตรช่วยให้นักลงทุนซื้อพันธบัตรในรูปโฉมขนาดเล็กกว่าพันธบัตรองค์กรหรือเทศบาลแบบดั้งเดิมซึ่งบางครั้งต้องมีมูลค่า 10,000 ดอลลาร์หรือ 100,000 ดอลล่าร์ต่อพันธบัตร

พันธบัตรออมทรัพย์ซีรีส์ EE

พันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE ทำงานแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์เงินฝากออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์หรือพันธบัตรออมทรัพย์ประเภท Series EE หรือไม่

พันธบัตรออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์รุ่น EE

พันธบัตรออมทรัพย์ประเภท Electronic Series EE มีการจำหน่ายในราคาตามมูลค่าที่ตราไว้ หากคุณต้องการลงทุน $ 50 คุณจะได้รับพันธบัตรออมทรัพย์แบบ EE Series มูลค่า 50 เหรียญและมีมูลค่าเต็มมูลค่าเมื่อมีสิทธิ์ได้รับการไถ่ถอน

• พันธบัตรออมทรัพย์ประเภท Electronic Series EE สามารถซื้อได้ในราคา $ 25 หรือมากกว่า "กับเงิน" หากคุณมีเงิน 547 เหรียญ 32 ที่คุณต้องการลงทุนคุณสามารถทำเช่นนั้นทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนรายย่อยที่มีเงิน จำกัด
• การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์แบบ EE แบบอิเล็กทรอนิกส์จะ จำกัด ไม่เกิน $ 25,000 ต่อปีปฏิทิน
• พันธบัตรออมทรัพย์ประเภท Electronic Series EE จะออกให้แก่บัญชีที่กำหนด คุณจะได้รับไม่มีพันธบัตรกระดาษทางกายภาพ

ตราสารทางการเงินประเภทหนังสือรับรอง EE พันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรออมทรัพย์รุ่น Paper EE มีจำหน่ายที่

• ครึ่ง ของมูลค่าตรา; ถ้าคุณซื้อพันธบัตรมูลค่า 5,000 เหรียญคุณจะจ่ายเงินสดวันนี้มูลค่า 2,000 เหรียญสหรัฐ พันธบัตรออมทรัพย์รุ่น Paper Series EE สามารถซื้อได้ในราคา $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 และ $ 10,000
• มีการลงทุนสูงสุด $ 5,000 (มูลค่าหน้าตั๋วมูลค่า 10,000 เหรียญสหรัฐฯต่อปี)

ฉันจะซื้อพันธบัตรเพื่อการออมแบบ EE ได้อย่างไร?

มี 4 วิธีในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE

แต่ละคนมีสิทธิประโยชน์ขึ้นอยู่กับความต้องการและทรัพยากรของคุณ

วิธีที่คุณสร้างรายได้ในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE

เมื่อคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ EE คุณจะให้ยืมเงินให้กับรัฐบาลสหรัฐอเมริกา บางครั้งรัฐบาลจะเปลี่ยนแปลงกฏเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ดังนั้นพันธบัตรซีรีส์ EE ของคุณจะทำงานอย่างไรขึ้นอยู่กับว่าคุณซื้อมาเมื่อใด ตามกรมธนารักษ์ "พันธบัตร Series EE ซื้อในหรือหลังวันที่ 1 พฤษภาคม 2005 ได้รับอัตราผลตอบแทนคงที่ให้คุณทราบว่าพันธบัตรมีมูลค่าตลอดเวลาพันธบัตร EE ซื้อระหว่างพฤษภาคม 1997 และ 30 เมษายน 2005, ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนการรักษาความปลอดภัยธนารักษ์ระยะเวลา 5 ปีและได้รับอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดแบบผันแปร " อีกนัยหนึ่งพันธบัตรซีรี่ส์ EE ได้กลายเป็นพันธบัตรอัตราดอกเบี้ยคงที่ตั้งแต่วันที่ 30 เมษายน 2548 เป็นต้นไปในช่วงแปดปีก่อนพันธบัตรมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งหมายความว่านักลงทุนจะไม่ทราบอัตราดอกเบี้ยที่พันธบัตรของตนจะจ่ายเพราะมันจะเปลี่ยนไปโดยรวมโดยอัตราดอกเบี้ย นี้อาจเป็นสิ่งที่ดีในช่วงเวลาของอัตราเงินเฟ้อไม่ดีในช่วงเวลาของการเติบโตทางเศรษฐกิจที่มั่นคงและอัตราดอกเบี้ยต่ำ

พันธบัตรแบบ EE เป็นพันธบัตรประเภท zero-coupon ด้วยพันธบัตรแบบดั้งเดิมคุณอาจลงทุน 10,000 เหรียญสหรัฐฯและได้รับคูปอง 5% ต่อปี

ในแต่ละปีคุณเก็บรายได้ดอกเบี้ย $ 500 ใน U. S. บริษัท มักจ่ายเงินปีละสองครั้งดังนั้นคุณจะได้รับเงิน 250 บาทในวันที่ 30 มิถุนายนและ 250 ดอลลาร์ในวันที่ 31 ธันวาคม เมื่อพันธบัตรครบกำหนดคุณจะได้รับมูลค่าตามบัญชีของพันธบัตร ($ 10, 000) ด้วยพันธบัตรคูปองศูนย์ในทางตรงกันข้ามคุณไม่เคยได้รับรายได้ดอกเบี้ยเงินสด แทนพันธบัตรจะออกที่ส่วนลดลึกเพื่อให้ตรงตามมูลค่าและได้รับการคำนวณรวมถึงจุดที่พวกเขามีมูลค่ามูลค่าของพันธบัตรเมื่อวันที่ครบกําหนด

วันครบกำหนดสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE

สิ่งที่เป็นเอกลักษณ์เกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE คือวันที่ครบกำหนดสำหรับพันธบัตรกระดาษจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาออกพันธบัตร ต่อไปนี้เป็นแผนภูมิ:

วันที่ออกคำดั้งเดิม

ม.ค. 1980 - ก.ค. 1980 = 11 ปี
พ.ย. 1980 - เมษายน 1982 = 9 ปี
พฤษภาคม 1981 - ตุลาคม 1982 - 8 ปี
พฤศจิกายน 1982 - ตุลาคม 1986 - 10 ปี
พฤศจิกายน 1986 - กุมภาพันธ์ 1993 = 12 ปี
มีนาคม 1993 - เมษายน 1995 = 18 ปี
พฤษภาคม 1995 - พฤษภาคม 2003 = 17 ปี
มิถุนายน 2003 - ปัจจุบัน = 20 ปี ในคำอื่น ๆ ถ้าคุณจะซื้อพันธบัตรในเดือนมกราคมปี ค.ศ. 1983 แผนภูมินี้บอกคุณว่าคุณมีอายุครบ 10 ปีแล้ว อี ก. หากคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE มูลค่า 5,000 เหรียญสหรัฐคุณจะจ่ายเงิน 2,000 บาทเป็นเงินสดและ 10 ปีหลังจากนั้น (มกราคม 1993) พันธบัตรจะมีมูลค่าเต็มมูลค่า ($ 5,000) คุณจะไม่ได้รับเงินใด ๆ ทางไปรษณีย์จริงๆ แต่ในแต่ละปีคุณควรเพิ่มมูลค่าของดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้ให้กับพันธบัตรของคุณเพื่อให้มูลค่าเพิ่มขึ้น คุณมีทางเลือกที่จะถือครองพันธบัตรต่อไปได้อีก 20 ปีซึ่งหมายความว่าในที่สุดอาจคุ้มค่ามากเกินกว่ามูลค่าที่ตราไว้ เป็นไปได้ $ 20,000 จุดนี้ทำให้นักลงทุนรายใหม่ ๆ สับสนและเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณในการทำความเข้าใจ
ดอกเบี้ยพันธบัตร EE ของฉันจะต้องจ่ายเท่าไหร่?

หากต้องการเรียนรู้วิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของ Series EE โปรดอ่านอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของ Series EE Savings Bond

บทลงโทษสำหรับการถอนเงินออกจากพันธบัตรออมทรัพย์แบบ EE

หากคุณขายพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ของคุณกลับสู่รัฐบาลภายในห้าปีหลังจากการลงทุนคุณจะสูญเสียรายได้ดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้ค้างชำระสำหรับล่าสุด 3 เดือน ถ้าคุณไถ่ถอนพันธบัตรได้ทุกเมื่อหลังจากห้าปีไม่มีการลงโทษใด ๆ และคุณจะได้รับดอกเบี้ยเต็มจำนวนที่คุณต้องจ่ายให้กับพันธบัตร

ใครสามารถเป็นเจ้าของซีรี่ส์ EE Savings Bonds ได้บ้าง?

กฎการมีสิทธิ์ในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE ได้รับการอัปเดตในเดือนเมษายน 2009 และแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณลงทุนในพันธบัตรหรือพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์หรือไม่ตอนนี้บุคคลองค์กร บริษัท มหาชนองค์กรเอกชนสมาคมและผู้ถือหลักทรัพย์สามารถเป็นเจ้าของพันธบัตรทางกายภาพได้ บุคคลกองทุนทรัสต์ที่ดิน บริษัท ห้างหุ้นส่วนและหน่วยงานที่เทียบเคียงสามารถสร้างบัญชี TreasuryDirect และเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ได้

มีข้อกำาหนดเพิ่มเติมในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ของ USE Series EE คุณต้องมีหมายเลขประกันสังคมของตัวเองและเป็น:

พำนักอยู่ใน U. S.

U S. พลเมืองที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศที่ยังคงมีที่อยู่ U. ของระเบียน

• พนักงานพลเรือนของ U. S. โดยไม่คำนึงถึงถิ่นที่อยู่
• ไมเนอร์ พันธบัตรออมทรัพย์ของ U. S. รวมถึงพันธบัตรออมทรัพย์รุ่น EE เป็นเพียงผู้เยาว์ที่รักษาความปลอดภัยเท่านั้นที่สามารถเป็นเจ้าของได้โดยตรง
• สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่คู่มือ EE Savings Bond ของซีรี่ส์