ขั้นต่ำสุดและ IRA ขีด จำกัด ของอายุ

มี IRA สูงสุดสำหรับผู้ที่อายุ IRAs แบบดั้งเดิม แต่ไม่ใช่สำหรับ Roth IRAs ต่อไปนี้เป็นกฎเกี่ยวกับอายุที่ใช้กับการบริจาค IRA

ข้อ จำกัด อายุสูงสุดสำหรับการมีส่วนร่วมของ IRA

• Roth IRA: ไม่มีข้อ จำกัด ด้านบนสำหรับการบริจาคให้ Roth IRA คุณต้องมีรายได้แม้ว่า ดังนั้นถ้าทั้งคุณหรือคู่สมรสของคุณกำลังทำงานอยู่คุณจะไม่สามารถบริจาค Roth ได้โดยไม่คำนึงถึงอายุ

IRA แบบดั้งเดิม:

• สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมเมื่อคุณเข้าสู่ปีที่คุณเปลี่ยนอายุ 70 ​​½คุณจะไม่สามารถใช้งาน IRA แบบดั้งเดิมได้อีกต่อไป ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุ IRA สำหรับ IRA Rollovers หรือการโอน

อย่าสับสนกับ IRA rollover หรือ IRA rollover ผู้เกษียณบางคนเข้าใจผิดคิดว่าพวกเขาไม่สามารถเปิดบัญชี IRA และม้วนการจ่ายเงินบำนาญเป็นก้อนหรือแผน 401 (k) ไปยัง IRA เนื่องจากพวกเขาเกินขีด จำกัด อายุ IRA นี้ไม่ถูกต้อง!

การมีส่วนร่วมของ IRA

ไม่ใช่สิ่งเดียวกับการโยกย้าย IRA หรือการโอน IRA เมื่อคุณย้ายเงินจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท เช่น 401 (k) หรือ 403 (b) โดยตรงไปยัง IRA ซึ่งเรียกว่าการวางเมาส์ คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทุกเพศทุกวัย เมื่อคุณโอนเงินจาก IRA ไปอีก IRA จะเรียกว่า IRA transfer และคุณสามารถดำเนินการได้ทุกเมื่อ การบริจาค

เป็นเงินใหม่ซึ่งก่อนหน้านี้ไม่ได้อยู่ในบัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษีและตอนนี้คุณวางไว้ใน IRA แล้ว

การ จำกัด อายุบน IRA แบบดั้งเดิมใช้เฉพาะกับ

การบริจาค ; ไม่ให้หมุนเวียนหรือโอน ตามแผน IRS Retirement Plans "คุณไม่สามารถให้การสนับสนุน IRA แบบเดิมในปีที่คุณอายุ70½ขึ้นไป อย่างไรก็ตามคุณยังคงสามารถบริจาค Roth IRA และบริจาค Rollover ให้กับ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมได้โดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ "

อย่าสับสนกับ Roth

Conversion ด้วย การมีส่วนร่วม ด้วยเช่นกัน ไม่มีขีด จำกัด อายุบนสำหรับความสามารถในการแปลงสินทรัพย์แบบ IRA แบบดั้งเดิมเป็น ROTH IRA คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทุกเพศทุกวัย การมีส่วนร่วมของ IFP Spousal

หลายคนไม่ทราบว่าสามารถมีส่วนร่วมในพิธีสมรสกับ IRA ในนามของคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานได้ตราบเท่าที่คุณมีรายได้เพียงพอ

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีข้อ จำกัด อายุ IRA แบบดั้งเดิมที่ 70 ½และไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ แต่คู่สมรสของคุณอายุน้อยกว่า คุณควรจะยังคงสามารถทำสิ่งที่เรียกว่าการบริจาค IRA ของ Spousal ไปยัง IRA แบบดั้งเดิมซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถใช้การหักภาษีสำหรับผลงาน IRA ได้ อนุญาต IRAs Spousal IRAs Roth ยังได้รับอนุญาต

ขีด จำกัด อายุขั้นต่ำสำหรับการมีส่วนร่วมของ IRA

อายุขั้นต่ำไม่ จำกัด ที่จะให้การสนับสนุน IRA ประเภทใดก็ได้อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีสิทธิ์ทำเงินบริจาค IRA คุณต้องมีรายได้ในจำนวนเงินเท่ากับหรือเกินกว่าจำนวนเงินที่ IRA บริจาค รายได้ที่ได้รับคือรายได้ที่ถือว่าเป็นค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษี - รายได้จากค่าจ้างที่คุณทำงาน

สำหรับผู้เยาว์ตามกฎทั่วไปรายได้ที่ได้รับจากการทำงานบ้านจะไม่ถูกนับแม้ว่าจะมีวิธีที่ผู้เยาว์จะได้รับเงินเพียงพอที่พ่อแม่จะได้รับเงินสนับสนุนให้ Roth สำหรับพวกเขา

กฎอื่น ๆ ที่เกี่ยวกับอายุ IRA

กฎ IRA ที่เกี่ยวกับอายุซึ่งมีอยู่ทั้งหมดที่ผู้บัญชี IRA ควรรู้

1 อายุ 59 ½:

นี่คืออายุที่คุณสามารถเข้าถึงเงิน IRA ของคุณและถอนเงินออกและ IRA ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนต้น อย่างไรก็ตามภาษีเงินได้ทั่วไปจะยังคงใช้อยู่ กฎข้อนี้อายุ 59 1/2 ใช้กับ IRA แบบดั้งเดิม IRAs Roth ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้ตลอดเวลาหากไม่มีข้อ จำกัด ด้านอายุ แต่หากถอนเงินจากการลงทุนหรือจำนวนที่แปลงแล้วข้อ จำกัด ด้านอายุหรือข้อ จำกัด เวลาจะถูกนำมาใช้เพื่อกำหนดว่าภาษีใดที่จะต้องเสียภาษี 2 อายุ 70/12:

นี่คืออายุที่คุณต้องเริ่มถอนตัวจากแผน IRAs และแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุด (เช่น 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs เป็นต้น) การถอนเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ กฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ไม่ใช้กับ Roth IRA ขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่อย่างไรก็ตามพวกเขาใช้กับบัญชี Roth ที่กำหนดไว้ในแผน 401k และจะใช้กับบัญชี Roth IRA ที่สืบทอดมา