เป้าหมายวันกองทุนรวมข้อดีข้อเสีย

กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายสามารถทำงานได้ดีสำหรับนักลงทุนบางราย แต่จะใช้ได้เฉพาะเมื่อใช้อย่างถูกต้อง

คุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณหรือไม่? คุณรู้สึกจมโดยพันเมื่อหลายพันตัวเลือกการลงทุน? คุณสามารถซื้อกองทุนรวมกองทุนรวมแบบปิดและ / หรือกองทุน ETF ได้ แต่ประเภทกองทุนใดที่เหมาะกับคุณ? กองทุนรวมเป้าหมายวันที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อช่วยในการตัดสินใจเหล่านี้และทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น

แต่พวกเขาเหมาะสำหรับคุณหรือ?

กองทุนเป้าหมายคืออะไร?

กองทุนมูลค่าเป้าหมายมักคิดว่าเป็นกองทุน "ตั้งค่าและลืม" ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีก 20 ปีข้างหน้าคุณอาจซื้อกองทุนเป้าหมายตามวันที่ตรงกับกรอบเวลาของคุณนั่นคือเป้าหมาย 20 ปี ในขณะที่คุณเข้าใกล้วันที่เกษียณอายุของคุณกองทุนจะย้ายการจัดสรรไปยังการลงทุนในกองทุนรวมที่ระมัดระวังมากขึ้น (ถือครองพันธบัตรและเงินสด) และอยู่ห่างจากการลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยง (ถือหุ้น) เป็นทฤษฎีไปตั้งค่าการลงทุนในกองทุนและลืมมัน - ให้กองทุนทำงานทั้งหมด

การจัดสรรใหม่ในระยะเวลาที่กำหนดไว้เพื่อสะท้อนความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของนักลงทุนที่เปลี่ยนแปลงไปจะเรียกว่าเส้นทางการร่อนของกองทุนเป้าหมาย เส้นทางการรักษาการร่วมร่วมกำหนดการจัดสรรเงินทุนระหว่างสินทรัพย์ประเภทต่างๆในช่วงเวลาต่างๆโดยปรับส่วนผสมจากการลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นในช่วงชีวิตของกองทุนไปสู่เงินลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากกองทุนมีอายุครบกำหนดและนักลงทุนเข้าใกล้เป้าหมายที่วางไว้

การศึกษาในช่วงปลายปี 2008 โดย Deloitte และสถาบันการลงทุนของ บริษัท พบว่า 72% ของแผนการมีส่วนร่วมที่กำหนดไว้ (เช่นแผน 401k) ) เสนอกองทุนเป้าหมายวันที่ ความนิยมของกองทุนเป้าหมายได้ถูกกระตุ้นโดยพระราชบัญญัติบำเหน็จบำนาญข้าราชการซึ่งลงนามโดยประธานาธิบดีบุชในปีพ. ศ. 2549

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติกองทุนเป้าหมายวันที่ได้กลายเป็น "ตัวเลือกเริ่มต้น" ของแผน 401 (k) คุณสมบัติการลงทะเบียน กล่าวคือพนักงานบางคนได้รับการลงทะเบียนในแผน 401 (k) ของพวกเขาโดยอัตโนมัติและการมีส่วนร่วมของพวกเขาโดยอัตโนมัติจะลงทุนในกองทุนเป้าหมายตามวันที่เช่นนั้นหรือไม่

ข้อดีของกองทุนตามวันที่ต้องการ

กองทุนเป้าหมายสามารถเป็นประโยชน์ได้หากคุณอดอาหารเป็นเวลาหรือไม่ต้องการจัดการกับการตัดสินใจลงทุนอย่างต่อเนื่อง ข้อดีของกองทุนเป้าหมาย ได้แก่ :

การลงทุนขั้นต่ำต่ำสุด

ช่วยให้สามารถกระจายความเสี่ยงได้หลากหลายระหว่างสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้นพันธบัตร ฯลฯ )

• พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ ให้อิสระในการลงทุน การลงทุน
• การบำรุงรักษาต่ำ เนื่องจากกองทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นทางเลือกหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกปัญหา
• ข้อเสียของกองทุนเป้าหมายวันที่ ในขณะที่มีข้อดีของกองทุนเป้าหมาย ระวังข้อผิดพลาดประเด็นที่ต้องคำนึงถึง ได้แก่

หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคน

- ใช่หรือไม่? การผสมผสานการลงทุนที่ถูกต้องสำหรับบุคคลหนึ่งไม่จำเป็นต้องถูกต้องสำหรับทุกคน

• อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น - ในกองทุนเป้าหมายบางวันมีค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนรวมและอีกหนึ่งชั้นค่าธรรมเนียมสำหรับการจัดการกองทุน
• การขาดการกระจายความเสี่ยง - หากกองทุนเป้าหมายสามารถลงทุนเฉพาะในกองทุนจากครอบครัวกองทุนใดแห่งหนึ่ง (Fidelity, Vanguard ฯลฯ ) อาจทำให้เกิดรูปแบบการลงทุนที่เหมือนกันทั่วกองทุนรวม
• ขั้นตอนต่อไปในการเลือกกองทุนเป้าหมายวันที่ ถ้าคุณหลงรักในความคิดเรื่องการลงทุนที่เรียบง่ายและมีระเบียบวินัยผ่านกองทุนเป้าหมายวันนี้ขั้นตอนต่อไปคือการศึกษาทางเลือกต่างๆ มีกองทุนเป้าหมายหลายวัน ในความเป็นจริงผู้ให้บริการต้นทุนต่ำหลายรายเสนอกองทุนเป้าหมายจำนวนมากเช่น T. Rowe Price, Vanguard และ Fidelity

อัปเดตเมื่อ 28 เมษายน 2016 โดย Kent Thune