การเลือกกองทุน Right Federal Bond

กองทุนพันธบัตรเทศบาลเป็นกองทุนรวมที่มีการลงทุนปลอดภาษีที่เรียกว่าพันธบัตรเทศบาลหรือพันธบัตรมุนี สำหรับนักลงทุนรายหนึ่งที่มีภาระภาษีค่อนข้างมาก แต่น้อยกว่า 100,000 เหรียญเพื่อลงทุนกองทุนพันธบัตร muni อาจเป็นสิ่งที่สมบูรณ์แบบ

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการซื้อกองทุนพันธบัตรมูลฝอยมีประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณา

เป็นกองทุนพันธบัตรเทศบาลที่เหมาะสมกับฉันหรือไม่?

• คุณจะทำได้ดีกว่าด้วยเงินทุนที่ต้องเสียภาษีหรือไม่? เนื่องจากพันธบัตรรัฐธรรมนูญไม่มีสถานะปลอดภาษีผู้ออกตราสารสามารถให้ผลผลิตต่ำและยังคงดึงดูดผู้ซื้อได้ เป็นผลให้อัตราผลตอบแทนจากพันธบัตร muni ปลอดภาษีมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าผลตอบแทนในกองทุนที่ต้องเสียภาษี คุณอาจได้รับผลตอบแทน หลังหักภาษี โดยการซื้อกองทุนที่ต้องเสียภาษีโดยจ่ายเงินให้ลุงแซมและตัดส่วนต่างออกไปทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีและสถานะที่คุณอาศัยอยู่

• สถานการณ์ภาษีในรัฐที่บ้านของคุณมีอะไรบ้าง? พันธบัตรมุนีทั้งหมดไม่มีภาษีของรัฐบาลกลาง แต่เฉพาะพันธบัตรที่ออกในรัฐของคุณไม่มีภาษีของรัฐ ดูเงินทุนที่มีอยู่อย่างรอบคอบ หากภาษีในรัฐของคุณต่ำคุณอาจทำได้ดีกว่ากับกองทุนที่ต้องเสียภาษี ที่สำคัญถ้าคุณอาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียและซื้อกองทุนที่เต็มไปด้วย New York Munun คุณจะไม่สามารถเก็บเงินจากภาษีของรัฐและท้องถิ่นได้
• คุณสามารถทำนายอนาคตได้หรือไม่? ส่วนมากของเรายินดีที่จะคาดเดาเกี่ยวกับอนาคตของเศรษฐกิจและการเงินส่วนบุคคลของเรา แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เต็มใจที่จะเดิมพันอนาคตของเราเกี่ยวกับความสามารถในการมองอนาคตของเรา ดังนั้นควรระมัดระวัง เงินกองทุนพันธบัตร Muni เช่นเดียวกับการลงทุนในตราสารหนี้ทั้งหมดให้เคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามกับอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นเมื่อราคาพันธบัตรรัฐบาลลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยไต่ขึ้นราคาหุ้นในพันธบัตร muni จะลดลงท่ามกลางอัตราการขึ้นดอกเบี้ย ตามระยะเวลาของพันธบัตรในกองทุน กล่าวอีกนัยหนึ่งกองทุนที่เต็มไปด้วยพันธบัตรที่เติบโตมาหลายปีในอนาคตมีความเสี่ยงที่จะเกิดการผันผวนของอัตราดอกเบี้ยมากกว่ากองทุนที่มีพันธบัตรระยะกลาง

• ฉันจ่ายเงินค่าอะไรบ้าง? ในการเลือกกองทุนตราสารหนี้ muni โปรดใส่ใจกับค่าธรรมเนียม ผลผลิต Muni โดยทั่วไปจะต่ำกว่าการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและค่าธรรมเนียมที่มีขนาดใหญ่สามารถกินผลกำไรหลังหักภาษีได้ง่าย หลีกเลี่ยงการจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์และที่ปรึกษา ค้นหาเงินที่ไม่มีภาระ ติดกับกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 1%
• มีผลตอบแทนอะไรบ้าง? อดีตเป็น ไม่ใช่ prologue แต่คุณควรมองหาวิธีที่กองทุนมูนีทำได้ในอดีตที่ผ่านมาก่อนที่จะตัดสินใจในอนาคต หากคุณสงสัยว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับคุณมีความต้องการอะไรบ้างให้พิจารณาว่ากองทุนนี้ทำได้ดีเพียงใดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ข้อมูลเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของกองทุนสามารถดูได้จากสถาบันการลงทุนที่สำคัญ ๆ และผ่านทางเว็บไซต์ต่างๆเช่น MSN Money
• ระวังภาษีขั้นต่ำทางเลือก พันธบัตรมุนีจำนวนมากจะขึ้นอยู่กับ AMT ผู้ซื้อกองทุนจะลงทุนในพันธบัตรดังกล่าวเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรที่ไม่ใช่ AMT ถ้า AMT เป็นห่วงคุณให้มองหากองทุน muni ที่มีเฉพาะพันธบัตรที่หลีกเลี่ยงหนี้สิน AMT ตรวจสอบกับนักบัญชีของคุณก่อนทำการย้าย