เหตุผลในการใช้บัญชีที่ต้องเสียภาษี

401 (k) แผนและ IRA ได้รับความสนใจจากสื่อมวลชนมากที่สุดและดึงดูดเงินดอลลาร์ออมทรัพย์เป็นส่วนใหญ่ แต่สิ่งสำคัญคือต้องใส่เงินภายในบัญชีที่ต้องเสียภาษี

มีข้อดีหลายประการในการใช้บัญชีที่ต้องเสียภาษี นี่คือ 5 คน:

1. บัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดสำหรับปีก่อนและเกษียณก่อน

หากคุณต้องการเงินก่อนเกษียณอายุคุณไม่ต้องการได้รับผลกระทบจากการเสียภาษีก่อนเกษียณอายุ 10% หากถอนเงินก่อนอายุ 59 ปี / 2

และถ้าคุณหาทางเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือถ้าคุณต้องการเปลี่ยนเป็น "กึ่งเกษียณ" ใน 50 ปีของคุณ? การมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเป็นประโยชน์ กำไรจากการลงทุนในระยะยาวอยู่ที่ 15% และคุณจะไม่ต้องเสียภาษีในสินทรัพย์บัญชีทั้งหมดในขณะที่ภาษีเงินได้บวกค่าปรับจากการถอนต้นอาจเพิ่มได้มากกว่า 35% และบัญชีรอตัดบัญชีเช่น 401 (k) และ IRA ต้องจ่ายภาษีเหล่านี้ใน 100% ของเงินถอน

2 (ไม่ต้องสับสนกับการจัดสรรสินทรัพย์) ซึ่งหมายถึงการกระจายเงินลงทุนในรูปแบบบัญชีต่างๆ (

ตำแหน่ง การกระจายตัวของภาษีกับการลงทุน) ของสินทรัพย์เพื่อการลงทุน) และเลือกรูปแบบการลงทุนที่ดีที่สุดในบัญชีเหล่านั้น ทำไมต้องกระจายภาษี? เนื่องจากคุณไม่รู้ว่าที่ใดในชีวิตของคุณการเงินหรือสถานการณ์ทางภาษีของคุณจะอยู่ใน 10, 20, 30 หรือ 40 ปีนับจากนี้

ตัวอย่างเช่นในขณะที่ฉันเขียนบทความนี้อัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบ 40 ปีโดยแทบไม่มีวิธีใดที่สามารถคาดการณ์ได้ว่าจะมีโอกาสที่จะลดลงและมีโอกาสที่จะมีชีวิตอยู่ได้มากขึ้นในชีวิตของคนส่วนใหญ่

ความคิดในการประหยัด IRA แบบดั้งเดิมในวันนี้คือการออมก่อนหักภาษีจะเป็นประโยชน์หากนักลงทุนคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในการเกษียณอายุมากกว่าในปีออมทรัพย์

แต่ถ้าอัตราภาษีของรัฐบาลกลางขึ้นไปหรือถ้าความต้องการรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นต่อไป IRA แบบดั้งเดิมจะสูญเสียข้อได้เปรียบด้านการประหยัดภาษีเป็นหลัก

ด้วยเหตุนี้ประเภทบัญชีอื่น ๆ เช่นบัญชีที่ต้องเสียภาษีและ Roth IRA เป็นแนวคิดที่ดี

3 บัญชีภาษีต้องไม่มีอุปสรรคเช่นเดียวกับ 401 (k) และ IRA

หากคุณไม่มีงานหรือรายได้ที่ได้รับโดยทั่วไปคุณจะไม่สามารถบริจาคให้ 401 (k) หรือ IRA ได้ นอกจากนี้แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติในการมีส่วนร่วมกับบัญชีที่รอการตัดบัญชีทางภาษี แต่ก็มีข้อ จำกัด ในการให้ข้อมูล

ด้วยบัญชีที่ต้องเสียภาษีจะไม่มีอุปสรรคดังกล่าวสำหรับการเข้าร่วมและไม่มีจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีสูงสุด นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้คนเช่นผู้เยาว์หรือบุคคลที่ได้รับการชดเชยในวงเงินสูงที่ต้องการลงทุน แต่อาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับบัญชีรอตัดบัญชีภาษี

ตัวอย่างเช่นผู้ใหญ่สามารถเปิดบัญชีนายหน้าค้ำประกันสำหรับเด็กผู้เยาว์โดยปกติเพื่อการออมของวิทยาลัยภายใต้ Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)

สำหรับผู้ที่มีรายได้สูง - กล่าวคือคนที่มีรายได้มากกว่า 250,000 เหรียญต่อปี - จำนวนรวมกันที่ $ 23,500 ซึ่งสามารถใส่ลงใน 401 (k) s และ IRAs ไม่ถึง 10% ของรายได้ สมมติว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับ IRA และอายุต่ำกว่า 50 ปี

บรรทัดล่าง:

ภูมิปัญญาดั้งเดิมของการออมใน 401 (k) หากนายจ้างเสนอการแข่งขันเป็นคำแนะนำที่ดี แต่อย่าให้มากกว่าที่จำเป็นในการได้รับการจับคู่สูงสุด หากคุณมีคุณสมบัติในการประหยัดเงินใน Roth IRA ให้ใช้สกุลเงินเหล่านี้มากที่สุด แต่ในบางประเด็นคุณควรลงทุนเงินในบัญชีนายหน้าค้าหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี นี่จะทำให้คุณได้รับการกระจายภาษีเต็มรูปแบบ

คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ข้อมูลนี้ไม่ได้ระบุถึงคำแนะนำด้านภาษีหรือคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ใด ๆ