เมื่อใดที่ทำให้ความรู้สึกเพื่อการ Refinance? มากกว่า Breakeven Point

เป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าคุณควรรีไฟแนนซ์หรือไม่ คุณต้องสมมติฐานบางอย่างและต้องใช้คณิตศาสตร์นิดหน่อยและถึงแม้คุณจะไม่ได้รับคำตอบที่ถูกตัดและแห้งก็ตาม อย่างไรก็ตามคุณสามารถเพิ่มโอกาสด้วยการทำความเข้าใจแนวคิดบางอย่างเช่น breakeven และ amortization

กฎของหัวแม่มือ

กฎทั่วไปของหัวแม่มือ (ซึ่งคุณควรใช้กับบางสิ่งบางอย่าง) สำหรับการหาเวลาที่จะรีไฟแนนซ์เป็นพื้นฐานการวิเคราะห์ breakeven

ขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าจะใช้เวลานานเท่าไรในการชดเชยค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อรีไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณจะต้องจ่ายเงิน 2,000,000 บาทเพื่อรีไฟแนนซ์และการชำระเงินของคุณจะลดลง 100 ดอลลาร์ต่อเดือน ในสถานการณ์สมมตินี้คุณจะเริ่มประหยัดเงินหลังจากผ่านไป 20 เดือน (ค่าใช้จ่าย 2,000 เหรียญสหรัฐฯหารด้วย 100 ดอลลาร์ต่อเดือนของการออมเป็นเงิน 20 เดือน)

การใช้กฎง่ายๆนี้คุณอาจตัดสินใจว่าคุณควรจะรีไฟแนนซ์ถ้าคุณจะให้เงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อย 20 เดือน - หลังจากนั้นคุณจะได้รับเงินล่วงหน้า 100 ดอลลาร์ต่อเดือน คนส่วนใหญ่ที่ใช้วิธีนี้แนะนำว่าควรรีไฟแนนซ์ถ้าจุดคุ้มทุนของคุณอยู่ภายในสองปีหรือมากกว่านั้นและนั่นไม่ใช่คำแนะนำที่น่ากลัว อย่างไรก็ตาม วิธีการนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของสิ่งต่างๆ และคุณควรทำความเข้าใจเงินกู้ของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเป็นอย่างยิ่ง หลังจากนี้น่าจะเป็นเงินกู้ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะได้รับ

ทำไมคุณรีไฟแนนซ์?

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน: ทำไมคุณควรรีไฟแนนซ์?

คุณควรจะประหยัดเงิน

หรือ ในการแก้ปัญหา เพียงความรู้สึกเท่านั้น ตัวอย่างของวิธีแก้ปัญหาคือคุณอาจต้องการออกจากการจำนองอัตราปรับ (ARM); การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอัตราคงที่หมายความว่าคุณจะรู้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นอย่างไร การออมเงินหมายถึงสิ่งที่แตกต่างกับคนอื่น วิธีคิดง่ายๆเกี่ยวกับการออมคือการพิจารณากระแสเงินสด: เท่าไหร่คุณต้องมีส่วนร่วมและเท่าไหร่ที่คุณจะประหยัด? กฎการวิเคราะห์ breakeven ข้างต้นพิจารณากระแสเงินสดและกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญ

อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องเสียเงินมากขึ้นแม้ว่าจะรู้สึกเหมือนคุณใช้จ่ายน้อยลง กระแสเงินสดเป็นเพียงปัจจัยเดียว เป็นปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่ง นั่นคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจ่ายให้กับธนาคารตลอดอายุเงินกู้ของคุณควรเป็นส่วนหนึ่งของสมการ ในบางกรณีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ - แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงก็ตาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ระยะยาว (เช่นการจำนอง 30 ปี)

เมื่อคุณชำระเงินรายเดือนส่วนหนึ่งของการชำระเงินของคุณจะคืนเงินที่คุณยืมมาและบางส่วนเป็นค่าดอกเบี้ยของคุณเพื่อทำความเข้าใจในรายละเอียดมากขึ้นเรียนรู้วิธีการตัดจำหน่าย เมื่อคุณรีไฟแนนซ์คุณจะได้รับเงินกู้ใหม่และจะเริ่มต้นกระบวนการตัดจำหน่ายใหม่ ส่วนใหญ่ของการชำระเงินของคุณในช่วงต้นปีที่ไปสู่ความสนใจ - มันไม่ได้ทำให้มีขนาดใหญ่บุ๋มในยอดเงินกู้ของคุณ

ถ้าคุณให้เงินกู้เก่าของคุณมากขึ้นของแต่ละการชำระเงินไปสู่การลดความสมดุลของเงินกู้ แต่ถ้าคุณเสียเงินกู้เก่าของคุณสำหรับใหม่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากก่อนที่คุณจะกลับไปที่ธุรกิจการจ่ายเงินออกจากยอดเงินกู้

ความสมดุลคือคุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าในปัจจุบัน

อีกวิธีหนึ่งในการใส่ข้อมูล: คุณสามารถใช้จ่ายเงินไม่กี่ร้อยดอลลาร์ในแต่ละเดือนหากคุณรีไฟแนนซ์ (ซึ่งไม่เหมือนกับการ "ประหยัด" ไม่กี่ร้อยเหรียญ) แต่อาจทำให้คุณเสียเงินหลายหมื่นดอลลาร์ไป ตลอดชีวิต มันคุ้มค่าหรือไม่? คุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้

จากนั้นให้เรียนรู้วิธีดูใต้ฝาครอบและกำหนดว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่