ภาพรวมและข้อเสียของแผน Roth 401k

Roth 401k ให้ความสามารถในการมีสถานะทางภาษีที่แตกต่างกันสำหรับเงินของคุณ แต่อาจมีข้อผิดพลาดบางอย่างเกี่ยวกับ Roth 401k หากคุณปฏิบัติตามกฎของ IRS คุณสามารถให้รายได้ที่ปลอดภาษีในช่วงเกษียณอายุได้ ในขณะที่คำมั่นสัญญาว่าจะมีรายได้ที่ปลอดภาษีเป็นสิ่งสำคัญสิ่งสำคัญคือต้องทราบเกี่ยวกับข้อเสีย Roth 401k

Roth 401k Overview

ในหน้าอื่น ๆ เราได้กล่าวถึงวิธีการที่ Roth 401k สามารถเพิ่มลงในแผน 401k (และรูปแบบอื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติเช่น 403b)

ถ้าคุณยังไม่ได้โปรดศึกษาพื้นฐานของ Roth 401k

Roth 401k ข้อเสีย

ถ้าคุณรู้สึกตื่นเต้นเกี่ยวกับสัญญาของ Roth 401k ให้ชะลอตัวและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเหมาะสำหรับคุณ อนุญาตให้ฉันเล่น Devil's Advocate และเน้นข้อเสียของ Roth 401k

ณ จุดนี้ฉันจะกล่าวถึงว่าสิ่งเหล่านี้อาจเป็นข้อเสียที่แท้จริงหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตเกี่ยวข้องกับการถ่วงดุลและไม่มีสิ่งใดเป็นอาหารกลางวันฟรี - โดยเฉพาะจาก IRS อย่างไรก็ตามเราพยายามอย่างสุดความสามารถ

สุดท้ายผมไม่ทราบว่าสถานการณ์ของคุณเป็นอย่างไร ดังนั้นข้อมูลนี้เป็นข้อมูลอย่างเคร่งครัดเพื่อให้ข้อมูล คุณควรจะทำวิจัยและ / หรือปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีอย่างจริงจังก่อนที่จะตัดสินใจอย่างมาก

ในบางกรณี Roth 401k อาจมีข้อเสียคือ

การใช้จ่ายเงินสุทธิของคุณจะต้องมีจำนวนเท่าเดิมในบัญชี Roth 401k (เนื่องจากคุณไม่ได้รับกระแสเงินปัจจุบัน การหักภาษีปีเดียว)

เราไม่รู้ว่ากฎหมายภาษีในอนาคตจะเป็นอย่างไร วงเล็บภาษีของคุณอาจสูงขึ้นหรือต่ำลง - ใครจะรู้? นอกจากนี้นักการเมืองก็สามารถตัดสินใจว่า Roth เป็นความคิดที่ไม่ดีและภาษีทุกอย่าง แน่นอนพวกเขาจะมีเวลาที่ยากลำบากในการได้รับเลือกตั้งใหม่

• บทบัญญัติ Roth 401k มีการตั้งค่าเป็น "พระอาทิตย์ตก" (หรือหายไป) ในปี 2554 ซึ่งทำให้ยากที่จะสมมติว่าคุณวางแผนจะให้เงินบริจาค Roth ในปีพ. ศ.
• มีการเปลี่ยนแปลง ณ เดือนกันยายน 2549 ) เงินของ Roth มีกฎ "5 ปี" ติดอยู่ ฉันจะไม่เข้าไปในรายละเอียดในหน้านี้ แต่คุณควรพิจารณาหรือไม่ว่าเงินของคุณจะอยู่ในบัญชี Roth ประเภทเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี เพื่อทำให้เรื่องยุ่งยากขึ้นเงินของคุณอาจสูญเสีย "อายุ" 5 ปีขึ้นไปถ้าคุณม้วนออกจาก Roth 401k และเปลี่ยนเป็น Roth IRA ใหม่ Roth 401k ไม่พิจารณา "การซื้อบ้านครั้งแรก" (ตามที่ IRS กำหนด) ในฐานะการถอนที่มีคุณสมบัติซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีภาษีที่คุณไม่คาดหวังหากคุณพยายามใช้ Roth 401k ดอลลาร์สำหรับ ซื้อบ้านครั้งแรกที่ผ่านการรับรองเป็นอย่างอื่น
• การแจกแจง Roth 401k ที่ไม่ผ่านการรับรอง (เป็นภาษาอังกฤษซึ่งหมายความว่า IRS ไม่คิดว่าคุณมีเหตุผลที่ดีที่จะได้รับเงิน) จะได้รับการปฏิบัติแตกต่างจากการแจกแจง Roth IRA ที่ไม่ผ่านการรับรอง จาก Roth IRA คุณสามารถพูดได้ว่าคุณกำลังรับเงินคืนเดิม Roth 401k อาจกำหนดให้คุณต้องจ่ายภาษีรายได้ใด ๆ ภายในบัญชีของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ได้แจกจ่ายจำนวนเงินทั้งหมด
• การหักภาษีในปีปัจจุบัน ด้วยการบริจาค 401,000 แบบดั้งเดิมคุณจะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีลดลงในปีปัจจุบัน ด้วย Roth 401k คุณจะต้องรอผลประโยชน์ทางภาษีใด ๆ
• มีข้อเสีย Roth 401k เป็นจำนวนมาก
• ความท้าทายที่ฉันได้ระบุไว้ด้านบนอาจเป็นหรือไม่สำคัญสำหรับคุณ แต่ก็คุ้มค่าที่จะซ่อนตัวอยู่ที่ด้านหลังของสมอง โปรดจำไว้ว่าอาจมีวิธีจัดการกับข้อผิดพลาดเหล่านี้เพื่อไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ

การเปิดเผยข้อมูล: จัสตินพริทชาร์ดเป็นผู้แทนและตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนของเครือข่ายการลงทุนทางการเงิน บริษัท สมาชิก SIPC