วิธีตัดสินใจว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมสำหรับการแปลง Roth Roth

คนส่วนใหญ่ชอบที่จะมีทางเลือกมากมายในชีวิตเช่นคาเฟอีนหรือ decaf กระดาษหรือพลาสติกปกติหรือมีขนาดใหญ่ แต่บางตัวเลือกมีความซับซ้อนกว่าคนอื่น ๆ ดูเหมือนว่าเมื่อไม่นานมานี้ผู้เกษียณอายุไม่ต้องต่อสู้กับการตัดสินใจว่า IRA ประเภทใดที่พวกเขาจะใช้เพื่อสร้างไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของพวกเขา แต่นับตั้งแต่ตัวเลือก Roth IRA ถูกเปิดตัวเข้าฉากในปลายปี 1990 นักลงทุนต้องเลือกไม่เพียง แต่ประเภทของบัญชีที่จะเปิด แต่ยังไม่ว่าจะเป็นการแปลง IRA แบบเดิมไปเป็น Roth IRA หรือไม่

หากคุณอยู่ในค่ายดังกล่าวคุณอาจต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบากซึ่งมีผลกระทบอย่างสำคัญต่อการเกษียณอายุของคุณ

เข้าใจถึงประโยชน์ของการแปลง Roth IRA

การแปลง Roth IRA ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเติบโตของภาษีที่ไม่ใช่การเติบโตทางภาษี แทนที่จะจ่ายภาษีการถอนที่คุณใช้จาก IRA แบบดั้งเดิมในการเกษียณอายุการกระจายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจาก Roth IRA ไม่มีผลภาษีใด ๆ นั่นเป็นเพราะคุณต้องจ่ายภาษีล่วงหน้า เงินสมทบของ Roth จะทำด้วยเงินดอลลาร์ที่ได้รับการเก็บภาษีแล้ว เพื่อที่จะได้รับการพิจารณาว่าเป็นการแจกจ่ายที่มีคุณภาพการกระจาย Roth IRA จะต้องทำหลังจากระยะเวลาการมีส่วนร่วมในการเสียภาษี 5 ปีและเกิดขึ้นในหรือหลังถึงอายุ 59 ½ ในกรณีของการแปลง 5 ปีต้องผ่านตั้งแต่แปลง

ปัญหาเกี่ยวกับการแปลง Roth IRA คือเมื่อจำนวนเงินที่ถูกแปลงจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth เป็นจำนวนมากคุณอาจจะจบลง การจ่ายภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินเช่นเดียวกับที่คุณได้ถอนตัว ขึ้นอยู่กับขนาดของยอดเงิน IRA ที่แท้จริงของคุณภาษีที่ครบกำหนดอาจเป็นตัวเลขที่ใหญ่มากสำหรับไข่ที่คุณต้องทำเพื่อเกษียณอายุและคุณต้องมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายภาษีได้ การแปลง Roth อาจส่งผลต่อคุณในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นสำหรับปีที่คุณแปลง เพื่อลดผลกระทบคุณอาจค่อยๆเปลี่ยนจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น Roth ในช่วงหลายปีภาษีได้

กลยุทธ์การแปลง Roth ที่มีประสิทธิภาพจะพิจารณาว่าคุณสามารถแปลงได้เป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละปีโดยไม่ต้องถูกผลักเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

โปรดระลึกถึงหลักเกณฑ์ทั่วไปต่อไปนี้:

การแปลง IRA ของคุณอาจคุ้มค่าหากคุณมั่นใจว่าวงเล็บภาษีของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงเกษียณอายุ (การแปลงในขณะนี้จะช่วยให้คุณสามารถจ่ายภาษีในปัจจุบันได้, อัตราภาษีที่ต่ำกว่า)

ระยะเวลาเกษียณของคุณอาจส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณ คิดถึงเมื่อคุณวางแผนที่จะสร้างรายได้จาก IRA ของคุณ เวลาที่คุณต้องได้รับประโยชน์จากการเติบโตที่ปลอดภาษีจากการลงทุนของคุณดีขึ้นหากการเกษียณอายุถูกต้องรอบมุมและคุณวางแผนที่จะพึ่งพา IRA ของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายรายได้ด้านวิถีชีวิตคุณมีเวลาน้อยลงในการอนุญาตให้มีการเติบโตของรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในการทำงานของคุณ

การแปลง Roth IRA ควรพิจารณาหากคุณต้องการโอนความมั่งคั่งให้ปลอดภาษีไปยังอีกรุ่นหนึ่ง Roth IRA ไม่อยู่ภายใต้กฎการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) ในช่วงอายุการใช้งานของเจ้าของ ในช่วงเวลาแห่งความตาย IRAs Roth จะอยู่ภายใต้กฎพิเศษสำหรับการถอนเงินรายปีสำหรับทายาท (ดู IRA Inherited IRA)

การแปลงอาจไม่คุ้มค่าหากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่ามากเมื่อเกษียณอายุ

อย่าลืมว่าภาษีเงินได้ของรัฐยังมีผลต่อการตัดสินใจแปลง Roth ด้วย

• ถ้าคุณจะต้องถอนเงินจาก IRA เพื่อจ่ายภาษีในการแปลงให้พิจารณาความจริงที่ว่ายอดดุลของคุณจะลดลง พิจารณาว่ารายได้และการถอนเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีในยอดเงิน Roth IRA ที่มีขนาดเล็กเกินกว่ารายได้ที่มีต่อยอดคงเหลือ IRA แบบดั้งเดิมที่มีขนาดใหญ่กว่าหักภาษีเงินได้ที่จะต้องจ่ายเมื่อถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ
• เครื่องมือที่จะช่วยคุณในการตัดสินใจเกี่ยวกับ Roth IRA Conversion
• การตัดสินใจใด ๆ ที่ต้องแปลงจะต้องขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินส่วนบุคคลอัตราภาษีปัจจุบันอัตราภาษีที่คาดไว้ในอนาคตเป้าหมายอายุและความตั้งใจในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้คุณยังสามารถอ่านข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการแปลงเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาโดยใช้เครื่องคำนวณการแปลง Roth IRA แบบออนไลน์
• การใช้งานเครื่องคิดเลขภาษีเงินได้เช่นก่อนหน้านี้จาก TurboTax อาจเป็นประโยชน์ คุณอาจจะไม่ต้องการให้เป็นทางเลือกสุดท้าย แต่เพียงอย่างเดียวกับผลลัพธ์ แต่คุณอย่างน้อยสามารถใช้ผลการเล่นรอบกับตัวแปรที่มีศักยภาพทั้งหมดและดูปัจจัยบางอย่างที่เข้าสู่การตัดสินใจ
• การตัดสินใจว่าจะแปลงไออาร์เอสเป็นหนึ่งในปัญหายุ่งยากทางการเงินที่เข้มงวดหรือไม่ เป็นการยากที่จะทำนายอนาคตได้ยาก แต่การคาดการณ์ว่าฝ่ายนิติบัญญัติในอนาคตจะตัดสินใจอย่างไรกับภาษีเงินได้ก็เป็นเรื่องยาก การเลือกเวลาที่ดีที่สุดในการเลือกเป้าหมายทางการเงินที่ไม่เหมือนใครอาจทำให้คุณมีรูปร่างที่ดีกว่าในการเลือก "การเดินทางหรือเริ่มงานอดิเรกใหม่ ๆ " เมื่อตัดสินใจเกษียณ