Roth คืออะไรบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (Roth IRA)

Roth IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) เป็นหนึ่งในโอกาสในการวางแผนการเกษียณอายุที่น่าตื่นเต้นที่สุดในปัจจุบัน การเติบโตที่ปลอดภาษีเป็นผลประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของ Roth IRA การพิจารณา Roth IRA ประกอบด้วย:

ใครควรเปิด Roth IRA

Roth IRA น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับ

• ผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือจากนายจ้างที่มีส่วนร่วม 401 (k)
• ที่สามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ มากกว่าจำนวนเงินที่นายจ้างกำหนดไว้

ด้วยโอกาสสำหรับการเติบโตทางภาษีที่ จำกัด การลงทุน Roth IRA เป็นวิธีที่ดีในการเป็นอิสระทางการเงินโดยการเกษียณอายุ

อย่างไรและจะเปิด Roth IRA ได้อย่างไร

คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้ที่ธนาคารหรือที่ปรึกษาด้านการธนาคารเกือบทุกแห่งไม่ว่าจะเป็นทางออนไลน์หรือแบบส่วนตัว การเปิด Roth IRA เป็นกระบวนการที่เรียบง่ายโดยทั่วไปพร้อมกับความช่วยเหลือที่พร้อมใช้งาน บ่อยครั้งที่มีเพียงไม่กี่แบบฟอร์มที่คุณต้องการให้เสร็จสมบูรณ์ นำหมายเลขประกันสังคมของคุณพร้อมกับหมายเลขประกันสังคมและที่อยู่ของผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากบัญชีของคุณ

รายได้ที่ได้รับและ Roth IRA จำนวนเงินที่คุณได้รับอนุญาตให้บริจาคให้ Roth IRA จำกัด อยู่ที่รายได้ที่คุณได้รับ รายได้ที่ได้รับรวมถึงรายได้ค่าจ้างและรายได้จากการทำงานของตนเอง แต่ไม่รวมดอกเบี้ยหรือเงินปันผล หากคุณสมรสวงเงินการบริจาครวมของคุณจะถูก จำกัด ไว้ที่รายได้รวมทั้งหมดที่คุณได้รับ

ข้อ จำกัด ในการบริจาคสำหรับ Roth IRAs

สำหรับปีภาษี 2016 และ 2017 คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA มากที่สุดคือ $ 5, 500

ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณอาจบริจาคเงินรวม 6,500 เหรียญได้หากคุณมีรายได้คุณสามารถบริจาค IRA แบบเดิม ๆ และ Roth IRA แต่การรวมกันของคุณ เงินสมทบต้องไม่เกิน $ 5, 500 ($ 6, 500 ถ้า 50 ขึ้นไป)

ระยะเวลาการบริจาคของ Roth IRA

การบริจาคของ Roth IRA เกี่ยวข้องกับปีปัญญาที่เฉพาะเจาะจง

คุณสามารถบริจาคตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีนั้นจนถึงวันที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณ ผู้ที่ต้องการสร้างการสนับสนุน Roth IRA ของ 2016 สามารถทำเช่นนั้นตั้งแต่ 1 มกราคม 2016 จนถึง 18 เมษายน 2017 กำหนดเวลาสำหรับการบริจาค Roth IRA สำหรับปีภาษี 2017 คือ 17 เมษายน 2018 คุณไม่จำเป็นต้องทำทั้งหมด $ 5, 500 เงินสมทบครั้งเดียว คุณสามารถบริจาคเงินจำนวนเล็ก ๆ ได้ตราบเท่าที่จำนวนรวมไม่เกิน 5,500 เหรียญ

ไม่หักภาษีสำหรับการบริจาค Roth IRA

ไม่มีการหักลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาค Roth IRA (หลายคนได้รับการหักลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมของพวกเขาอย่างไรก็ตาม)

การบริจาคของ Roth IRA มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีสำหรับนักเกษียณอายุการออม

ในขณะที่การหักภาษีเงินได้ไม่สามารถทำได้สำหรับการบริจาคของ Roth ผู้เสียภาษีบางคนมีสิทธิ์ได้รับเงิน เงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของพวกเขานี่คือแรงกระตุ้นที่เพิ่มขึ้นสำหรับรหัสภาษีให้กับผู้เสียภาษีที่มีรายได้ปานกลางและต่ำเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและลดภาษีตลอดทาง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับเครดิตสำหรับผู้เกษียณอายุสำหรับปีพ. ศ. 2560 โปรดดูลิงก์นี้

รับการเติบโตปลอดภาษีจาก Roth IRA

เงินที่คุณบริจาคให้ Roth IRA ของคุณเพิ่มขึ้นปลอดภาษี

คุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ กับรายได้ในบัญชี ในความเป็นจริงคุณไม่ได้รายงานรายได้ให้ IRS แม้ในช่วงเกษียณอายุเมื่อคุณนึกคิดครั้งแรกเข้าถึงเงิน Roth IRA ของคุณคุณไม่ต้องเป็นหนี้ภาษีในการจัดจำหน่าย ถ้าคุณใช้เงิน Roth IRA ของคุณก่อนเกษียณ แต่อาจมีการเสียภาษี

ข้อ จำกัด ด้านรายได้และ Roth IRA

การมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA ถูก จำกัด โดยสถานะการจัดเก็บและรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว รายได้ Roth IRA มีข้อ จำกัด ในแต่ละปี สำหรับปีภาษีปี 2017 filers เดียวมีความสามารถในการร่วมให้ข้อมูล Roth IRA ในปีพ. ศ. 2560 ซึ่งจะค่อยกลับออกไปเมื่อรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยน (MAGI) มีมูลค่าตั้งแต่ 118,000 - 133,000 เหรียญสหรัฐฯหากคุณแต่งงานแล้วยื่นร่วมกัน, ความสามารถของคุณในการบริจาค Roth IRA จะค่อย ๆ หมดลงเมื่อ MAGI ของคุณมีมูลค่าตั้งแต่ 186,000 เหรียญถึง 196,000 เหรียญในปี 2017

ไม่ต้องมีการแจกจ่ายจาก Roth IRA

ไม่เหมือนแผน 401 (k) และ IRAs แบบดั้งเดิมไม่มีเวลาที่คุณต้องเริ่มกระจายเงินจาก Roth IRA ของคุณ เป็นผลให้ Roth IRAs เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการส่งผ่านความมั่งคั่งให้กับบุตรหลานหรือหลานของคุณ