ฉันสามารถมี 401K และ Roth IRA ได้หรือไม่?

หากคุณเป็นคนที่ไม่สามารถผ่านการหักภาษีได้ดีการลงทุนใน 401 (k) และ Roth IRA มีการรวมกันของการลดหย่อนภาษี: บางส่วนในขณะนี้และ บางส่วนในอนาคต

401 (k) Plus Roth IRA

หากคุณกำลังบริจาคเงินจำนวน 401 (k) และกำลังมองหาวิธีอื่นเพื่อประหยัดเงินในการเกษียณอายุมากยิ่งขึ้น Roth IRA คือทางเลือกที่ดี นักลงทุนที่มีคุณสมบัติสามารถมีส่วนร่วมทั้ง 401 (k) และ Roth IRA ในปีเดียวกันและมีเหตุผลที่ดีที่จะทำเช่นนั้น

ในขณะที่เงินบริจาค 401 (k) ทำด้วยเงินก่อนก่อหนี้สินทรัพย์ Roth IRA มาจากการประหยัดเงินหลังหักภาษีของคุณ เงินลงทุนทั้งในบัญชีประเภทนี้จะมีการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะเกษียณอายุ แต่เงินที่คุณต้องจ่ายจาก 401 (k) จะถูกหักภาษีขณะที่การแจกแจงของ Roth จะไม่เป็นเช่นนั้น

ผลงาน Roth IRA สามารถเบิกถอนได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องเสียภาษีและบทลงโทษในการถอนรายได้ ความยืดหยุ่นในการเข้าถึงผลงานต้นฉบับของคุณโดยไม่เสียภาษีหรือบทลงโทษทำให้ Roth IRA เป็นพาหนะออมทรัพย์ที่ดีสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านหรือจ่ายเงินสำหรับการเรียนที่จบหรือเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย และในขณะที่นักลงทุน IRA แบบเดิม 401 (k) และนักลงทุน IRA แบบดั้งเดิมจะต้องเริ่มต้นการแจกจ่ายจากบัญชีเหล่านั้นเมื่ออายุ 70 ​​1/2 จะไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้จาก Roth จนกว่าจะมีการเสียชีวิตของเจ้าของ

ใครเป็นผู้มีสิทธิ์?

หากคุณทำงานใน บริษัท ที่มีพนักงาน 401 (k) ผู้ดูแลระบบทรัพยากรบุคคลของคุณสามารถช่วยคุณในการระบุสิทธิ์ของคุณได้ ขีด จำกัด ของ IRS สำหรับการบริจาค 401 (k) คือ $ 18,000 ต่อปีในช่วง 2017 ($ 24,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

401 (k) ขีด จำกัด การสมทบสำหรับปีพ. ศ. 2560

การเป็น Roth IRA ที่มีสิทธิ์รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณในปีพ. ศ. 2560 จะต้องไม่เกิน 133,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้นสถานะการเก็บภาษีเงินได้ของคุณคือเดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือการแต่งงานแยกต่างหาก และคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณได้ตลอดเวลาในระหว่างปี

หากคุณแต่งงานแล้วการจัดเก็บรายได้รวมที่แก้ไขแล้วของคุณจะต้องไม่เกิน 196,000 เหรียญหรือน้อยกว่า

การรวมบัญชีเกษียณอื่น ๆ

หากคุณไม่มี 401 (k) ในการทำงานคุณสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบเดิมและคำสั่งผสม Roth IRA ได้หากผลงานรวมของคุณไม่เกิน $ 5,500 รวมกัน วงเงินรายปี ($ 6, 500 สำหรับผู้มีอายุ 50 ปีขึ้นไป)

ไม่ควรมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) ในปีเดียวกันจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบที่หัก ทั้งสองบัญชีได้รับการออกแบบให้ทำในสิ่งเดียวกัน ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือไออาร์เอมีข้อ จำกัด ในการบริจาคต่ำกว่า 401 (k) s มาก ในปีพ. ศ. 2560 คุณสามารถใส่ได้ถึง 18,000 เหรียญใน 401 (k) (หรือสูงสุด 24,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) และ $ 5,500 ใน IRA (หรือสูงถึง $ 6,500 up)นักลงทุนที่มี 401 (k) ไม่ได้รับการหักล้าง IRA ล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ

หากคุณเข้าร่วมในแผน 401 (k) ในที่ทำงานและเป็นคนเดียวหรือยื่นแบบแสดงรายการภาษีเป็นหัวหน้าครัวเรือนคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินเต็มจำนวนหาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณมีค่าน้อยกว่า 62,000 เหรียญสหรัฐฯขั้นตอนการหักเงิน (AGI) ระหว่าง 62,000 เหรียญสหรัฐฯถึง 72,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2560 บุคคลที่มีรายได้สูงกว่า 72,000 เหรียญจะไม่ได้รับการสนับสนุนจาก IRA ที่สามารถหักลดหย่อน

สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันและครอบคลุมแผน 401 (k) หรือที่เกี่ยวข้องในที่ทำงานการหักเงินจะเริ่มหมดอายุที่ 99,200 ดอลล่าร์สหรัฐฯและ จำกัด ไว้ที่ 119,000 เหรียญจากมุมมองด้านการวางแผนทางการเงิน ใช้ประโยชน์จากนายจ้างที่มีส่วนร่วมกับแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานก่อนที่จะพิจารณา IRA

หากคุณมีรายได้จากการทำงานอิสระหรือทำสัญญาด้านข้างคุณสามารถร่วมทำแผนเกษียณอายุสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้เช่น SEP IRA เงินสมทบจาก SEP สามารถหักลดหย่อนได้ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นต่อปีหรือ 54,000 เหรียญในปี 2017 แม้ว่าคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือ 401 (k) สูงสุดซึ่งสามารถหักค่าภาษีของคุณได้

เท่าไหร่ที่จะบริจาคให้กับ 401k และ Roth IRA

หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วม 401 (k) คุณควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยเท่าที่เปอร์เซ็นต์การจับคู่

รายได้ก่อนหักภาษี 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์เป็นกฎที่ดีสำหรับนักลงทุนวัยเกษียณอย่างจริงจัง หลังจากนั้นให้สร้าง Roth IRA หรืออย่างน้อยควรตั้งไว้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นได้ตลอดทั้งปี สิทธิประโยชน์ทางภาษีจะจ่ายออกไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดหวังว่าภาษีเงินได้จะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลา

เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีให้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์

อัปเดตโดย Scott Spann