ฉันสามารถโรลหนี้สินหลังภาษี 401 (K) เงินให้ Roth IRA ได้หรือไม่?

แผน 401 (k) บางรายการอนุญาตให้มีส่วนร่วมหลังหักภาษี เมื่อเกษียณอายุคุณสามารถโรลโอเวอร์เงิน 401 (k) หลังจากหักภาษีไป Roth IRA นี้เป็นประโยชน์เป็นเงินใน Roth สะสมดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและทุนกำไรที่ปลอดภาษี

ต่อไปนี้เป็นคำถามทั่วไปเกี่ยวกับวิธีการทำงานแบบโรลโอเวอร์แบบนี้

ฉันเคยได้ยินกฎระเบียบของกรมสรรพากรไม่ชัดเจนเกี่ยวกับการกลิ้งกองทุนหลังหักภาษีให้ Roth?

เป็นเวลาหลายปีการวางแผนทางการเงินและชุมชนด้านภาษีไม่แน่ใจว่าเงินทุนหลังหักภาษีในแผนของ บริษัท อาจถูกนำไปใช้เป็น Roth IRA ได้หรือไม่

ในเดือนกันยายน 2014 คำตัดสิน IRS ชี้แจงเรื่องนี้และคำตอบคือ "ใช่" ที่ชัดเจน เป็นผลให้คุณได้รับอนุญาตให้ม้วนผลงานหลังหักภาษีจากแผนเกษียณอายุของ บริษัท ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับ Roth IRA สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับข้อบังคับและการตีความหลักเกณฑ์ดู:

การแบ่งส่วนแบ่งหลังหักภาษี 401k สำหรับ Roth Conversion

• ผู้ดูแลระบบจะตัดการตรวจสอบแยกกันสองฉบับ
• เพื่ออำนวยความสะดวกในการวางเมาส์ หลังจาก 401 (k) กองทุนเพื่อ Roth IRA ผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะตัดการตรวจสอบสอง; หนึ่งสำหรับผลงานหลังหักภาษีและหนึ่งสำหรับเงินก่อนหักภาษี คุณสามารถนำผลงานหลังหักภาษีไปทางขวาไปยังบัญชี Roth IRA ในขณะที่เงินก่อนหักภาษีได้รับการรีดเข้าสู่ IRA แบบเดิม คุณจะกำหนดบัญชีที่เหมาะสมสำหรับแต่ละประเภทการบริจาคในเอกสารการแจกจ่าย 401 (k) ของคุณ

จะทำอย่างไรถ้าคุณฝากเงินในบัญชีที่ไม่ถูกต้อง?

เมื่อคุณได้รับเช็คแบบโรลโอเวอร์คุณมีเวลา 60 วันในการฝากเงินเข้าบัญชีที่เหมาะสม

หากคุณพลาดกำหนดเส้นตาย 60 วันการวางโรลโอเวอร์จะไม่นับเป็นแบบโรลโอเวอร์ บางครั้งบางคนเขียนถึงฉันเพื่อพยายามแก้ไขข้อผิดพลาดแบบโรลโอเวอร์ คำถามด้านล่างนี้เป็นคำถามหนึ่งที่ฉันได้รับ:

ฉันเพิ่งเกษียณและมีโอกาสที่จะโรลโอเวอร์ 401 (k) ของฉัน ฉันคิดว่าฉันทำผิดพลาดใหญ่มากในขณะที่ฉันมีเงินหลังหักภาษีที่ฉันเข้าใจฉันจะได้รีดเข้า Roth IRA เนื่องจากผ่านรอบระยะเวลาการเลื่อนการชำระเงิน 60 วันและฉันฝากเช็คหลังหักภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ฉันมีสิทธิไล่เบี้ยใด ๆ หรือไม่เพราะฉันเชื่อว่าฉันได้รับโอกาสทองจริงๆ? (ฉันสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นเงินหลังหักภาษีทั้งหมดและยังคงนั่งอยู่ในบัญชีเป็นเงินสด)

น่าเสียดายที่คำตอบสำหรับคำถามนี้ก็คือไม่ได้ไม่มีการขอความช่วยเหลือใด ๆ ข้อยกเว้นของกรอบเวลาแบบโรลโอเวอร์แบบ 60 วันเป็นเรื่องยากที่จะมาได้หาก บริษัท บริการทางการเงินของคุณมีข้อผิดพลาดขั้นต้น คุณสามารถดูวิธีการอื่นเพื่อรับเงินเข้าสู่ Roth โดยแปลง IRA ให้ Roth หรือถ้าคุณหรือคู่สมรสยังคงมีรายได้มากกว่าที่คุณสามารถบริจาคให้ Roth IRA

การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

เมื่อเกษียณอายุให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามกฎการวางเดิมพันแบบโรลโอเวอร์ทั้งหมดเพื่อไม่ให้เกิดความประหลาดใจเกี่ยวกับภาษีอ่านเอกสารทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนส่งไปยังผู้ดูแลระบบแผนของคุณและตรวจสอบหมายเลขบัญชีอีกครั้งก่อนที่คุณจะฝากเงิน คุณสามารถดูคำแถลงล่าสุดของคุณได้ที่ 401 (k) เพื่อดูจำนวนเงินที่ควรได้รับหลังจากหักภาษีและตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินเช็คที่คุณฝากไว้ใน Roth ของคุณอยู่ที่

ประมาณ

ในจำนวนเดียวกันนี้ ( อาจจะไม่เท่ากับจำนวนเงินตามคำชี้แจงของคุณเนื่องจากเงินทุนมีการเปลี่ยนแปลงทุกวันเนื่องจากการลงทุนเปลี่ยนแปลงมูลค่า)