การตัดสินใจว่าคุณควรจะซื้อพันธบัตรเทศบาล (Muni)

พันธบัตรเทศบาลออกโดยเมืองรัฐและหน่วยงานรัฐบาลท้องถิ่นอื่น ๆ เพื่อเป็นการเพิ่มรายได้ให้กับโครงการสาธารณะที่จัดสรรให้แก่ประชาชนซึ่งถือว่าดีกว่า กำไรที่ได้จากการผลิตนั้นเป็นอิสระจากภาษีของรัฐบาลกลางและมีโอกาสที่ดีที่พวกเขาไม่มีภาษีของรัฐและท้องถิ่นเช่นกันหากพวกเขาออกในรัฐที่คุณอาศัยอยู่

นี่ทำให้การลงทุนที่สมบูรณ์แบบเป็นไปได้หรือไม่?

อาจจะไม่

Munis ไม่ใช่สำหรับทุกคน

เมื่อนักลงทุนซื้อมุนีเขาแสดงความตั้งใจที่จะละทิ้งผลตอบแทนจากเงินลงทุนของเขาเพื่อแลกกับการไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับกำไร นั่นเป็นการย้ายที่ดีมากสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง แต่การซื้อพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีซึ่งจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมักทำให้รู้สึกดีขึ้นสำหรับส่วนที่เหลือของโลก

คุณจะทำอย่างไรกับมูลค่าสุทธิของคุณที่ควรจะเป็น I-or-shouldn't-I muni scale? ถามตัวเองด้วยคำถามที่สำคัญ 2-3 ข้อก่อนตัดสินใจเลือกซื้อพันธบัตรเทศบาล:

• วงเล็บภาษีของรัฐบาลกลางคืออะไร? ถ้าคุณไม่ทราบคำตอบให้โทรหานักบัญชีของคุณ หากคุณไม่มีบัญชีรับเงิน หากคุณเป็นหนึ่งในประเภทที่ต้องทำด้วยตัวเองซึ่งจะไม่ได้รับนักบัญชีให้ใช้เวลาในการวิจัยวงเล็บภาษีของคุณ คุณไม่สามารถสันนิษฐานได้ว่าเป็นปีที่เหมือนกันทุกปีถ้ารายได้ของคุณมีความผันผวน
• วงเล็บซึ่งกันและกันของคุณคืออะไร? ลบวงเล็บภาษีของคุณจาก 100 เพื่อให้ได้วงเล็บซึ่งกันและกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณพิจารณาแล้วว่าคุณอยู่ในกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย 33 เปอร์เซ็นต์แล้ว 100 น้อยกว่า 33 จะเท่ากับ 66 ดังนั้นคู่ของคุณจึงเท่ากับ 66 เปอร์เซ็นต์

• อัตราค่าบริการของ muni ที่คุณกำลังพิจารณาอยู่? พันธบัตรที่ได้รับการยกเว้นภาษีจำนวน 10 ปีที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุดมีอัตราผลตอบแทนตั้งแต่ 2 ถึง 3 ร้อยละ 35 นับจากตุลาคม 2560 แต่อาจขึ้นอยู่กับปีหรือแม้แต่สัปดาห์หรือเดือนก็ได้ เราจะใช้ตัวเลขด้านบนในภาพจำลองนี้
• จุดมุขของคุณเป็นอย่างไร? นี่คือที่ที่คุณตัดสินใจว่าจะมีมุนีเฉพาะสำหรับคุณหรือไม่ หารอัตราผลตอบแทนในกรณีนี้ 3. 35 เปอร์เซ็นต์โดยอัตราตอบแทนซึ่งกันและกัน 66 เปอร์เซ็นต์และคุณจะได้รับ 5 07 เปอร์เซ็นต์ นั่นคือผลผลิตที่เทียบเท่ากับภาษีของคุณ กล่าวได้ว่าทุกสิ่งทุกอย่างเช่นความเป็นผู้ใหญ่และการให้คะแนนมีความเท่าเทียมกันพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีผลมากกว่า 5. 07 เปอร์เซ็นต์ทำให้รู้สึกมากกว่าพันธบัตรที่ได้รับการยกเว้นภาษีจำนวน 35 เปอร์เซ็นต์สำหรับคนในวงเล็บภาษีของคุณ คุณยังสามารถใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บเพื่อเรียกใช้ตัวเลข
• คุณอาศัยอยู่ที่ไหน รายได้จากพันธบัตรมุนีทั้งหมดจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่คุณจะต้องเสียภาษีท้องถิ่นจากรายได้จากพันธบัตรนอกรัฐของคุณ ดังนั้นหากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีสูงเช่นรัฐแคลิฟอร์เนียหรือนิวยอร์กการซื้อพันธบัตร muni ในท้องถิ่นจะเพิ่มการแบ่งภาษีของคุณคำนวณอัตราภาษีท้องถิ่นและท้องถิ่นของคุณและอัตราตอบแทนซึ่งกันและกันแล้วทำซ้ำขั้นตอนที่อธิบายข้างต้น

คุณควรจะสามารถบอกได้ทันทีว่าพันธบัตร muni รายหนึ่งเหมาะสมกับผลงานของคุณหรือไม่หลังจากที่คุณใช้ตัวเลขสองสามครั้งแล้ว