สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: แหล่ง, ข้อดีและข้อเสีย

คำนิยาม : สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคือเงินที่จ่ายให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไปพร้อมดอกเบี้ย นี้แตกต่างจากเงินอุดหนุนซึ่งไม่จำเป็นต้องชำระหนี้

ธุรกิจขนาดเล็กสร้างงานใหม่ทั้งหมด 65 เปอร์เซ็นต์ ด้วยเหตุนี้เงินให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการเหล่านี้ทำให้ระบบเศรษฐกิจดีขึ้น

เกือบสามในสี่ของธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดจำเป็นต้องใช้เงินในช่วง 12 เดือนก่อน

จำนวนเงินที่ยืมรวมทั้งสิ้น 1 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2556 ซึ่งเป็นสถิติล่าสุดที่มี เงินให้กู้ยืมจำนวน 585 พันล้านเหรียญเป็นเงินให้สินเชื่อแก่ บริษัท เงินทุนจำนวน 422,000 ล้านเหรียญสหรัฐ ส่วนที่เหลือคือการซื้อกิจการและการร่วมทุน

บริษัท ใหม่ส่วนใหญ่ต้องการเงินทุนเริ่มต้น 10,000 เหรียญ บริษัท ไฮเทคต้องใช้เงินจำนวน 8 เท่า เมื่อพวกเขากลายเป็นที่จัดตั้งขึ้น บริษัท ขนาดเล็กจำเป็นต้องกู้ยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าคงคลังขยายหรือเสริมสร้างการดำเนินงานของพวกเขา (ที่มา: "การเงินธุรกิจขนาดเล็ก" การบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็ก)

ต่อไปนี้เป็นข้อดีและข้อเสียของแหล่งเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่ง

ธนาคาร

นี่เป็นแหล่งที่ดีที่สุดหากคุณมีสิทธิ์ นี่เป็นแหล่งเงินกู้ที่เป็นที่นิยมมากเป็นอันดับสองของธุรกิจขนาดเล็กหลังจากมีกำไรสะสม พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเนื่องจากใช้เงินฝากของผู้ฝากเงินในการกู้ยืมเงิน ธนาคารชุมชนหรือสหภาพสินเชื่อของคุณมีอัตราที่ดีที่สุด (ที่มา: "การเงินธุรกิจขนาดเล็ก" การบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็ก)

แต่ธนาคารต้องการให้ธุรกิจแสดงสัญญาณแห่งความสำเร็จก่อนที่จะปล่อยกู้ นี่เป็นเหตุผลที่ธนาคารต้องการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน

นี่เป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่งเริ่มออก ธนาคารยังต้องการเห็นว่าคุณได้ใส่เงินบางส่วนของคุณเข้าสู่ธุรกิจ

นอกจากนี้จำเป็นต้องมีหลักประกันที่ยากเช่นอสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์หรือสินค้าคงคลัง คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจโดยละเอียดเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณได้คิดถึงแนวคิดของคุณแล้ว สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่คุณสมบัติของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เงินกู้ SBA

หากคุณไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารได้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการค้ำประกันเงินกู้ระยะสั้นสำหรับการบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็ก มีการค้ำประกันเงินกู้หลายประเภท ที่เล็กที่สุดคือการให้กู้ยืมเงินขนาดเล็กซึ่งเป็นเงินให้สินเชื่อน้อยกว่า 50,000 เหรียญธุรกิจขนาดใหญ่ควรนำไปใช้กับโครงการ 7a สำหรับเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านเหรียญ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่ SBA Loan Programs

เงินให้กู้ยืมของ SBA เป็นเงินที่ใช้กระดาษมากและใช้เวลานาน อาจใช้เวลานานในการรับเงินกู้ของคุณ เวลานั้นอาจใช้เวลาได้ดีขึ้นเพียงแค่การปรับปรุงธุรกิจของคุณเท่านั้น

Micro-Loans

Microloans มีมูลค่าตั้งแต่ 1,000 ถึง 50,000 ดอลล่าห์เงินกู้ที่มีหลากหลายแง่มุม พวกเขาออกแบบมาสำหรับผู้เริ่มต้นดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องมีประวัติความเป็นมาในการทำกำไร

โปรแกรม Microloan ของ Small Business Administration ทำงานผ่านองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรในท้องถิ่นเป็นศูนย์เริ่มต้นขยายและศูนย์ดูแลเด็กเล็ก ต้องใช้หลักประกันและการค้ำประกันเงินกู้ส่วนบุคคล

Accion คือเว็บไซต์ที่เชื่อมโยงธุรกิจขนาดเล็กกับผู้ให้กู้จากทั่วโลก มันให้ยืมที่ใดก็ได้จาก $ 200 ถึง $ 300, 000

Kiva ช่วยให้ผู้ให้กู้มีส่วนร่วมเพียงส่วนหนึ่งของเงินกู้กู้ เป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ประกอบการในประเทศที่อยู่ภายใต้การให้บริการของโลก แต่ธุรกิจขนาดเล็กของ U. S. สามารถทำได้ Kiva Zip ให้เงินกู้ยืมปลอดดอกเบี้ยหากคุณเป็นธุรกิจที่ให้ความช่วยเหลือทางสังคมเช่นอาหารอินทรีย์ฟาร์มเพาะเห็ดในเมืองหรือมังสวิรัติที่ปราศจากกลูโนลา

เงินกู้ "Boot-Strap"

เงินให้กู้ยืมสำหรับสต๊อกเป็นแหล่งเงินทุนที่พบมากที่สุดเนื่องจากการกู้ยืมเงินเป็นเรื่องยากและใช้เวลานาน ธุรกิจส่วนใหญ่ที่เพิ่งเริ่มออกใช้เงินทุนของตนเองเงินกู้ยืมจากเพื่อนและครอบครัวหรือหนี้บัตรเครดิต ข้อได้เปรียบคือคุณสามารถรับเงินกู้เหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว

ข้อเสียคือเงินกู้ยืมจากเพื่อนและครอบครัวมีความเสี่ยงทางอารมณ์ นั่นเป็นเพราะพวกเขาสามารถทำลายความสัมพันธ์ของคุณกับพวกเขาได้อย่างถาวร

เมื่อเพื่อน ๆ และครอบครัวกลายเป็นผู้ให้ยืมพวกเขาอาจเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับธุรกิจของคุณทำให้เกิดการรบกวน หากธุรกิจของคุณล้มเหลวพวกเขาอาจจะใช้มันเองหรือคิดว่าคุณได้รับพวกเขาสำหรับการรับ คุณอาจถูกบังคับให้มอบรถบ้านหรือสิ่งอื่นที่คุณวางไว้เพื่อเป็นหลักประกัน อาจมีความรู้สึกที่ยากลำบากจากทุกด้าน

เจ็ดเปอร์เซ็นต์ของธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดใช้บัตรเครดิตสำหรับเงินระยะสั้น นั่นเป็นเพราะเงินกู้บัตรเครดิตอาจทำให้ต้นทุนต่ำลงเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูง (ที่มา: "Small Business Finance," Small Business Administration.)

เงินกู้ส่วนของบ้านมีข้อได้เปรียบที่คุณสามารถตัดการจ่ายดอกเบี้ยของคุณได้ อย่างไรก็ตามคุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ

ต่อไปนี้เป็นแนวคิดอื่น ๆ สำหรับการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก