ค่าคงที่ - ทางเลือกการลงทุน 401K สำหรับผู้ที่เกษียณอายุใกล้

หลายท่านมีตัวเลือกการลงทุนในแผน 401k ที่คุณไม่เคยพิจารณาใช้ แต่ควรทำ (Stable Value, กองทุนตราสารหนี้, GIC (สัญญาการลงทุนค้ำประกัน), กองทุนรวมเพื่อการอนุรักษ์ทุน, กองทุนคุ้มครองหลัก, กองทุนรวมตราสารหนี้, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนมีเสถียรภาพ เงินทุนประเภทนี้สามารถจัดกลุ่มภายใต้หมวดที่เรียกว่า "ค่าคงที่"

ค่าเสถียรคืออะไร?

กองทุนที่มีเสถียรภาพประกอบด้วยสัญญาการลงทุนที่ออกโดยธนาคารและ บริษัท ประกันภัย สัญญาการลงทุนแต่ละครั้งจะจ่ายอัตราผลตอบแทนที่ระบุไว้ในช่วงเวลาที่กำหนด

เป็นตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ในแผนภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้นซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถซื้อการลงทุนนี้ในบัญชี IRA หรือในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณและไม่สามารถหากองทุนรวมที่มีเสถียรภาพที่คุณสามารถซื้อได้นอก บริษัท ของคุณ แผนเกษียณอายุ

วัตถุประสงค์ของค่าคงที่คือการรักษาเงินทุนของคุณและให้สภาพคล่องในขณะที่ให้ผลตอบแทนเทียบเท่ากับพันธบัตรระยะสั้นหรือระยะกลาง แต่มีความผันผวนน้อยกว่า ในอดีตค่าคงที่ได้บรรลุวัตถุประสงค์ของ ตามผลตอบแทนและสถิติที่เผยแพร่โดย Stable Value Investment Association ในช่วงสิบปีที่ผ่านมากองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพได้สร้างผลตอบแทนให้เทียบเท่ากองทุนพันธบัตรระยะปานกลาง แต่มีความผันผวนน้อยลง

ใครควรพิจารณาค่าคงที่?

มูลค่าคงที่ถือเป็นทางเลือกในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ คนที่ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมอาจเลือกใช้เงินทั้งหมดของตน คนที่มีความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดสต็อกอาจเลือกใช้เงินเป็นส่วน ๆ ฉันคิดว่ามันเป็นทางเลือกที่เหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ภายในห้าปีนับจากวันที่คาดว่าจะเกษียณอายุของพวกเขา

ค่าคงที่สำหรับผู้ที่เกษียณอายุใกล้เกษียณ

ตัวเลือกการลงทุนเช่นค่าคงที่มีประโยชน์มากสำหรับคนที่อยู่ใกล้เกษียณอายุ สมมุติว่าคุณเกษียณอายุสามปี คุณได้จัดทำแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุซึ่งจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณต้องถอนเงิน 30,000 ดอลลาร์ออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณในปีแรกที่เกษียณอายุ

ถ้าคุณลงทุนมูลค่า 30,000 เหรียญที่มีเสถียรภาพในตอนนี้คุณจะรู้ว่าคุณพร้อมใช้งานเมื่อคุณต้องการ ถ้าตลาดลงระหว่างตอนนี้และเกษียณอายุแล้วล่ะ? คุณจะรู้ว่าจำนวนเงินที่คุณต้องถอนได้มีความปลอดภัยในทางเลือกการลงทุนที่มั่นคง

ถ้าคุณจะใช้ตัวเลือกนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ให้บริการแผน 401k ของคุณช่วยให้คุณสามารถเลือกและเลือกสิ่งที่คุณต้องการถอนการลงทุน แผนการบางอย่างของ 401k ทำให้คุณต้องถอนเงินตามสัดส่วนซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องมาจากเงินลงทุนที่หลากหลายของคุณหากคุณต้องการจับคู่การลงทุนกับความต้องการในการถอนเงินคุณจะต้องสามารถเลือกและเลือกว่าจะขายอะไรเมื่อถึงเวลาที่จะเอาเงินออก

แม้ว่าแผนของคุณจะไม่อนุญาตให้คุณเลือกสิ่งที่จะขายเมื่อคุณถอนการเกษียณอายุ แต่ค่าที่มีเสถียรภาพก็ยังสามารถเพิ่มความเสถียรให้กับผลงานของคุณได้และยิ่งใกล้ที่คุณจะเกษียณอายุมากเท่าใดเสถียรภาพที่คุณต้องการก็ยิ่ง

การใช้ประโยชน์อื่น ๆ สำหรับค่าคงที่

ฉันไม่คิดว่าคนส่วนใหญ่ควรจัดการการลงทุนของตนอย่างแข็งขัน แต่ถ้าคุณทำคุณสามารถใช้ค่าที่มั่นคงเป็นกองทุนโอกาส เมื่อการลงทุนของคุณเติบโต (หุ้น) ขึ้นคุณจะมีผลกำไรและย้ายไปเป็นค่าคงที่ จากนั้นเมื่อตลาดตราสารทุนลดต่ำลงคุณสามารถเคลื่อนย้ายเงินจากมูลค่าที่มีเสถียรภาพไปสู่การเติบโตได้ ไม่มีการรับประกันว่าวิธีนี้จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าการปฏิบัติตามรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ตามจริงจากสิ่งที่ฉันได้เห็นนักลงทุนส่วนใหญ่มีการตัดสินใจที่ไม่ถูกต้องเมื่อพวกเขาพยายามนี้

ประโยชน์ที่จะได้รับต่อมูลค่าคงที่เทียบกับกองทุนตราสารหนี้

สำหรับผู้ที่ต้องการถอนตัวออกไปในเร็ว ๆ นี้ประโยชน์ที่จะได้รับจากกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นหรือระยะกลางคือความผันผวนที่ต่ำกว่า หรืออีกนัยหนึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณคือผลตอบแทน

ของ การลงทุนของคุณ ขณะที่คุณเข้าใกล้จุดที่คุณจะต้องถอนเงินนี่เป็นสิ่งที่สำคัญมากขึ้น

หากคุณสามารถซื้อพันธบัตรหรือซีดีส่วนบุคคลภายในแผน 401k ของคุณซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีเนื่องจากการลงทุนดังกล่าวปลอดภัยเงินต้นของคุณและคุณสามารถใช้เพื่อสร้างบันไดรายได้หรือบันไดพันธบัตร แต่เป็นทางเลือกเหล่านั้นไม่สามารถใช้ได้ใน 401k แผนแล้วค่าที่มีเสถียรภาพจะกลายเป็นทางเลือกที่เหมาะ

การเปิดเผยข้อมูล: ไม่มีอะไรในบทความนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือใช้แทนคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคล การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยง