ศึกษาตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนที่มีรายได้เพิ่มขึ้น

หากคุณเพิ่งจบการศึกษาในวิทยาลัยคุณอาจเชื่อว่าวันเรียนของคุณจบลงแล้ว แต่สิ่งหนึ่งที่คุณควรเรียนรู้อย่างรวดเร็วคือการเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ เสมอ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลาง คุณยืมเงินในช่วงปีที่วิทยาลัยกับความคิดที่ชนรอบ ๆ ตัวคุณในที่สุดว่าเงินจำนวนนี้จะต้องได้รับการชำระคืน คุณเคยได้ยินว่ามีตัวเลือกการชำระคืน แต่ยังไม่ได้ให้ความสนใจเนื่องจากไม่ได้ใช้กับคุณในเวลานั้น

ตอนนี้กำลังเปลี่ยนไปและถ้าคุณไม่อยากแปลกใจเมื่อ 6 เดือนก็ถึงเวลาที่จะหดตัวลงอีกครั้งและศึกษาตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ วิธีการชำระเงินมีสองวิธีคือแบบอิงตามเวลาและรายได้ การกระจายเวลาตามเวลาจะกระจายการชำระเงินของคุณในช่วงเวลาที่กำหนด มีแผนชำระหนี้เฉลี่ย 10 ปีโดยมีจำนวนเงินชำระเท่ากันทุกเดือนแผนการชำระหนี้ที่สำเร็จการศึกษาเป็นเวลา 10 ปีโดยที่จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลาและแผนการผ่อนชำระรายเดือนซึ่งสามารถผ่อนปรนเงินกู้ได้ถึง 25 ปี

ปัญหาเกี่ยวกับแผนชำระคืนตามเวลาคือจำนวนเงินที่ครบกำหนดไม่จำเป็นต้องตรงกับจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละจุด อาจเป็นการฉลาดที่คุณจะต้องพิจารณาแผนชำระคืนตามรายรับซึ่งโดยปกติจะมีการขยายเงื่อนไขการชำระเงินซึ่งจะทำให้จำนวนเงินที่ลดลงจะอยู่ในช่วงรายได้ที่อาจเป็นไปได้ ในบางกรณีคุณอาจไม่ต้องชำระเงินใด ๆ จนกว่ารายได้จะถึงเกณฑ์ที่กำหนด

แม้ว่าคุณมักจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นในระยะยาวกับประเภทของแผนนี้ลักษณะที่น่าสนใจอย่างหนึ่งคือการให้อภัยสินเชื่อส่วนใหญ่หลังจากปีที่กำหนดโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 20 และ 25 ถ้ามี ส่วนหนึ่งของเงินกู้ของคุณจะได้รับการอภัยในอนาคต แต่ทราบว่าอาจมีข้อบ่งชี้เกี่ยวกับภาษีบางประเภท

มีแผนการดำเนินงาน 4 ประเภทที่อยู่ในรูปแบบการชำระคืนเงินกู้สำหรับรายได้ที่จ่ายตามรายได้:

Pay As You Earn (PAYE):

1. หากต้องการมีคุณสมบัติในการเลือกนี้คุณต้องเป็นผู้กู้รายใหม่ภายในหรือหลังเดือนตุลาคม 1 และปี 2550 และต้องได้รับการเบิกเงินกู้โดยตรงในหรือหลังวันที่ 1 ตุลาคม 2554 และต้องมีหนี้สินสูงเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ การชำระเงินรายเดือนสูงสุดของคุณจะเท่ากับ 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณต้องการ แต่จะไม่เกินจำนวนเงินตามแผนมาตรฐาน 10 ปี การชำระเงินจะคำนวณใหม่ในแต่ละปีและสามารถแก้ไขได้ตามรายได้และขนาดครอบครัวของคุณ รายได้หรือหนี้เงินกู้ของคู่สมรสของท่านจะได้รับการพิจารณาหากท่านยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน การชำระเงินที่ได้รับตามที่คุณได้รับ (REPAYE):
2. ผู้กู้เงินกู้โดยตรงที่มีประเภทเงินกู้ที่มีสิทธิ์สามารถเลือกแผนการนี้ได้ แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนจะยังคงเป็น 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณตัดสินใจ แต่ก็แตกต่างไปจากแผน PAYE เล็กน้อยเนื่องจากจำนวนเงินดังกล่าวอาจสูงกว่าจำนวนเงินตามแผนมาตรฐาน 10 ปีความแตกต่างก็คือรายได้หรือหนี้เงินกู้สามารถพิจารณาคู่สมรสทั้งสองไม่ว่าจะมีการยื่นภาษีร่วมกันหรือแยกต่างหาก การชำระคืนตามรายได้ (IBR):
3. อีกครั้งคุณต้องมีหนี้สินสูงเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณสำหรับโครงการนี้ ด้วยแผน IBR การชำระเงินรายเดือนจะเป็น 10 หรือ 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณตัดสินใจ แต่ไม่เกินจำนวนเงินตามแผนมาตรฐาน 10 ปี รายได้หรือเงินกู้ของคู่สมรสของท่านจะได้รับการพิจารณาเฉพาะเมื่อท่านยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันเท่านั้น การชำระคืนตามรายรับ (ICR):
4. ในกรณีนี้การชำระเงินรายเดือนของคุณจะน้อยกว่า 20% ของรายได้ที่คุณต้องการหรือเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแผนการชำระหนี้โดยมีการชำระเงินคงที่เกินกว่า 12 ปี, ปรับตามรายได้ของคุณ การชำระเงินรายเดือนของคุณอาจมากกว่าจำนวนเงินตามแผนมาตรฐาน 10 ปี รายได้หรือเงินกู้ของคู่สมรสของท่านจะได้รับการพิจารณาเฉพาะเมื่อท่านยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันเท่านั้น คำนึงถึงจำนวนหนี้สินที่คุณมีอยู่ประเภทสินเชื่อที่คุณมีศักยภาพในการหารายได้และสถานภาพสมรสก่อนที่จะตัดสินใจเลือกสุดท้ายหรือขอให้ผู้รับบริการเงินกู้เลือกแผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณ