ภาษีข้อดีของพันธบัตรการออมแบบซีรี่ส์ EE

หากคุณได้เรียนรู้เกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE แล้วคุณทราบว่าอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์มีการกำหนดไว้อย่างไรคุณอาจต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับข้อดีทางภาษีที่สำคัญบางประการ

พันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE ได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่น

หนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE คือการได้รับยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้สูงในรัฐที่บังคับให้เสียภาษีอย่างมากเช่น New York

บรรทัดล่างหมายถึงเงินในกระเป๋าของคุณมากขึ้น

พันธบัตรออมทรัพย์แบบ EE สามารถหักภาษี ณ ที่จ่ายได้จนกว่าจะได้รับการไถ่ถอนหรือ 30 ปี

หากคุณเลือกรายงานเงินสดตามรายงานภาษีเงินได้ของคุณกับ IRS คุณสามารถเลื่อนการชำระภาษีให้กับรายได้ดอกเบี้ยของพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE จนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตรหรือ 30 ปีนับจากวันที่ออก ตามที่ได้อธิบายไว้ในคู่มือผู้เริ่มต้นใช้งานพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE พันธบัตรออมทรัพย์แต่ละประเภทจะเป็นพันธบัตรคูปองเป็นศูนย์ นั่นหมายความว่าคุณไม่ได้รับเช็คทางไปรษณีย์จริงๆสำหรับดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้ที่คุณต้องจ่ายเช่นเดียวกับพันธบัตรหรือพันธบัตรเทศบาล คุณจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากเงินต้นและคุณจะได้รับเมื่อตราสารหนี้ครบกำหนดไถ่ถอนหรือคุณขายคืนให้กับรัฐบาล (ซึ่งเรียกว่า "ไถ่ถอนพันธบัตร")

พันธบัตรออมทรัพย์รุ่น EE จะจ่ายดอกเบี้ยไม่เกิน 30 ปีนับจากวันที่ออก ซึ่งหมายความว่าพันธบัตรมูลค่า 5,000 เหรียญอาจสิ้นสุดลงมูลค่า 20,000 เหรียญหรือ 30,000 เหรียญ!

นี่คือจุดที่นักลงทุนรายใหม่ส่วนใหญ่ไม่เข้าใจดังนั้นสำคัญที่คุณต้องเข้าใจแนวคิดนี้

พันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE สามารถให้สิทธิประโยชน์ด้านภาษีมหาศาลสำหรับเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยหรือการศึกษา

หากคุณลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE สำหรับค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยหรืออื่น ๆ คุณสามารถยกเว้นบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณสนใจได้หลายสิบปี ภาษีเงินได้ของคุณเมื่อไถ่ถอนพันธบัตร

คุณต้องไถ่ถอนพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ในปีเดียวกับที่คุณเสียค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาระดับมัธยมศึกษาเช่นค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม

คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 24 ปีในวันแรกของเดือนที่คุณซื้อพันธบัตร

• หากคุณใช้พันธบัตรออมทรัพย์แบบ Series EE เพื่อการศึกษาของคุณเองและต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษีพันธบัตรจะต้องได้รับการจดทะเบียนโดยตรงในชื่อของคุณ!
• หากคุณแต่งงานแล้วคุณต้องยื่นแบบแสดงรายการร่วมเพื่อรับการยกเว้นภาษีสำหรับรายได้ดอกเบี้ยจากตราสารหนี้ของ Series EE
• ในขณะที่บทความนี้เขียนขึ้นพระราชบัญญัติการป้องกันการสมรสทำให้ IRS ไม่ยอมรับการแต่งงานที่ถูกต้องตามกฎหมายของคู่รักเพศเดียวกันในส่วนใหญ่ของประเทศสหรัฐอเมริกาที่อนุญาตให้สหภาพดังกล่าวเพื่อให้เกย์และเลสเบี้ยนไม่สามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ได้ โปรแกรมสำหรับคู่สมรสของพวกเขาถ้าพันธบัตรที่มีไว้ในชื่อของพวกเขา
• มีข้อกำหนดเกี่ยวกับรายได้ที่กำหนดโดยรัฐบาลซึ่งคุณต้องปฏิบัติตามทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ "สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวการยกเว้นภาษีจะเริ่มลดลงด้วยรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว $ 67,100 และจะถูกตัดออกสำหรับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของ $ 82 , 100 ขึ้นไปสำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วยื่นภาษีร่วมกันการยกเว้นภาษีจะเริ่มลดลงด้วยรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว $ 100, 650 และถูกตัดออกสำหรับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว 130 เหรียญ 650 ขึ้นไปคู่สมรสจะต้องยื่นพร้อมกันเพื่อให้มีสิทธิ์ สถาบันการศึกษาระดับมัธยมศึกษาที่คุณเข้าร่วมจะต้องมีคุณสมบัติตามโครงการพันธบัตรออมทรัพย์ซีรีส์ EE โดยเป็นมหาวิทยาลัยวิทยาลัยหรือโรงเรียนอาชีวศึกษาที่มีคุณสมบัติตรงตามความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางโดยการเสนอโครงการต่างๆเช่นสินเชื่อนักศึกษาที่มีหลักประกัน
• คาใชจายทางการศึกษาที่ไดรับการรับรองและคาธรรมเนียมรวมถึงรายการตาง ๆ เชน คาใชจายและคาธรรมเนียมรวมทั้งคาใชจายที่ตองการ
• คาใชจายที่คุณ, และคณะกรรมการ

ไม่

• ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วน
• จำนวนค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพจะลดลงจากผลรวมของทุนการศึกษาความช่วยเหลือด้านการศึกษาการให้ทุนการศึกษาหรือผลประโยชน์อื่น ๆ ที่ครูจัดหาให้และทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของพันธบัตรออมทรัพย์ของ EE ต้องใช้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพตาม เพื่อไม่รวมดอกเบี้ยจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
• ตามที่กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกากล่าวว่า "หากจำนวนพันธบัตรที่มีสิทธิ์ซึ่งคุณได้รับในระหว่างปีเกินจำนวนค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองที่ชำระในระหว่างปีจำนวนดอกเบี้ยที่ถูกแยกออกจากกันจะลดลงตามสัดส่วน" วิธีทางเลือกในการใช้พันธบัตรเพื่อการออมแบบซีรีส์ EE สำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษา มีวิธีการขั้นสูงในการใช้พันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE เพื่อใช้จ่ายด้านการศึกษา วิธีนี้มีรายละเอียดโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาในเว็บไซต์ TreasuryDirect และเกี่ยวข้องกับการวางพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE ในชื่อของเด็กกับพ่อแม่ที่ระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์ (ไม่ใช่เจ้าของร่วม) แม้ว่าเด็กจะจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับรายได้ดอกเบี้ยนี้อาจมีโครงสร้างที่จะต่ำกว่าจะครบกำหนดหากพ่อแม่ถือพันธบัตร วิธีการนี้มีความซับซ้อนและควรทำร่วมกับผู้สอบบัญชีที่มีคุณสมบัญญาณที่มีชื่อเสียงและคุ้นเคยกับกฎภาษีการลงทุน

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่พันธบัตร EE Savings Bond ของซีรีส์ คู่มือ คุณจะค้นพบเนื้อหาบทความเนื้อหาและทรัพยากรจำนวนมากมายที่จะสอนคุณเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE และวิธีการที่พวกเขาอาจพอดีกับผลงานของคุณ