ภาษีประโยชน์ของการออมของวิทยาลัยไอโอวา 529 แผน

หากคุณกำลังวางแผนที่จะนำเด็กหรือคนที่คุณรักคนหนึ่งไปเรียนที่วิทยาลัยและคุณอาศัยอยู่ในไอโอวาคุณจะต้องได้รับข้อมูลตรงกับแผน Iowa College Savings 529 การทราบถึงประโยชน์ที่คุณอาจได้รับจากการเป็นผู้สนับสนุนแผนนี้อาจช่วยลดความวิตกกังวลบางประการเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการย้ายนักเรียนผ่านการศึกษาระดับอุดมศึกษาเป็นเวลา 4 ปีหรือมากกว่านั้น

หากมีการเก็บเงินไว้พอสมควรผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับการขอความช่วยเหลือทางการเงินหรือการค้นหาทุนการศึกษา

เงินลงทุนที่ทำในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐ 35 รัฐยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐในการเบิกเงินพร้อมกับการให้สิ่งจูงใจอื่น ๆ

ด้วยแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ สามารถบริจาคเงินให้กับวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก มีสองตัวเลือกที่สามารถใช้ได้ผ่านโปรแกรมนี้:

แผนประหยัดไอโอวา 529 แผนประหยัด 529: เป็นโครงการเงินฝากออมทรัพย์ 529 แห่งที่ได้รับการคิดค้นโดยกองหน้าซึ่งมีแทร็คที่แตกต่างกัน 4 แทร็กในตัวเลือกอายุพร้อมกับพอร์ตการลงทุนคงที่ 10 ชุดซึ่งใช้ประโยชน์จากกองทุน Vanguard ทั้งหมด ขายให้กับ Iowans และผู้คนทั่วประเทศ

Iowa Advisor 529 Plan: แผนนี้จะขายผ่านทางนักวางแผนด้านการเงิน จัดการโดย บริษัท การจัดการการลงทุน Voya LLC ซึ่งเป็นโปรแกรมที่ประกอบด้วยตัวเลือกการจัดสรรแบบคงที่ห้าตัวและตัวเลือกการจัดสรรแบบคงที่ 5 ตัวและตัวเลือกกองทุนเดียว 12 ชุดที่ใช้โดยกองทุนรวมที่ Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn การจัดการด้านทุน, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM และ Wellington

• ชาวไอโอวาที่มีส่วนร่วมในแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยไอโอวาจะได้รับการหักภาษีเงินได้ของรัฐจำนวน $ 3, 239 ในเงินสมทบต่อผู้รับประโยชน์จากรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของพวกเขา หากมีถิ่นที่อยู่ในไอโอวาบริจาคในนามของผู้รับประโยชน์หลายคน (เด็ก) พวกเขามีสิทธิที่จะหักหลายรายการได้ถึงวงเงินปัจจุบัน
• ตัวอย่างเช่นผู้สมรสไอโอวาที่เข้าร่วมในบัญชีในนามของเด็กสองคนของพวกเขาสามารถหักได้ถึง $ 12, 956 (4 x $ 3, 239)

การลดหย่อนภาษีอากรของไอโอวา

ผู้อยู่อาศัยในรัฐไอโอวาพยายามที่จะตัดสินใจว่าควรใช้แผนไอโอวา 529 เทียบกับยานพาหนะออมทรัพย์อื่น ๆ หรือไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐโปรดจำไว้ว่าผู้พักอาศัยไม่ได้รับการหักภาษีเงินได้ของรัฐไอโอวาเนื่องจากมีส่วนช่วยในการดำเนินการตามแผน 529 ของรัฐอื่นเช่นเดียวกับรัฐอื่น ๆ

หากพิจารณาว่าวงเล็บภาษีรายได้สูงสุดในรัฐไอโอวามีมูลค่าเท่ากับ 8. ร้อยละ 98 การบริจาคเงิน 3 ล้านเหรียญสหรัฐต่อแผนไอโอวา 529 อาจช่วยผู้เสียภาษีอากรได้ถึง 290 เหรียญ 86 ในเวลาที่เสียภาษี แม้ว่าจะน่าสนใจ แต่ก็อาจไม่สามารถชดเชยผลประโยชน์ของการใช้บัญชีที่ไม่สามารถหักเงินอื่น ๆ เช่นบัญชี Coverdell Education Savings (ESA) หรือบัญชีคัสโตเดียน UTMA พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือผู้เชี่ยวชาญที่คล้ายกันเกี่ยวกับแผนการที่น่าจะให้คุณประโยชน์มากที่สุด

สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมของแผนไอโอวา

แผนการออมทรัพย์ของ Iowa Savings Iowa 529 มีแรงจูงใจด้านภาษีของขวัญจากรัฐบาลกลาง ชาวไอโอวาสามารถบริจาคเงินได้ถึง 70,000 เหรียญในหนึ่งปี (140,000 เหรียญสำหรับคู่สมรสที่ยื่นต่อกัน) ต่อผู้รับประโยชน์โดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญของรัฐบาลกลาง

ข้อยกเว้นคือคุณไม่สามารถให้ของขวัญอื่น ๆ แก่ผู้รับผลประโยชน์ได้ห้าปี ผู้ที่สนใจจะปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีก่อนที่จะลงทะเบียนเพื่อใช้ประโยชน์จากสิ่งจูงใจ

การอ้างสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้ของไอโอวา 529

การอ้างสิทธิ์ในการหักภาษี Iowa 529 ต้องกรอกแบบฟอร์ม Iowa State 1040 การหักนี้จะรวมกับการปรับรายได้อื่น ๆ และแสดงรายการในบรรทัดที่ 24 ของผลตอบแทน การคืนภาษีต้องมาพร้อมกับคำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรวมทั้งจำนวนที่หักสำหรับเด็ก ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีของรัฐไอโอวา 529 สามารถพบได้ในเว็บไซต์ Iowa Department of Revenue และเว็บไซต์ College Savings Iowa