แผน 529 จะส่งผลกระทบต่อโอกาสในการได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่?

มันเกิดขึ้นที่ด้านหลังของจิตใจของพ่อแม่ทุกคนเมื่อพูดถึงเรื่องเงินออมของวิทยาลัย:

"เกิดอะไรขึ้นถ้าเราเก็บเงินทั้งหมดนี้ไว้และมันก็จบลงด้วยการป้องกันไม่ให้ลูก ๆ ความช่วยเหลือทางการเงินที่พวกเขาต้องการสำหรับวิทยาลัย? จะทำร้ายเราในระยะยาวหรือไม่? "

เป็นความกลัวทั่วไป แต่โชคดีที่เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยของคุณมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อความช่วยเหลือทางการเงินในอนาคตของคุณ เมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มจ่ายค่าเรียนแล้วคุณจะมีความสุขที่ได้รับการช่วยเหลืออย่างแข็งขันสำหรับอนาคตของบุตรหลานของคุณ

เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีผลกระทบน้อยที่สุดต่อการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน แต่จะเป็นประโยชน์ต่อครอบครัวของคุณในระยะยาว

ในบทความนี้เราจะพูดถึงวิธีการทำงานของยุค 529 วิธีการทำงานของความช่วยเหลือทางการเงินและวิธีที่ทั้งสองทำงานร่วมกัน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของความช่วยเหลือทางการเงินให้มุมมองที่ดีขึ้นในระยะยาวของปัญหาและพบว่าแผน 529 สามารถและไม่สามารถทำเพื่อคุณได้

เมื่อคุณเปิดแผน 529 คุณจะจัดสรรเงินไว้เฉพาะเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณ บัญชีประเภทนี้มีข้อดีทางภาษีที่ชัดเจนมากกว่าเงินออมอื่น ๆ เมื่อลูกชายหรือลูกสาวของคุณพร้อมสำหรับการศึกษาแล้วเงินที่คุณจ่ายพร้อมดอกเบี้ยที่คุณโตขึ้นสามารถนำไปจ่ายค่าเล่าเรียนได้

แม้ว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินครอบครัวของคุณจะต้องมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายในการเรียนของคุณ แผน 529 ช่วยให้คุณมีเงินพร้อมและรอเวลาที่คุณต้องการสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของคุณ ทั้งเงินออม 529 และสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ของคุณจะถูกใช้เมื่อพิจารณาความช่วยเหลือทางการเงิน

กระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยการขอความช่วยเหลือจาก FAFSA

พบกับ FAFSA

แอพพลิเคชั่นฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) เป็นโปรแกรมประยุกต์ที่ครอบครัวใช้ในการขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางสำหรับวิทยาลัยรวมทั้งทุนเงินกู้ยืมและเงินทุนหมุนเวียนในการทำงาน FAFSA ได้รับการจัดการโดยกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาและจัดหาเงินทุนจำนวน 150 พันล้านเหรียญให้กับนักศึกษาทุก ๆ ปี

คุณควรกรอก FAFSA แม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหรือเงินกู้ของรัฐบาลกลางก็ตาม วิทยาลัยและหน่วยงานส่วนใหญ่ใช้แบบฟอร์มมาตรฐานนี้เพื่อกำหนดทุนการศึกษารวมทั้งความช่วยเหลือทางการเงิน

เมื่อ FAFSA ของคุณเสร็จสมบูรณ์คุณจะรู้จำนวนเงินที่ครอบครัวของคุณคาดว่าจะมีส่วนร่วมในการศึกษาของบุตรหลานของท่าน ตัวเลขนี้เรียกว่า "การมีส่วนร่วมทางครอบครัวที่คาดว่าจะได้รับ" หรือ EFC ใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่บุตรหลานจะได้รับ ความช่วยเหลือที่มีให้คุณจะขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม (COA) ในโรงเรียนที่คุณเลือก

ในขณะที่สูตรนี้ทำงานบนกระดาษแพคเกจทางการเงินที่ได้รับรางวัลจริงมักจะขาดแคลนจริงเติมช่องว่าง แพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินอาจรวมถึงเงินช่วยเหลือ (ไม่ต้องชำระคืน) และเงินกู้ แต่อาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเงินออมของวิทยาลัยมีประโยชน์ในจุดนี้ช่วยให้คุณสามารถลดช่องว่างระหว่าง COA และ EFC ของคุณ

529 แผนและการสนับสนุนทางการเงิน

คุณได้สร้างแผน 529 ขึ้นโดยให้ความนับถือและลูกสาวของคุณพร้อมที่จะเข้าเรียนในโรงเรียนชั้นนำที่เลือกไว้ กองทุนดังกล่าวจะช่วยให้คุณจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย แต่จะมีผลกระทบเล็กน้อยต่อค่าความช่วยเหลือทางการเงินทั้งหมดของคุณ ทั้งความเป็นเจ้าของกองทุนและรายได้ของครัวเรือนของคุณเมื่อคุณดูแผน 529 ของคุณและจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายของคุณในระยะยาวอย่างไร

ใครเป็นเจ้าของแผน 529?

สินทรัพย์ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของสมการเมื่อความช่วยเหลือทางการเงินของคุณได้รับการพิจารณาและแผนออมทรัพย์ 529 ถือว่าเป็นสินทรัพย์ การเป็นเจ้าของเนื้อหาเกี่ยวกับทรัพย์สินนั้นและจะมีผลกระทบอย่างมากต่อการมีส่วนร่วมของคุณ สินทรัพย์ของแม่จะได้รับการคำนวณแตกต่างจากสินทรัพย์ของนักเรียนดังนั้นหากคุณเป็นผู้ปกครองของบัญชีจะเป็นประโยชน์ต่อผลกำไรของคุณ

การคำนวณผลงานของครอบครัวที่คาดว่าจะได้:

ประเภทของสินทรัพย์

ผลกระทบต่อ EFC

ผู้ปกครองเป็นเจ้าของ	ขึ้นไป 5. ร้อยละ 64
นักเรียนที่เป็นเจ้าของ	ไม่เกิน 20 00 เปอร์เซ็นต์
เมื่อผู้ปกครองเป็นเจ้าของบัญชี 529 เพียง 5. 64 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่บันทึกไว้จะถูกนับในขณะที่ EFC ของคุณจะถูกคำนวณทำให้แพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินขนาดใหญ่ขึ้นสำหรับนักเรียน พ่อแม่มีบทบาทเป็นอย่างมาก อายุของผู้ปกครองที่เก่าแก่ที่สุดอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินออมของคุณที่ 529 ต่อค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานของคุณตามที่ US News and World Report	การออมของวิทยาลัย 529 ส่งผลกระทบต่อ EFC ของคุณ

เงินออมที่เพิ่มขึ้นจะมีผลต่อค่าความช่วยเหลือทางการเงินของคุณเท่าไร? ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณเก็บรักษาทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณและแม้แต่ขนาดครัวเรือนของคุณ ดูที่สองครอบครัวสมมุติแสดงให้เห็นว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป 529 จะส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายโดยรวมของวิทยาลัย

ทั้งครอบครัวสมิทและโจนส์มีลูก ๆ มุ่งหน้าไปโรงเรียนเดียวกันในปีนี้ ค่าเล่าเรียนมีค่าใช้จ่าย 50, 000 เหรียญต่อปี Smiths ได้บันทึก $ 75, 000 ในแผน 529; โจนส์ไม่เคยมีรอบการเริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์เลย ทั้งสองครอบครัวมีรายได้และขนาดครอบครัวเดียวกัน

สำหรับ Smiths การที่เงินออมพิเศษนั้นหมายความว่าเงินสมทบครอบครัวของพวกเขาเพิ่มขึ้นเล็กน้อย การประหยัดงบประมาณเพิ่มขึ้น 75,000 เหรียญหมายความว่า EFC โดยรวมสำหรับปีแรกของโรงเรียนคือ 9,800 เหรียญโดยใช้เครื่องคิดเลขด่วน EFC และมีรายได้ 70,000 เหรียญสหรัฐฯพวกเขาถอนเงินที่ต้องการออกจากแผน 529 เพื่อจ่ายปีการศึกษา .

สำหรับครอบครัวโจนส์ที่ไม่มีเงินฝากออมทรัพย์ EFC ในปีแรกจะเท่ากับ 7,970 เหรียญโดยใช้เครื่องคำนวณและรายได้และครอบครัวเดียวกัน

ต้องการบันทึกหรือไม่บันทึก?

สมิ ธ เซฟเวอร์ครอบครัวพบว่ากองทุนของพวกเขา 529 ผลกระทบต่อความช่วยเหลือทางการเงินของพวกเขาได้รับรางวัลประมาณ $ 1, 800 ในแต่ละปี; พวกเขาใช้เงินที่บันทึกไว้เพื่อจ่าย EFC ในแต่ละปี ในตอนท้ายของสี่ปีของโรงเรียนเด็กที่จบการศึกษาของพวกเขาที่มีเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีหนี้เงินกู้นักเรียนเนื่องจากกองทุนมีให้บริการสำหรับการชำระเงินสำหรับโรงเรียน

ครอบครัวโจนส์ไม่ได้ช่วยประหยัดเงิน แต่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินมากกว่า $ 1 ถึง 800 รายจำเป็นต้องครอบคลุม EFC ของพวกเขาและทำเช่นนั้นด้วยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน เมื่อจบการศึกษาเด็กที่จบการศึกษาของพวกเขาที่เขาทำเช่นนั้นกับประมาณ $ 50, 000 ในเงินกู้ยืมของนักเรียนและต้องเริ่มจ่ายเงินให้พวกเขากลับมาภายในปีของการสำเร็จการศึกษา

บรรทัดล่างสำหรับการออมของวิทยาลัยคือเงินที่คุณจัดสรรไว้ในแผน 529 จะมีผลกระทบเล็กน้อยต่อค่าความช่วยเหลือทางการเงินของคุณในแต่ละปี แต่การมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเหล่านี้จะช่วยลดจำนวนเงินกู้นักเรียนที่คุณต้องใช้อย่างมาก สำหรับแต่ละปี

การคำนวณเหล่านี้ใช้เฉพาะกับเงินที่ลงทุนในแผน 529 เท่านั้น การถอนเงินออกจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุการสะสมเงินในบัญชีออมทรัพย์ปกติจะไม่ทำให้คุณได้รับข้อดีด้านภาษีเช่นเดียวกันหรือให้ผลประโยชน์เหมือนกันเมื่อคุณพร้อมที่จะจ่ายเงินค่าเล่าเรียน