ภาษีข้อดีของโครงการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529

หากคุณอาศัยอยู่ใน Empire State และกำลังวางแผนที่จะนำเด็กเข้าเรียนในวิทยาลัยข่าวดีก็คือ New York เสนอการลดหย่อนภาษีอย่างมากสำหรับผู้อยู่อาศัยที่ร่วมโครงการ 529 College Savings Program ผู้เสียภาษีรายเดียวสามารถได้รับการหักภาษีเงินได้ของรัฐนิวยอร์กได้ถึง 5,000 เหรียญในขณะที่คู่สมรสที่ยื่นร่วมกันจะได้รับเงินไม่เกิน 10,000 เหรียญ

529 แผนเสนอวิธีประหยัดภาษีเพื่อประหยัดเงิน

หากมีเงินเพียงพอที่จะได้รับการบันทึกผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลารับสมัครเกี่ยวกับการขอความช่วยเหลือทางการเงินหรือการค้นหาทุนการศึกษา เงินลงทุนในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง นิวยอร์กเป็นหนึ่งใน 33 รัฐและ District of Columbia ที่ให้ประชาชนได้รับการหักภาษีหรือเครดิตภาษี

ผ่านแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงสามารถมีส่วนร่วมในกองทุนวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก นิวยอร์กมีแผนการเลือกแผนการออมทรัพย์ 529 รายการ:

โครงการ 529 ของนิวยอร์ก (Direct): บริหารงานโดยกองหน้าและ Upromise Investments แผนนี้มีตัวเลือกการลงทุนสามแบบ (แบบอนุรักษ์นิยมปานกลางและก้าวร้าว) และตัวเลือกการลงทุนของกองทุนรวม 13 ราย ( สี่กองทุนรวมและกองทุนรวม 9 กองทุน) พอร์ตการลงทุนที่มีระดับอายุเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาในช่วงเวลาจากก้าวร้าวไปจนถึงตอนอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากนักเรียนเข้าเรียนในระดับวิทยาลัย ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม ได้แก่ การออกแบบเพื่อติดตามกลยุทธ์รวมถึงการเติบโตที่ก้าวร้าวและการลงทุนสร้างรายได้หรือตลาดที่พัฒนามูลค่าหุ้นหรือดัชนีพันธบัตร Morningstar ตั้งข้อสังเกตว่าแผนนี้เป็นแผนการขายตรงที่มีราคาถูกที่สุดและมีการยกย่องผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้อยู่อาศัยของรัฐ จำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องมีส่วนร่วมในแผนบริการ 529 โดยตรงของนิวยอร์กเพื่อเปิดบัญชีคือ 25 บาท

โครงการ 529 ของนิวยอร์ก (แนะนำ - แนะนำ): แผนเสนอขายที่ปรึกษานี้มีการลงทุนหลายกองทุนรวมทั้งกองทุนรวมส่วนบุคคล ที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณเลือกแนวทางที่แตกต่างจากกองทุนอื่น ๆ จาก J. พีมอร์แกนและกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจาก State Street Global Advisors สามวิธี ได้แก่ พอร์ตการลงทุนที่อิงกับอายุพอร์ตการลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์และพอร์ตการลงทุนแต่ละประเภท Morningstar เน้นโครงสร้างที่แข็งแกร่งของแผนและตัวเลือกอายุที่หลากหลายขึ้น โปรแกรมนี้ต้องการเงินสมทบครั้งแรกจำนวนเงิน $ 1, 000 และ $ 25 หลังจากนั้น

• ภาพรวมของ New York College 529 แผนออมทรัพย์การหักภาษี

วงเงินการบริจาคสูงสุดสำหรับแผนทั้งหมดของนิวยอร์กคือ 375,000 เหรียญจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 10,000 เหรียญต่อปีจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในรัฐนิวยอร์กสำหรับคู่สมรสที่จัดเก็บร่วมกัน ผู้เสียภาษีรายเดียวสามารถหักได้สูงสุด 5,000 เหรียญต่อปี สิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐสำหรับผู้เสียภาษีอากรในนครนิวยอร์กไม่ได้อาศัยอยู่อาจแตกต่างกันออกไป การหักภาษีของรัฐอาจมีการฟื้นตัวในบางสถานการณ์เช่นการหมุนเวียนไปสู่แผน 529 ของรัฐอื่นหรือการเบิกถอนที่ไม่ผ่านเกณฑ์ โปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

การเพิ่มความน่าดึงดูดใจคือความจริงที่ว่าชาวเมืองไม่จำเป็นต้องระบุการหักเงินอื่น ๆ เพื่อเรียกร้องผลประโยชน์จากโปรแกรมออมทรัพย์ของ NY 529 College Savings Program กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายใด ๆ ได้คุณก็จะสามารถหักเงินสมทบเข้ามาในแผนดังกล่าวได้จากรายได้รวม

เช่นเดียวกับประเทศส่วนใหญ่การแจกแจงจากแผนโดยตรงที่ไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองจะต้องเสียภาษีและอาจเป็น "การหักกลบลบหนี้" ที่เกิดขึ้นในปีก่อน

คุณค่าของแผนออมทรัพย์ของ New York College การหักภาษี

หากคุณเป็นชาวนิวยอร์กพยายามเลือกระหว่างโปรแกรมออมทรัพย์วิทยาลัย 529 และยานพาหนะออมทรัพย์อื่น ๆ ในวิทยาลัยคุณจำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้นในนิวยอร์ก หักสำหรับผู้อยู่อาศัย

โปรดจำไว้ว่าชาวนิวยอร์คจะได้รับการหักเงินสำหรับการบริจาคโครงการ 529 เท่านั้นและไม่ใช่สำหรับแผนจากรัฐอื่นใด ตัวอย่างเช่นหากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในรัฐนิวยอร์ก $ 318, 750 - $ 2, 125, 450 ต้องเสียภาษีในอัตรา 6.85% ผลงานของ $ 5,000 อาจช่วยประหยัดเงินได้ $ 342 50 ในเวลาที่เสียภาษี กล่าวอีกนัยหนึ่งการหักเงินอาจจะคล้ายกับโบนัส 6.85 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่จ่าย