ภาษีการกระจายการลงทุนคำจำกัดความ - การลงทุน

นักลงทุนส่วนใหญ่เข้าใจพื้นฐานของการกระจายความเสี่ยงซึ่งสามารถสรุปได้ในคำแนะนำของปัญญาชน "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า" แต่นักลงทุนมัก จำกัด การกระจายการลงทุนของตนไปยังประเภทการลงทุนและมองข้ามข้อได้เปรียบของตนในด้านอื่น ๆ เช่นการกระจายความหลากหลายทางภาษี

การกระจายความหลากหลายทางภาษี

การกระจายความหลากหลายทางภาษีเป็นข้อกำหนดทางการเงินที่หมายถึงการจัดสรรดอลลาร์ลงทุนให้กับบัญชีมากกว่าหนึ่งประเภท

การกระจายความหลากหลายทางภาษีจะคล้ายกับสถานที่ตั้งของสินทรัพย์ (เพื่อไม่ให้สับสนกับการจัดสรรสินทรัพย์) ซึ่งหมายถึงการกระจายเงินลงทุนในหลายประเภทบัญชี (

ตำแหน่ง ของสินทรัพย์ลงทุน) และเลือกประเภทการลงทุนที่ดีที่สุดที่ทำงานได้ดีที่สุดในบัญชีเหล่านั้น บัญชีการลงทุนขั้นพื้นฐานสองประเภทคือบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีรอตัดบัญชีภาษี เมื่อคุณลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีจำนวนเงินที่คุณลงทุนจะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้และไม่ต้องเสียภาษีรอการตัดบัญชี นักลงทุนจะต้องเสียภาษีถ้ามีในระหว่างปีและกำไรจากเงินทุนถ้าและเมื่อการลงทุนมีการขายในราคาที่สูงกว่าที่ซื้อมา ด้วยบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRAs และ 401 (k) s เงินที่ลงทุนเพิ่มขึ้นปลอดภาษีจนกว่าจะถอนตัว

ภูมิปัญญาดั้งเดิมบอกว่าจะช่วยประหยัดเงินในระยะยาวทั้งหมดเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นครั้งแรกที่ 401 (k) หากมีผ่านนายจ้างและอย่างน้อยก็ขึ้นไป ไปที่การจับคู่นายจ้างและจากนั้นให้เงินอื่นใดที่มีอยู่กับ Roth IRA

โดยทั่วไปนี่เป็นคำแนะนำที่ดี อย่างไรก็ตามนักลงทุนจำนวนมากทำผิดพลาดในการเพิ่มจำนวน 401 (k) ให้สูงกว่าการจับคู่ของนายจ้างเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบัน หรืออาจทำให้เกิดข้อผิดพลาดร้ายแรงและประหยัดเงินลงทุนมากขึ้นใน IRA แบบดั้งเดิมแทน Roth IRA ด้วยเหตุผลคล้าย ๆ กัน (การประหยัดภาษีในปัจจุบัน)

เหตุผลที่อาจเป็นข้อผิดพลาดก็คือนักลงทุนส่วนใหญ่หรือทั้งหมดของนักลงทุนเงินฝากออมทรัพย์ระยะยาวสามารถถูกจัดสรรให้กับบัญชีออมทรัพย์ที่หักภาษีได้อย่างสมบูรณ์ เหตุใดจึงเกิดปัญหานี้ หากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณอยู่ในบัญชีรอการตัดบัญชีเช่น 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมคุณอาจต้องจ่ายภาษีที่สูงกว่าหากแหล่งรายได้เฉพาะของคุณที่เกษียณอายุมาจากบัญชีเหล่านี้ แม้ว่าเงินสมทบบัญชีเหล่านี้จะไม่ต้องเสียภาษีการถอนเงินจะต้องเสียภาษี 100% ที่อัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางสำหรับนักลงทุนชั้นนำ ดังนั้นหากอัตราภาษีสูงขึ้นหรือหากวงเล็บภาษีของคุณสูงกว่าอายุการใช้งานซึ่งเป็นไปได้คุณสามารถจ่ายภาษีได้มากกว่ากรณีที่คุณมีบัญชีประเภทอื่นเช่นบัญชีที่ต้องเสียภาษีและ / หรือ Roth IRA

นอกจากนี้หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนที่จะมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบคุณสามารถมีบัญชีที่การถอนเงินถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า (หรือไม่ต้องเสียภาษี) ในปีแรก ๆ ที่สำคัญในการเกษียณอายุ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ดูบทความของฉัน: IRA Dead แบบดั้งเดิมหรือไม่?

ผลประโยชน์จากการกระจายภาษี

คุณอาจเดาได้ว่าผลประโยชน์จากการกระจายความหลากหลายทางภาษี (การกระจายการออมระหว่างประเภทบัญชีต่างๆ) คล้ายคลึงกับการกระจายการลงทุน - เพื่อลดความเสี่ยง

ตัวอย่างเช่นอัตราภาษีกำไรจากเงินลงทุนระยะยาวสำหรับการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีอยู่ที่ 15% อย่างไรก็ตามการถอนบัญชีรอการตัดบัญชีจะถูกหักภาษี ณ ส่วนรายได้สูงสุดของรัฐบาลกลางสำหรับแต่ละราย (หรือคู่สมรสหากยื่นร่วมกัน) ซึ่งอาจเป็น 25% หรือสูงกว่าสำหรับผู้เกษียณหลายคน

นอกจากนี้คุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการเลื่อนการชำระภาษีโดยทิ้งเงินจำนวน 401 (k) ของคุณและเงิน IRA แบบดั้งเดิมจะได้รับการแตะต้องและเพิ่มภาษีให้ปลอดภาษีให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นจึงควรถอนตัวออกจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีและ Roth IRAs ก่อนเกษียณอายุและถอนตัวออกจากบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีในภายหลัง

หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดโดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อนอายุ 59 1/2 เมื่อ 401 (k) และการถอน IRA แบบเดิมจะมีโทษ "ถอนต้น 10%" โดยมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นประโยชน์

คำแถลงสิทธิ์:

ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์