ตัวอย่างของวิธีการและสถานที่ที่จะใช้เงินทุนที่มีประสิทธิภาพ

คุณชอบจ่ายภาษีมากกว่าที่จำเป็นหรือไม่? แน่นอนคุณไม่ได้! อย่างไรก็ตามนักลงทุนทำอย่างนั้นตลอดเวลา ลองนึกภาพผลตอบแทนประจำปีของผลงานกองทุนรวมของคุณเป็น paycheck หากคุณสามารถหาวิธีที่จะเก็บเงินได้มากขึ้นโดยเสียภาษีน้อยกว่าคุณจะทำหรือไม่? แน่นอนคุณจะ! ความล้มเหลวในการทำความเข้าใจและใช้แนวคิดพื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีถือเป็นข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่นักลงทุนกระทำ

ตอนนี้ถึงเวลาแล้วที่คุณจะเรียนรู้วิธีการและสถานที่ในการใช้เงินที่ประหยัดภาษีเพื่อให้คุณสามารถเก็บไข่รังนกเงินลงทุนได้มากขึ้น

นักลงทุนกองทุนเกิดความสับสนและแปลกใจเมื่อได้รับแบบฟอร์ม 1099 ที่ระบุว่ามีรายได้จากเงินปันผลหรือได้รับการกระจายกำไร

ความผิดพลาดขั้นพื้นฐานที่นี่คือการกำกับดูแลที่เรียบง่าย: นักลงทุนกองทุนรวมมักจะมองข้ามว่าเงินของพวกเขามีการลงทุนอย่างไร ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผล (และสร้างรายได้เงินปันผลที่ต้องเสียภาษีให้กับนักลงทุน) กำลังลงทุนใน บริษัท ที่จ่ายเงินปันผล หากผู้ลงทุนไม่ตระหนักถึงการถือครองหลักทรัพย์ของกองทุนรวมอาจมีความรู้สึกประหลาดใจเมื่อมีการจ่ายเงินปันผลหรือกำไรจากเงินทุนที่นักลงทุนจะได้รับจากกองทุนรวม กล่าวได้ว่ากองทุนรวมสามารถสร้างรายได้และกำไรจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีโดยปราศจากความรู้ของนักลงทุน

นั่นคือจนกระทั่ง 1099-DIV มาในอีเมล

นักลงทุนกองทุนรวมยังไม่ได้วางแผนว่าจะใช้เงินจากบัญชีใดบ้างโดยอาศัยประสิทธิภาพทางภาษี - แนวคิดและกลยุทธ์ที่เรียกว่าสถานที่ตั้งของสินทรัพย์ (ไม่ต้องสับสนกับการจัดสรรสินทรัพย์) ตัวอย่างเช่นนักลงทุนไม่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันจากการจ่ายเงินปันผลหรือกำไรจากเงินทุนในบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRAs, 401 (k) s และ annuities

โดยปกติการจ่ายเงินปันผลและ / หรือกำไรจากเงินทุนเหล่านี้จะได้รับการลงทุนกลับเข้ากองทุนใหม่โดยอัตโนมัติและกองทุนยังคงมีการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนเงิน

ดังนั้นบทเรียนขั้นพื้นฐานที่นี่คือการวางเงินทุนที่สร้างภาษีในบัญชีที่รอการตัดบัญชีเพื่อให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้น หากคุณมีบัญชีที่

ไม่

ภาษีรอการตัดบัญชีเช่นบัญชีโบรกเกอร์รายบุคคลปกติคุณควรใช้กองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพทางภาษี ภาษีมีประสิทธิภาพคืออะไร? กองทุนรวมกล่าวกันว่าเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพถ้าหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ากองทุนอื่น ๆ กองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีจะก่อให้เกิดระดับเงินปันผลและ / หรือกำไรจากการลงทุนที่ต่ำกว่ากองทุนรวมเฉลี่ย ในทางตรงกันข้ามกองทุนที่ไม่ก่อให้เกิดผลตอบแทนทางภาษีจะก่อให้เกิดการจ่ายเงินปันผลและ / หรือกำไรจากเงินทุนในอัตราที่สูงกว่ากองทุนรวมอื่น ๆ

ตัวอย่างกองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี

กองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีก่อให้เกิดเงินปันผลหรือผลกำไรจากเงินทุนน้อยหรือไม่มีเลยดังนั้นคุณจะต้องการหาประเภทกองทุนรวมที่ตรงกับรูปแบบนี้หากคุณต้องการลดภาษีในบัญชีโบรกเกอร์ปกติ (และหากวัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณคือการเติบโตไม่ใช่รายได้) ขั้นแรกคุณสามารถลดเงินที่มีประสิทธิภาพอย่างน้อย

อย่างน้อย

กองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท ขนาดใหญ่เช่นกองทุนหุ้นขนาดใหญ่มักให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเนื่องจาก บริษัท ใหญ่ ๆ มักจะผ่านผลกำไรบางส่วนไปพร้อมกับนักลงทุนในรูปของเงินปันผล กองทุนตราสารหนี้ธรรมชาติมีรายได้จากดอกเบี้ยที่ได้รับจากการถือครองหุ้นกู้ในตราสารหนี้ดังนั้นพวกเขาจึงไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ นอกจากนี้คุณต้องระมัดระวังในการจัดการกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นเนื่องจากพยายามที่จะ "เอาชนะตลาด" โดยการซื้อและขายหุ้นหรือพันธบัตร ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถสร้างผลกำไรจากเงินทุนมากเกินไปเมื่อเทียบกับเงินที่จัดการด้วยความภักดี ดังนั้นเงินที่มีประสิทธิภาพทางภาษีโดยทั่วไปหมายถึงกองทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตเช่นกองทุนหุ้นขนาดเล็กและกองทุนที่มีการจัดการแบบ passive เช่นกองทุนดัชนีและกองทุน ETFs วิธีการทราบว่ากองทุนมีประสิทธิภาพหรือไม่

วิธีพื้นฐานที่สุดในการทราบว่ากองทุนมีประสิทธิผลทางภาษีหรือไม่เป็นผลดีต่อภาษีโดยพิจารณาจากวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ของกองทุน

ตัวอย่างเช่น "การเติบโต" หมายถึงกองทุนนี้จะถือหุ้นของ บริษัท ที่กำลังเติบโต บริษัท เหล่านี้มักจะลงทุนผลกำไรกลับเข้ามาใน บริษัท เพื่อขยายธุรกิจ หาก บริษัท ต้องการที่จะเติบโตพวกเขาจะไม่จ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุน - พวกเขาจะ reinvest กำไรของพวกเขาใน บริษัท ดังนั้นกองทุนรวมที่มีเป้าหมายการเติบโตจะมีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้นเนื่องจาก บริษัท ที่กองทุนลงทุนจะจ่ายเงินปันผลเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย

นอกจากนี้กองทุนดัชนีและกองทุนอีทีเอฟมีประสิทธิภาพทางภาษีเนื่องจากลักษณะพาสซีฟของกองทุนมีจำนวนน้อยมากหรือไม่มีการหมุนเวียน (การซื้อและขายหุ้น) ที่สามารถสร้างภาษีให้กับนักลงทุนได้

กองทุนที่มีวัตถุประสงค์เพื่อ "รายได้" โดยธรรมชาติจะพยายามสร้างรายได้จากเงินปันผล (หุ้น) หรือดอกเบี้ย (พันธบัตร) หรือทั้งสองอย่าง ดังนั้นกองทุนที่มีเป้าหมายรายได้โดยส่วนใหญ่ไม่ได้มีประสิทธิภาพทางภาษี ประเภทของกองทุนเฉพาะที่ให้รายได้สูง (ไม่ต้องเสียภาษี) คือกองทุนรวมการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (Real Estate Investment Trusts - REIT Funds) ซึ่งกฎหมายกำหนดให้ต้องจ่ายเงินให้กับนักลงทุน

วิธีการที่ง่ายและเชื่อถือได้มากขึ้นในการทราบว่ากองทุนมีประสิทธิภาพทางภาษีหรือไม่นั้นคือการใช้เครื่องมือการวิจัยออนไลน์เช่น Morningstar ที่ให้การจัดระดับประสิทธิภาพทางการเงินขั้นพื้นฐานหรือ "ผลตอบแทนที่ได้รับการชดเชยจากภาษี" เมื่อเทียบกับกองทุนอื่น ๆ คุณจะต้องการหาผลตอบแทนที่ได้รับการปรับภาษีซึ่งใกล้เคียงกับ "การได้รับภาษีก่อนหักภาษี" นี่แสดงให้เห็นว่าผลตอบแทนสุทธิของนักลงทุนไม่ได้ถูกกัดเซาะโดยภาษี

ตัวอย่างการปฏิบัติในการลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี

สมมติว่านักลงทุนมีบัญชีการลงทุน 2 บัญชีที่แตกต่างกันคือ 1) บัญชี 401 (k) ซึ่งเป็นบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีและ 2) บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บุคคลธรรมดาปกติซึ่งต้องเสียภาษี . สมมติว่านักลงทุนกำลังแสวงหาเป้าหมายการเติบโตในระยะยาว (พวกเขามีเวลา 10 ปีหรือมากกว่าและต้องการขยายการลงทุนของพวกเขา) พวกเขาจะถือเงินน้อยที่สุดใน 401 (k) และภาษีมากที่สุด มีประสิทธิภาพในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติของพวกเขาด้วยเหตุนี้การจ่ายเงินปันผลผลกำไรและกำไรจากเงินทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพใน 401 (k) จะไม่ก่อให้เกิดภาษีปัจจุบันสำหรับนักลงทุนและกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะก่อให้เกิดจำนวนน้อยหรือไม่มีภาษีสำหรับนักลงทุน

อีกครั้งกลยุทธ์คือการเก็บเงินซึ่งกันและกันซึ่งไม่ได้เป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพในบัญชีรอตัดบัญชีและถือกองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพทางภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษี

ในมาตรา 401 (k) ผู้ลงทุนสามารถถือครองพันธบัตรกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและ / หรือกองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์ "รายได้"

ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ปกติผู้ลงทุนสามารถถือครองหุ้นขนาดเล็กหุ้นกองทุนดัชนี ETFs และ / หรือกองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์ "การเติบโต" ตามที่ระบุไว้

โดยสรุปแล้ววัตถุประสงค์ที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ชาญฉลาดคือการเก็บภาษีให้น้อยที่สุดเนื่องจากภาษีเป็นการลากผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตกองทุนรวม อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎโดยรวมนี้ หากนักลงทุนมีเฉพาะบัญชีที่รอการตัดบัญชีเช่น IRAs, 401 (k) s และ / หรือ annuities ไม่มีความกังวลเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางภาษีเนื่องจากไม่มีภาษีปัจจุบันที่ค้างชำระขณะถือครองเงินในบัญชีหนึ่งหรือทั้งหมด ประเภท อย่างไรก็ตามหากนักลงทุนมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเพียงบัญชีเดียวอาจพยายามเน้นเฉพาะการถือครองกองทุนดัชนีและกองทุน ETF เท่านั้น

• หากนักลงทุนต้องการรายได้ในปัจจุบันความกังวลเรื่องประสิทธิภาพทางภาษีของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญรองจากความต้องการที่จะสร้างรายได้ ดังนั้นนักลงทุนรายนี้จะใช้เงินที่มีประสิทธิภาพน้อยกว่าเช่นกองทุนตราสารหนี้และกองทุนรวมเพื่อการจ่ายเงินปันผลเพื่อตอบสนองความต้องการรายได้ของตน
• ข้อยกเว้นของกฎทั่วไปเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางภาษีมีอยู่กับกองทุนพันธบัตร ตัวอย่างเช่นกองทุนพันธบัตรบางแห่งไม่ใช่ "ไม่มีประสิทธิภาพ" นักลงทุนที่ต้องการลดภาษี แต่ยังมีเป้าหมายรายได้สามารถใช้กองทุนพันธบัตรเทศบาลหรือกองทุนตลาดเงินปลอดภาษีซึ่งจ่ายดอกเบี้ยซึ่งไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

คำแถลงสิทธิ์:

ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์