มีหลายวิธีที่ผู้บริโภคสามารถเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุได้ สำหรับคนทำงานนี้ส่วนใหญ่มักหมายถึงการใช้ประโยชน์จากแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของกลุ่มที่มีให้โดยนายจ้าง ในหลายกรณีนายจ้างจับคู่อย่างน้อยส่วนหนึ่งของดอลลาร์ก่อนหักภาษีใส่กันเพื่อการนี้
ผลประโยชน์ของพนักงานที่ออกแบบมาเพื่อการวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ
มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินจำนวนหนึ่งที่ช่วยให้พนักงานสามารถบริหารเงินและวางแผนการเกษียณอายุได้
ผลประโยชน์ทางการเงินที่พบได้บ่อยที่สุด ได้แก่ การเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA), แผนออมเพื่อการเกษียณอายุและแผนรายปีที่มีการกำบังภาษี, เงินบำนาญของพนักงานแบบง่าย (SEP), การแบ่งปันผลกำไร, ผลประโยชน์ที่กำหนดไว้, แผนการถือครองหุ้นของพนักงาน (Employee Stock Ownership Plans - ESOP) และแผนการจ่ายค่าตอบแทนรอผลตอบแทนอื่น ๆเราจะพิจารณาโครงการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างใกล้ชิดมากขึ้น:
การเตรียมการสำหรับการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)- ปัจจุบันมี IRA สำหรับพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA แผนการทั้งสองนี้อนุญาตให้พนักงานกำหนดจำนวนเงินดอลลาร์ที่เสียก่อนภาษีเฉพาะสำหรับรายได้ไปยังบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี บัญชีแบบดั้งเดิมสำหรับพนักงานที่อายุไม่เกิน 70 1/2 ปีและ Roth เป็นผู้ที่มีอายุ กรมสรรพากรตั้งข้อ จำกัด บางประการสำหรับจำนวนพนักงานที่อาจมีส่วนช่วยให้ IRA ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ต่างๆ นายจ้างอาจจับคู่เงินทุนส่วนหนึ่งส่วนหรือทั้งหมดของ IRA ได้ถึงขีด จำกัด ที่ IRS อนุมัติ
การกระจายเงิน 401 (k) รวมถึงรายได้จะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ นี่คือหนึ่งในประเภทที่นิยมมากที่สุดของตัวเลือกการวางแผนการเกษียณอายุเนื่องจากเป็นเรื่องที่ระมัดระวังและง่ายต่อการจัดการ แผนลดรายปีที่ต้องเสียภาษี
- อีกทางหนึ่งสำหรับการเกษียณอายุคือ Annuity Tax Sheltered Annuity หรือ 403 (b) ซึ่งได้รับการออกแบบมาเฉพาะสำหรับพนักงานบริการสาธารณะเช่นครูที่โรงเรียนของรัฐและพนักงานของ 501 คน (c) (3) องค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี พนักงานและนายจ้างอาจมีส่วนร่วมในแผนนี้
เงินบำนาญของลูกจ้างแบบง่าย (SEP) - แตกต่างจากแผนการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ เงินบำนาญของลูกจ้างแบบง่าย (SEP) จะได้รับการสนับสนุนจากเงินช่วยเหลือของนายจ้างเท่านั้น SEP สามารถใช้โดยนายจ้างขนาดใด ๆ และเงินจะต้องเป็นจำนวนเงินเท่ากันสำหรับพนักงานทุกคนที่จัดส่งอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปีแผน พนักงานมีการลงทุน 100% จากวันแรก
การแบ่งปันผลกำไร - หลาย บริษัท ยังคงมีโปรแกรมแบ่งปันผลกำไรที่เสริมแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุตามปกติ ในแต่ละปีหาก บริษัท ทำกำไรกองทุนเหล่านี้อาจได้รับการแจกจ่ายในเช็คทุกเดือนของพนักงานที่มีสิทธิ์แต่ละรายหรือจัดสรรให้กับบัญชี SEP, IRA หรือ 401 (k)
ผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ - ผลประโยชน์ทางการเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่นายจ้างจ่ายให้กับพนักงานที่มีสิทธิ์เมื่อเกษียณอายุ
นายจ้างกำหนดเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของพนักงานไว้ในบัญชีออมทรัพย์โดยเฉพาะเพื่อใช้เป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณ จำนวนนี้ต้องรายงานในแต่ละปีโดยนายจ้างและถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี เพื่อไม่ให้สับสนกับแผนกำหนดซึ่งเป็นจำนวนเงินที่กำหนดโดยนายจ้างเพื่อใช้ในการประกันสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล โครงการ Employee Stock Ownership Plans (ESOP)
- แทนที่จะเป็นการให้สิทธิประโยชน์นายจ้างอาจเสนอเงินทุนเลี้ยงชีพในรูปแบบ Employee Stock Ownership Plans (ESOP) ซึ่งจะอนุญาตให้พนักงานซื้อหุ้นของ บริษัท ในอัตราตลาดปัจจุบันในช่วงเฉพาะ ช่วงเวลา ในบางกรณี บริษัท อาจให้สิทธิ์ในหุ้นของหุ้นจำนวนหนึ่งหรือขายหุ้นได้ในอัตราต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสาธารณะในช่วงแต่ละไตรมาสของกำไรซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเจรจาค่าชดเชย
ในขณะที่คุณเริ่มต้นการวางแผนสำหรับปีที่เกษียณอายุของคุณเป็นที่ชัดเจนว่ามีหลายทางเลือกที่จะนำเงินที่สามารถสนับสนุนการดำเนินชีวิตของคุณสิบและแม้กระทั่งยี่สิบปีหลังจากที่คุณหยุดทำงาน ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลประโยชน์การออมเพื่อการเกษียณอายุที่อาจมีให้คุณ