หากคุณประหยัดเงินเป็นประจำเพื่อการเกษียณอายุการวางเงินเดือนหรือรายได้ประจำปีส่วนหนึ่งลงในบัญชีการลงทุนรอการตัดบัญชีเช่นบัญชีเกษียณ 401 พันล้านหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลเมื่อสิ้นสุดการทำงานของคุณคุณควรมี ผลงานที่สำคัญที่จะดึงดูดรายได้ แต่เงินอาจอยู่ในการลงทุนที่แตกต่างกันจำนวนมากที่จัดขึ้นภายในบัญชีต่างๆ ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะต้องมีบัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินหลายบัญชีพร้อมกับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีอีกหนึ่งรายการด้วยเช่นกัน
คุณอาจคุ้นเคยกับแนวความคิดสำคัญในการจัดสรรสินทรัพย์แล้ว การให้ความสำคัญกับสถานที่ ตำแหน่ง ของคุณเป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน คุณจะทำอย่างไรและเมื่อคุณใช้การแจกแจงจากแต่ละบัญชีจะส่งผลต่อภาษีและการวางแผนรายได้ของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อแตะบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณเองเพื่อหารายได้
วางแผนที่จะตั้งค่าร้อยละในแต่ละปี
ผู้เกษียณอายุที่กำหนดอัตราการถอนตัวที่มีระเบียบวินัยจะสามารถประหยัดเงินได้อีกต่อไป ผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุโดยทั่วไปแนะนำให้มีอัตราการกระจายตัวประมาณร้อยละ 4 ต่อปีปรับอัตราเงินเฟ้อ คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อดูว่ามี 4 เปอร์เซ็นต์จากบัญชีของคุณหรือไม่ อาจจำเป็นต้องปรับอัตราการถอนเงินในบางจุด ความคิดเห็นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความยืดหยุ่นในการถอนรายปีในช่วง 3 เปอร์เซ็นต์ถึง 7 เปอร์เซ็นต์
จัดลำดับความสำคัญของบัญชีบางบัญชี
ลำดับที่คุณเริ่มรับเงินจากบัญชีต่างๆจะขึ้นอยู่กับภาษี
บัญชีที่ถูกหักภาษีจะได้รับการตรวจสอบก่อน บัญชีเหล่านี้รวมถึงบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์พอร์ตการลงทุนที่สืบทอดมาและบัญชีใด ๆ ที่คุณต้องเสียภาษี เว้นเสียภาษีรอการตัดบัญชีให้นานที่สุด
IRAs ที่รอการตัดบัญชีภาษีและ 401 (k) s คือบัญชีที่จะดึงออกมาจากหน้าถัดไป นักลงทุนสามารถเริ่มแจกจ่ายจากบัญชีเหล่านี้ได้ตั้งแต่อายุ 59 1/2
หากคุณต้องการรอคุณจะมีอายุได้ถึง 70 1/2 ปีก่อนที่คุณจะต้องเริ่มแจกจ่าย พลาดการแจกจ่ายที่จำเป็นและคุณอาจต้องได้รับโทษ 50 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ควรได้รับการแจกจ่าย บวกภาษีที่คุณจะจ่ายสำหรับการถอนที่คุณยังคงบังคับให้ใช้ อุ๊ยตาย มันไม่คุ้มค่าความเสี่ยง
บัญชีสุดท้ายที่ต้องติดต่อคือบัญชีที่ปลอดภาษีเช่น Roth IRA, Roth 401k หรือ Health Savings Account (HSA) บัญชีเหล่านี้ไม่อยู่ภายใต้กฎการแจกจ่ายที่จำเป็นโดยไม่คำนึงถึงอายุ (ยกเว้นกรณีที่คุณตายจากนั้นจำเป็นต้องมีการแจกจ่ายแบบเต็มรูปแบบ) จนกว่าจะถึงตอนนั้นการลงทุนใน Roth สามารถสะสมกำไรที่ปลอดภาษีได้
การจ่ายเงินโดยอัตโนมัติ
นายจ้างบางคนวางแผนและ บริษัท เงินทุนเสนอเงินทุนที่จะจ่ายเงินเกษียณให้คุณโดยอัตโนมัติ ตัวอย่างหนึ่งคือกองทุนการจ่ายเงินที่ได้รับการจัดการของ Vanguard ซึ่งได้รับการออกแบบเพื่อปรับยอดการเติบโตหลักและอัตราการจ่ายเงินเพื่อให้การออมของคุณมีความสมบูรณ์สินทรัพย์ที่ไม่ได้จัดสรรในกองทุนเหล่านี้สามารถโอนให้กับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดหรือผู้ได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ได้ ตรวจสอบตัวเลือกที่ผู้ดูแลระบบ 401 (k) ของคุณหรือผ่านธนาคารหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเพื่อดูว่ามีแผนจะทำให้การจ่ายเงินง่ายสำหรับคุณหรือไม่
การป้องกันความไม่แน่นอนของรายได้
สำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้เกษียณอายุก่อนเกษียณที่มีความกังวลเกี่ยวกับการขาดเงินที่ปรึกษาทางการเงินบางรายแนะนำให้ซื้อเงินงวดรายปีหรือรายได้รายปีให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เงินงวดเป็นประเภทของการประกัน โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนจะจ่ายเงินก้อนสำหรับการรับประกันรายได้ตลอดชีวิต หากคุณอยู่ในวัยเกษียณ 30 หรือ 40 ปีเป็นเรื่องที่ดีสำหรับคุณ หากคุณอาศัยอยู่เพียงไม่กี่ปีก็จัดการที่ดีกว่าสำหรับ บริษัท ประกันภัย เงินปีบางส่วนรวมถึงผลประโยชน์ที่เหลือจากคู่สมรสหลังจากที่ผู้ถือเงินรายปีตายแล้ว แต่คุณอาจต้องจ่ายเพิ่มอีกเล็กน้อยสำหรับตัวเลือกนี้ คุณสามารถลงทุนในตลาดผ่านกองทุนต้นทุนต่ำหรืออีทีเอฟได้หรือไม่? อาจจะ. แต่เมื่อรายได้ที่ได้รับการรับรองอื่น ๆ ไม่มีอยู่เงินรายได้ช่วยให้คุณรู้สึกสบายใจและมีพื้นฐานที่ครอบคลุม
แน่นอนนี่เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของภูเขาน้ำแข็งในแง่ของสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อวางแผนรายได้เกษียณ อย่าลืมพิจารณาแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่ได้รับการรับรองเช่นประกันสังคมการชำระเงินรายปีหรือรายได้บำเหน็จบำนาญเมื่อคำนวณความต้องการในการจัดจำหน่ายบัญชีของคุณ
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์