อัตราส่วนการทดแทนค่าจ้างในการเกษียณอายุ

หากคุณต้องการทราบว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไรในการเกษียณอายุคุณจำเป็นต้องเริ่มต้นด้วยการประมาณโดยทั่วไปของรายได้ประจำปีที่คุณสามารถใช้ชีวิตได้ในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ

อัตราส่วนการทดแทนค่าจ้าง

อัตราส่วนการทดแทนค่าจ้างหรือที่เรียกว่าอัตราส่วนการแทนที่รายได้โดยทั่วไปหมายถึงเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณที่จำเป็นในการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นหากรายได้ก่อนเกษียณของนักลงทุนคือ 100,000 เหรียญและนักลงทุนคิดว่าอัตราส่วนการทดแทนค่าจ้าง 80% จะเพียงพอสำหรับรายได้ที่เกษียณอายุนักลงทุนจะต้องวางแผนสำหรับรายได้ 80,000 ดอลลาร์ในปีที่เกษียณอายุหนึ่งปี

ความรู้นี้สามารถช่วยในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและชนิดของกองทุนรวมที่จะซื้อเพื่อบรรลุเป้าหมาย

การเริ่มต้นด้วยการวางแผนการทดแทนรายได้

แม้ว่าจะมีข้อบกพร่อง แต่อัตราส่วนการทดแทนค่าจ้างอาจเป็นเครื่องมือในการวางแผนที่ดีสำหรับการประมาณการความต้องการรายได้สำหรับวัยเกษียณ กฎทั่วไปของ "thumb" ไม่ได้ผลสำหรับทุกคน แต่ถ้าคุณกำลังวางแผนและเป้าหมายของคุณคือการเกษียณอายุ 20 ปีนับจากนี้คุณต้องทำสมมติฐานที่สมจริงและทำเพียงเล็กน้อยก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราการออมการจัดสรรสินทรัพย์ และการเลือกลงทุน

คำแนะนำทั่วไปสำหรับรายได้การเกษียณอายุคือกฎ 4% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราการเบิกถอนต้นดีสำหรับปีแรกที่เกษียณอายุคือ 4% ของสินทรัพย์ที่เกษียณอายุทั้งหมด

ตอนนี้คุณพร้อมสำหรับการคำนวณแล้ว เพื่อให้ง่ายขึ้นสมมติว่าคุณอายุ 20 ปีนับจากวันเกษียณแล้วและคุณสามารถมีรายได้รวมอยู่ที่ 50,000 เหรียญสหรัฐฯ

ใช้กฎข้อ 72 ซึ่งบอกว่าคุณสามารถแบ่งรายได้ 72 ตามอัตราที่คาดไว้ และมาถึงจำนวนปีที่จะสองเงินออมของคุณคุณยังสามารถคิดรายได้เกษียณจำเป็นต้องใช้วิธีนี้

การรักษาความเรียบง่ายสมมติอัตราการเติบโตของเงินเฟ้อ 3. 5% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อย ถ้าคุณแบ่ง 72 โดย 3. 5 คุณจะได้ประมาณ 20

นี่จะบอกคุณว่ารายได้ 50,000 ดอลลาร์ของคุณต้องการในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบันจะเพิ่มเป็นสองเท่าตัวเป็น 100,000 เหรียญใน 20 ปี สมมติว่ากรอบเวลาในการเกษียณอายุเป็นระยะเวลา 20 ปีคิดเป็นอัตราส่วนการทดแทนค่าจ้าง 80% และคุณต้องได้รับรายได้จากการเกษียณอายุปีแรก 80,000 เหรียญสหรัฐฯ

การใช้กฎ 4% คุณสามารถแบ่งรายได้ ต้องการ (80,000) โดย 04 และคุณมาถึง 2 ล้านเหรียญ ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการหารายได้ถึง 2 ล้านเหรียญจากที่ที่คุณอยู่ในปัจจุบัน! คณิตศาสตร์ที่เป็นบิตซับซ้อนมากขึ้น ตอนนี้ผมสามารถบอกได้ว่าถ้าคุณยังไม่ได้ช่วยอะไรเลยและคุณต้องการเงิน 2 ล้านเหรียญภายในระยะเวลา 20 ปีคุณจะต้องประหยัดเงินประมาณ 3 เหรียญต่อเดือนและเงินลงทุนของคุณจะต้องมีอัตราการคืนเงินถึง 8.00% ไปถึงที่หมาย. แต่ถ้าคุณมีเงินจำนวน 200,000 เหรียญที่บันทึกไว้จนถึงวันที่คุณจะต้องประหยัดประมาณ $ 1, 100 ต่อเดือนภายใต้สมมติฐานเดียวกัน

โปรดทราบว่าอัตราส่วนการทดแทนค่าจ้างและกฎ 4% เป็นค่าประมาณที่เรียบง่าย แต่มีประโยชน์ ดังนั้นโดยทั่วไปจากวันที่เกษียณของคุณโดยทั่วไปประมาณการของคุณจะน้อยกว่าที่คุณต้องการ นี่คือเหตุผลที่การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการที่ต่อเนื่อง คุณสามารถปรับเปลี่ยนเมื่อใกล้วันเกษียณ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์