วิธีการติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณในปี 2017

แผนการเกษียณอายุของคุณเป็นไปในทิศทางที่ถูกต้องหรือไม่? คนส่วนใหญ่ตอบคำถามด้วยคะแนน "ไม่มั่นใจ" ขณะที่คนอื่นยอมรับว่าพวกเขาไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะสามารถบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้หรือไม่เพราะพวกเขาจมอยู่กับความสำคัญทางการเงินในปัจจุบันมากเกินไป

ตามรายงานล่าสุดพบว่าพนักงานเพียง 19% เท่านั้นที่รายงานว่ารู้สึกมั่นใจว่าพวกเขาอยู่ในเป้าหมายเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของตน

ผลการวิจัยอื่น ๆ จากดัชนีความเสี่ยงด้านการเกษียณอายุแห่งชาติระบุว่าร้อยละ 52 ของครัวเรือนในประเทศสหรัฐอเมริกามีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถเปลี่ยนค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ปัจจุบันในการเกษียณอายุได้

ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณจะเป็นเช่นใดหรือไม่ถึงเวลาที่จะไปถึงจุดหมายที่คุณวางแผนไว้คุณจำเป็นต้องเข้าใจวิธีประเมินความก้าวหน้าที่คุณทำไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่สำคัญ นี่คือที่ที่คุณจำเป็นต้องใช้มุมมองภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมและมุ่งเน้นการพัฒนาสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ

วิธีในการประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณ

สุขภาพทางการเงินประกอบด้วยมากกว่าการรับรู้และความรู้สึกของเราเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของเราเอง แนวคิดเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินที่แท้จริงคือการวัดผลจากปัจจัยต่างๆรวมทั้งความพึงพอใจโดยรวมต่อสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของเราพฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริง (เช่นการจัดทำงบประมาณการออมการจ่ายยอดคงเหลือบัตรเครดิตเต็มจำนวน) ทัศนคติทางการเงินความรู้ทางการเงินและวัตถุประสงค์ สถานภาพทางการเงิน.

การตรวจสอบองค์ประกอบทางการเงินขั้นสุดท้ายมาตรการทางการเงินที่เกิดขึ้นจริงเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการประเมินความเป็นอยู่ทางการเงินเพราะช่วยให้เราสามารถเห็นได้ว่าเรากำลังพูดถึงเรื่องการเงินอย่างไร

นี่คือการคำนวณทางการเงินที่สำคัญบางอย่างที่คุณสามารถใช้อย่างน้อยปีละครั้งเพื่อตรวจสอบว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่:

ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ

การวิเคราะห์มูลค่าสุทธิเป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการประเมินสถานะทางการเงินของคุณในปัจจุบัน นี่คือรายละเอียดที่ง่ายของเนื้อหาทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของและหนี้สินหรือทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้แก่ผู้อื่น จากนั้นลบหนี้สินออกจากสินทรัพย์ของคุณและคุณจะพิจารณามูลค่าสุทธิที่แท้จริงของคุณแล้ว

ถึงแม้ว่ามูลค่าสุทธิของคุณจะเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวชีวิตของคุณ แต่ทุกรายการเดียวในงบที่มีมูลค่าสุทธิจะมีผลต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ การใส่ชีวิตทางการเงินเหล่านี้เข้าด้วยกันเป็นการเริ่มต้นที่ดีในการรับรู้ถึงความรู้สึกที่แท้จริงเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณอยู่ในปัจจุบัน หากคุณไม่เข้าใจสถานการณ์ปัจจุบันที่แท้จริงของมูลค่าคุณสามารถประเมินมูลค่าสุทธิของคุณโดยใช้สเปรดชีตนี้หรือใช้ไซต์การรวมบัญชีเช่น Mint หรือ Personal Capital คำนวณเงินของคุณสำหรับการออมฉุกเฉิน

บัญชีฉุกเฉินหรือบัญชี "ปลอดภัยสุทธิ" บางครั้งเรียกว่าอัตราส่วนสภาพคล่องขั้นพื้นฐาน หากต้องการคำนวณสินทรัพย์ที่มีอยู่ในกรณีฉุกเฉินให้ใช้สินทรัพย์เป็นของเหลวเช่นเงินสดออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงิน (เทียบเท่าเงินสด) และแบ่งรายจ่ายตามค่าใช้จ่ายรายเดือนรวม นอกจากนี้คุณอาจรวมถึงบัญชีออมทรัพย์สุขภาพในการคำนวณนี้ได้เนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นเหตุฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น

เพียงใช้ความระมัดระวังในกรณีที่ HSA ของคุณเป็นสัดส่วนใหญ่ของการออมฉุกเฉินโดยรวมของคุณ อัตราส่วนสภาพคล่องขั้นพื้นฐานจะเปิดเผยจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ในกองทุนฉุกเฉินที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่นถ้าใครบางคนมีเงินออมฉุกเฉินรวม $ 12,000 และค่าครองชีพขั้นพื้นฐานคือ $ 4,000 ต่อเดือนพวกเขาจะอยู่ในหน้าต่างที่แนะนำว่าต้องมีค่าครองชีพอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน ($ 12,000 / $ 4,000 = 3 เดือน) อย่างไรก็ตามหากบุคคลคนเดียวกันมีเงินออม 2,000 เหรียญก็เห็นได้ชัดว่าเรื่องราวที่แตกต่างกันและกองทุนฉุกเฉินจะมีอายุเพียงสองสามสัปดาห์ ($ 2,000, $ 4, 000 = 0. 5 เดือน)

นี่คือตัวอย่างของเครื่องคิดเลขเงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉินซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นจำนวนที่แนะนำโดยทั่วไปสำหรับบัญชี net-safety ของคุณ

กำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้แสดงว่ารายได้ของคุณทุ่มเทให้กับการชำระหนี้รายเดือนของคุณเท่าใด

การชำระหนี้เหล่านี้อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือน (เงินต้นดอกเบี้ยภาษีและประกัน) การชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นและภาระเงินกู้อื่น ๆ รายเดือน (เช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคล) คนส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของตนเองเท่านั้นในการหาเงินกู้จำนอง ถึงแม้จะไม่สามารถยืมได้ถึงจำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ที่จะมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนอง แต่ผู้ให้กู้หลายรายมักจะอนุญาตให้คุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงถึง 43% โดยทั่วไปนักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้คุณรักษาสัดส่วนรายได้ต่อหนี้สินของคุณไว้ต่ำกว่า 36% สมมติว่ารายได้ต่อเดือนของคุณคือ 6,000 เหรียญต่อเดือนและคุณมีการชำระเงินจำนอง 2,000 บาทเงินกู้เพื่อการศึกษา 750 เหรียญและการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต 250 เหรียญ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6,000 = รายได้รวมต่อเดือน (ก่อนหักภาษีและการหักเงินอื่น ๆ ) 45. 8% (เกินเป้าหมายเป้าหมาย 36%)

คำนวณอัตราส่วนของการออมเพื่อรายได้

อัตราการออมหรืออัตราการออมส่วนบุคคลคือจำนวนเงินออมทั้งหมดของคุณหารด้วยรายได้รวม อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญนี้ช่วยในการประเมินเงินออมทั้งหมดของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณ คุณอาจเลือกที่จะตรวจสอบนี้เป็นรายเดือนหรือทุกปีหากคุณมีเงินออมที่ไม่สม่ำเสมอเนื่องจากโบนัสหรือรายได้ตามฤดูกาลอื่น ๆ เพื่อคำนวณอัตราส่วนการออมของคุณเพียงแค่ใช้เงินออมทั้งหมดของคุณ (บัญชีออมทรัพย์ปกติ 401 (k) IRA กองทุน ETFs HSAs ฯลฯ ) และแบ่งรายได้นี้ออกจากรายได้รวมของครอบครัวของคุณ แทนที่จะให้เกณฑ์มาตรฐานคำแนะนำของฉันที่นี่คือการประหยัดมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ตามเป้าหมายที่คุณกำหนดเอง

มีข้อสงสัยเล็กน้อยว่าวิธีที่ดีที่สุดในการติดตามว่าคุณกำลังจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณคือการสร้างแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลหรืองบประมาณ แต่ตามที่เห็นจากตัวอย่างด้านบนมีวิธีอื่น ๆ ในการประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณด้วยรายงานความคืบหน้าสั้น ๆ การคำนวณทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้มีผลโดยตรงต่อเป้าหมายของคุณและให้ความสำคัญกับการรับรู้ทางการเงินมากขึ้น อัตราส่วนทางการเงินเหล่านี้ช่วยให้มีวัตถุประสงค์เพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายสำคัญ ๆ เช่นการเกษียณอายุ