วุฒิการศึกษาของตัวแทนที่จะขาย Annuities คืออะไร?

เพื่อให้ตัวแทนขายงวดคงที่จะต้องมีใบประกันชีวิตที่ออกโดยรัฐที่พำนัก รายได้ประจำคงที่เป็นตัวแทนหลักโดย 5 ผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกัน: Annuities พรีเมี่ยมรายเดียวแบบทันที (SPIAs), Annuities ยืนยาวที่เรียกว่า Annuities รายได้รอการตัดบัญชี (DIAs), Annuities อัตราดอกเบี้ยคงที่ (MYGAs - ปีรับประกันหลายปี), Qualified Longevity Annuity Contracts (QLACs) และ การคงค่าดัชนีคงที่ (FIAs)

ค่างวดคงที่ถูกจัดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตดังนั้นใบอนุญาตให้ประกันชีวิตเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับการเรียกร้องและขายกลยุทธ์ประเภทนี้

รายปีมีการควบคุมในระดับรัฐและแต่ละรัฐจะมีแผนกประกันของตนเอง สมาคมผู้ประกอบการประกันภัยแห่งชาติเป็นหน่วยงานกำกับดูแลทั่วทุกรัฐ ค่างวดรายปีถือเป็นค่ารักษาความปลอดภัยดังนั้นพวกเขาจึงได้รับการดูแลโดย ก.ล.ต. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์) และ FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) ฉันรู้ว่ามันดูคล้ายกับการกำกับดูแล แต่แม้จะมีการกำกับดูแลเรื่องนี้ยอดขายเงินรายปีในโลกก็ยังถือว่าเป็นป่าตะวันตกป่าซึ่งเกือบทุกอย่างจะไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการจัดทำดัชนีรายปี

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีข้อโต้แย้งทางกฎหมายเกี่ยวกับค่าคงที่ของดัชนีคงที่ (Fixed Index Annuities - FIAs) ที่ถือว่าเป็นหลักประกันหรือไม่ รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีมีองค์ประกอบที่มีการเติบโตซึ่งเกี่ยวข้องกับตัวเลือกการโทรในดัชนี (โดยปกติคือ S & P 500) โดยมีข้อ จำกัด (aka: cap) อยู่ในผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น

ในตอนท้ายของวันล็อบบี้ประกันชีวิตยืดกล้ามเนื้อและ FIAs ยังคงเป็นเงินงวดคงที่ไม่ใช่การรักษาความปลอดภัย

เหตุผลที่นักปืนและนักวางแผนทางอินเทอร์เน็ตที่ไม่ได้รับการจัดทำดัชนีจัดทำดัชนีไม่ต้องการจัดทำดัชนีรายปีให้เป็นความปลอดภัยพวกเขาจะต้องผ่านการทดสอบจริงเพื่อขายผลิตภัณฑ์

ตอนนี้ถ้าพวกเขาเดินเร็วทุกคนจะได้รับใบอนุญาตในเวลาน้อยกว่า 2 สัปดาห์เพื่อขายดัชนีเงินงวดโดยผ่านการสอบประกันชีวิตของรัฐ ดังนั้นคุณสามารถทำงานทั้งชีวิตของคุณที่จะนำไปจ่ายเงินเพื่อการเกษียณและในเวลาไม่ถึงเดือนที่ผ่านบางคนสามารถผ่านการทดสอบและขายคุณมีการจัดทำดัชนีเงินรายปี ทำไมอุตสาหกรรมเงินรายปีไม่คิดว่านี่เป็นปัญหาอย่างไม่น่าเชื่อ เชื่อฉันการทดสอบที่จำเป็นนี้เป็นอุปสรรคที่ต่ำมากจากมุมมองด้านการรับรองและความต้องการในการศึกษาที่ต่อเนื่องทำให้ผู้ให้บริการกลายเป็นเรื่องขบขันที่ดีที่สุด

ขณะนี้มีผู้ได้รับใบอนุญาตหลายร้อยรายที่ขายถูกต้องตามกฎหมายได้ในประเทศสหรัฐอเมริกา ที่อธิบายมากไม่ได้หรือไม่ นี่คือเหตุผลที่คุณอาจดูเหมือนจะถูกน้ำท่วมโดยโฆษณาเงินรายปีที่ไม่หยุดหย่อนการเชิญเข้าร่วมสัมมนาเลี้ยงไก่เย็นที่ไม่ดีและนายธนาคารท้องถิ่นของคุณพยายามย้ายเงินซีดีของคุณไปเป็นเงินงวดที่ได้รับการจัดทำดัชนี

ค่างวดตัวแปร

ค่างวดที่ผันแปรไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่สมบูรณ์แบบโดยจินตนาการใด ๆ แต่ขั้นตอนการได้รับใบอนุญาตเป็นพัน ๆ ครั้งยากกว่าการจัดทำดัชนีของคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย ค่างวดที่ผันแปรถูกจัดประเภทเป็นหลักประกันเพื่อที่จะขายให้กับตัวแทนจะต้องผ่านการทดสอบ Series 7 (overall securities) หรือแบบทดสอบชุดที่ 63 และชุดที่ 6 เพื่อขายกองทุนรวมและเงินงวดที่ผันแปรได้

การทดสอบเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องง่าย (ไม่ควรเป็น) และความต้องการด้านการศึกษาต่อเนื่องเป็นสิ่งที่ท้าทายเช่นกัน

คำแนะนำของฉันคือการขอให้ตัวแทนขายทราบข้อมูลด้านการเงินและทำการวิจัยของคุณเองบนอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับคุณสมบัติของพวกเขา การครอบครองไม่ถือเป็นความสามารถเสมอไป แต่เป็นเกณฑ์ที่ดีสำหรับพื้นฐานทางการเงินขั้นพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับความรู้ ตัวแทนค่างวด (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ได้รับการจัดทำดัชนีเป็น "ผู้เชี่ยวชาญ") จะกลายเป็นเหมือนคนที่มีใบอนุญาตอสังหาริมทรัพย์ของตน พวกเขาเป็นค่าเล็กน้อยสิบและหลายคนไม่ควรให้คำแนะนำแก่คนอื่น ๆ ในการเกษียณอายุของพวกเขา ระวังให้ดีและให้สัมภาษณ์กับที่ปรึกษาและตัวแทนต่างๆเพื่อหาทางเลือกที่เหมาะกับบุคลิกและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

คลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติมว่าเหตุใด Annuities Variable มีหนังสือชี้ชวน แต่ไม่ได้จัดทำดัชนี Annuities