บทที่ 13 การล้มละลายคืออะไร?

เมื่อคนส่วนใหญ่คิดว่าการล้มละลายพวกเขาคิดว่าสถานการณ์ที่ศาลเข้ามาในจะใช้ทรัพย์สินทั้งหมดของพวกเขาและปล่อยให้พวกเขามีน้อยหรือไม่มีเลย ฉันยินดีที่จะรายงานว่าความเป็นจริงนั้นแตกต่างกันมาก แต่นั่นคือมุมมองแบบคลาสสิกของสิ่งที่เราเรียกว่ากรณีการล้มละลายในหมวด 7 ตรง คุณสามารถอ่านได้ที่นี่: บทที่ 7 การล้มละลายคืออะไร?

บทที่ 7 ไม่ใช่ประเภทของการล้มละลายที่มีให้เราเท่านั้น

มีทั้งหมดห้าข้อ คุณอาจเคยได้ยินบทที่ 11 ซึ่ง บริษัท มักใช้ในการจัดระเบียบหนี้ของตนใหม่ หรือบทที่ 9 ซึ่งใช้โดยเทศบาลเช่นเมืองหรือสาธารณูปโภคน้ำสาธารณะเพื่อจัดระเบียบหนี้ใหม่ภายใต้การคุ้มครองของศาลล้มละลาย หรือแม้แต่บทที่ 12 ซึ่งมีให้เฉพาะกับเกษตรกรและกิจกรรมการประมงเท่านั้น

มีบุคคลล้มละลายอีกประเภทหนึ่งที่ใช้ในการจัดระเบียบหนี้ของตนใหม่ ประเภทนี้เรียกว่าการล้มละลายบทที่ 13 แตกต่างจากบทที่ 7 บทที่ 13 ไม่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชี โดยปกติแล้วลูกหนี้ตามบทที่ 13 (นั่นคือสิ่งที่เราเรียกว่าผู้ที่ยื่นล้มละลาย) จะได้รับอนุญาตให้เก็บรักษาทรัพย์สินทั้งหมดของตนไม่ว่าจะเป็นได้รับยกเว้นหรือไม่ตราบเท่าที่แผนบทที่ 13 เป็นไปตามกฎหมาย บทที่ 13 อาจเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายมากกว่าบทที่ 7 ในแง่ของค่าธรรมเนียมทนายความเนื่องจากกระบวนการนี้มีความซับซ้อนและถูกดึงออกไป

การมุ่งมั่นต่อเวลา

บทที่ 7 เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างสั้นและมักใช้เวลาเพียง 4-6 เดือนก่อนที่ศาลจะออก

ในทางกลับกันบทที่ 13 การล้มละลายจะใช้เวลาสามถึงห้าปีความยาวของแผนชำระเงินรายเดือนที่คุณเสนอต่อศาลเพื่อชำระหนี้บางส่วน ระยะเวลาของแผนจะแตกต่างกันไป 3 ถึง 5 ปีขึ้นอยู่กับว่ารายได้ของครอบครัวของคุณโดยทั่วไปอยู่สูงหรือต่ำกว่ารายได้เฉลี่ยสำหรับประเทศที่คุณพำนัก

แผนการชำระเงิน

แผนบทที่ 13 หรือเพียงแผนการชำระเงินเป็นหัวใจสำคัญของคดี Chapter 13 บทที่ 13 คือความพยายามที่จะ "จัดระเบียบ" หนี้ของคุณใหม่ตลอดช่วงเวลา เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกหนี้ที่อยู่เบื้องหลังการชำระเงินที่บ้านหรือการชำระเงินด้วยรถยนต์ การชำระเงินเหล่านั้นสามารถติดกับแผนการชำระเงินในช่วงเวลาซึ่งจะช่วยประหยัดบ้านจากการยึดสังหาริมทรัพย์หรือจากการยึดรถยนต์ แผนนี้จะรวมถึงข้อเรียกร้องที่มีลำดับความสำคัญที่ผ่านมาเช่นการเลี้ยงดูการสนับสนุนเด็กหรือภาษีรายได้ล่าสุด

แผนบทที่ 13 สามารถรวมการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตและตั๋วค่ารักษาพยาบาล การคำนวณจะใช้กับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีรายได้ที่ต้องทิ้งหรือไม่หลังจากที่ภาระหน้าที่อื่น ๆ ของคุณได้รับการปฏิบัติแล้ว คุณคาดว่าคุณจะทุ่มเทรายได้ที่คุณทิ้งไปกับการชำระเงินตามแผนของคุณและจะมีการใช้เงินเพิ่มเพื่อชำระเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตและค่ารักษาพยาบาลเหล่านั้นหากคุณไม่มีรายได้แล้วก็ไม่เป็นไรหนี้สินจะยังคงเหลืออยู่เนื่องจากคุณได้ทุ่มเทความพยายามอย่างเต็มที่ในการจ่ายค่าผ่านบทที่ 13

ความต้องการของแผน

แผนบทที่ 13 ต้องเป็นไปตามการทดสอบหลายครั้ง จะได้รับการยืนยันหรืออนุมัติโดยศาลล้มละลาย

ขั้นแรกต้องเสนอแผนโดยสุจริต ซึ่งหมายความว่าโดยพื้นฐานแล้วคุณตั้งใจที่จะปฏิบัติตามแผนการทั้งหมดอย่างเต็มที่และพยายามที่จะบิดเบือนความจริงเกี่ยวกับการเงินของคุณหรือทำให้เกิดการฉ้อฉลต่อศาล แผนนี้ต้องเป็นไปตาม "ข้อเสนอที่ดีที่สุดของเจ้าหนี้" ด้วย การทดสอบนี้ต้องการให้แผน Chapter 13 ต้องจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอย่างน้อยสิ่งที่พวกเขาจะได้รับภายใต้การล้มละลายของบทที่ 7 ในหลาย ๆ กรณีเจ้าหนี้ไม่มีหลักประกันจะไม่ได้รับอะไรในบทที่ 7 ดังนั้นการทดสอบนี้จึงสามารถทำได้โดยง่าย การทดสอบอื่น ๆ เรียกว่าการทดสอบ "best effort" การทดสอบความพยายามที่ดีที่สุดต้องการให้บทที่ 13 วางแผนจะจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจำนวนหนึ่งคูณด้วยรายได้ที่ใช้แล้วของลูกหนี้

บทที่ 13 ผู้ดูแลผลประโยชน์

ผู้ดูแลทรัพย์สินตามบทที่ 13 ทำหน้าที่เสมือนเป็นจุดติดต่อหลักของลูกหนี้

ผู้ดูแลจะตรวจสอบแผนชำระเงินที่เสนอและมีอำนาจที่จะท้าทายแผนในศาลล้มละลายหากเขาหรือเธอเชื่อว่าไม่เหมาะสม ถ้าแผนของบทที่ 13 ได้รับการยืนยันโดยศาลล้มละลายผู้ดูแลจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ที่ได้รับชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกหนี้จะชำระเงินในแต่ละเดือนให้แก่ผู้ดูแล ทรัสตีแบ่งการชำระเงินดังที่ได้ระบุไว้ในแผนบทที่ 13 และจ่ายเงินให้เจ้าหนี้

ข้อ จำกัด ในบทที่ 13 การล้มละลาย

บทที่ 13 การล้มละลายดำเนินไปด้วยข้อ จำกัด บางอย่างที่ไม่อยู่ในบทที่ 7 การล้มละลายการชำระเงินรายเดือนเป็นสิ่งที่ชัดเจนที่สุด นอกจากนี้คุณจะไม่ได้รับภาระหนี้มากขึ้นเช่นเงินกู้รถยนต์โดยไม่ได้รับการอนุมัติจากศาล นอกจากนี้คุณต้องรักษาหลักประกันเกี่ยวกับหลักประกันเช่นหลักประกันสินเชื่อรถยนต์

การคายประจุ

เช่นเดียวกับการล้มละลายของบทที่ 7 เมื่อสิ้นสุดโครงการส่วนใหญ่หรือทั้งหมดของหนี้สินของคุณจะถูกปลดออก คุณอาจถูกทิ้งไว้กับหนี้สินที่ไม่ได้ออกเช่นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เช่นเดียวกับในบทที่ 7 การปลดออกของบทที่ 13 เป็นเรื่องส่วนตัวซึ่งหมายความว่าหากมีผู้ที่มีหน้าที่ชำระหนี้ที่ได้รับการปลดออกจากกองทุนอย่างใดอย่างหนึ่งเขาก็ยังคงต้องรับผิดในหนี้

อัปเดตโดย Carron Nicks, กรกฎาคม 2017