เครดิตคืออะไร? ทำไมต้องคะแนนและรายงานเครดิต

การใช้ชีวิตโดยไม่มีเครดิตเป็นเรื่องยาก โลกปัจจุบันมีความต้องการสินเชื่อที่ดี แต่เครดิตคืออะไรและสิ่งใดที่ทำให้ดีหรือไม่ดี เพื่อให้เครดิตของคุณมีสุขภาพดีคุณจำเป็นต้องทราบวิธีการทำงานวิธีติดตามและวิธีที่คุณสามารถจัดการได้

เครดิตคืออะไร?

เครดิตหมายถึงการยืม: ความสามารถในการยืมและจำนวนเงินที่คุณยืม เมื่อพูดถึงสินเชื่อ (เช่นบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อบ้าน) เครดิต คือชื่อเสียงของคุณในฐานะผู้กู้

มันบอกให้ผู้ให้กู้ว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณซึ่งช่วยให้พวกเขาตัดสินใจว่าจะอนุมัติคำขอกู้ยืมเงินของคุณหรือไม่และจะเรียกเก็บเงินแค่ไหน

เครดิตของคุณถูกสร้างขึ้นจากข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการกู้ยืมของคุณ ข้อมูลส่วนใหญ่มาจากรายงานเครดิตของคุณ

รายงานเครดิตคืออะไร?

รายงานเครดิตคือชุดของข้อมูล ได้แก่ :

• เงินกู้ที่คุณเคยใช้ในอดีตแม้ว่าคุณจะจ่ายเงินให้หมดแล้ว (โดยปกติแล้วเจ็ดปีที่ผ่านมาแม้ว่าจะมี (999) การกู้เงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ
• ประวัติการชำระเงินของคุณ - คุณได้ชำระเงินล่าช้าแล้วหรือยัง?
• เงินให้กู้ยืมที่คุณใช้อยู่ในปัจจุบัน (รวมถึงวงเงินที่ไม่ได้ใช้)
• หรือคุณอยู่ตลอดเวลา?
• บันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์
• เงินให้กู้ยืมที่คุณผิดนัดและอยู่ในคอลเลกชัน

รายงานเครดิตของคุณเป็นเอกสารหลักที่อยู่เบื้องหลัง "เครดิต" ของคุณ จากข้อมูลดังกล่าวผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าจะเสนอเงินกู้หรือไม่

อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่ได้

ดู ที่รายงานเครดิตของคุณ แต่โปรแกรมคอมพิวเตอร์จะต้องผ่านข้อมูลและสร้างคะแนนเครดิต (ดูด้านล่าง) คะแนนสูงหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เมื่อใครบางคนต้องการเห็นรายงานเครดิตของคุณหรือได้รับคะแนนเครดิตพวกเขาขอให้เครดิตจากสำนักเครดิต (หรือที่เรียกว่าหน่วยงานรายงานเครดิต)

ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางคุณยังสามารถดูรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปี ดูวิธีการขอรายงานของคุณ

เครดิตมีอะไรบ้าง?

หน่วยงานรายงานเครดิตจะรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ พวกเขาเป็นคลังข้อมูล แต่อาจไม่เก็บข้อมูลเท่าที่คุณคิด ตัวอย่างเช่นรายได้ต่อปีของคุณคือ

ไม่ใช่ ในรายงานเครดิตพื้นฐานของคุณ อีกครั้งพวกเขาได้รับข้อมูลจากผู้ให้กู้ที่คุณเคยทำงานด้วยฐานข้อมูลระเบียนสาธารณะและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ พวกเขาแจกจ่ายหรือขายข้อมูลดังกล่าวเมื่อคุณสมัครสินเชื่อหรือเมื่อมีใครร้องขอรายงานเครดิต (เช่นนายจ้างหรือเจ้าของบ้านซึ่งต้องการความยินยอมจากคุณก่อนที่รายงานจะได้รับการเผยแพร่)

มีสำนักงานสินเชื่อจำนวนมาก แต่ "ใหญ่สาม" มีผลกระทบมากที่สุดต่อสิ่งที่เรียกว่า "เครดิต" ของคุณมากที่สุด"จำเป็นอย่างยิ่งที่ข้อมูลในแต่ละสำนักงานเครดิตจะถูกต้อง - หากมีข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณพวกเขาจำเป็นต้องได้รับการแก้ไขหรือคุณจะถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อ (และอาจทำให้เกิดปัญหาในด้านอื่น ๆ เช่นแอพพลิเคชันงานหรือรถยนต์

การให้คะแนนเครดิตคืออะไร

หน่วยงานด้านเครดิตมีข้อมูลมากมาย

มีสายข้อมูลประมาณร้อยหรือหลายพันเส้นเกี่ยวกับตัวคุณ ในฐานข้อมูลของพวกเขาและมันเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ให้กู้เพื่อจัดเรียงทั้งหมดของมันมีไม่กี่ชั่วโมงในวันสำหรับพนักงานที่ธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่ออ่านรายงานสินเชื่อของผู้สมัครสินเชื่อทุกด้วยตนเอง

เป็นผลให้ผู้ให้ยืมส่วนใหญ่ใช้คะแนนเครดิตแทนการอ่านรายงานเครดิต

คะแนนเครดิตคือหมายเลขที่สร้างโดยโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่อ่านผ่านรายงานเครดิตของคุณดูรูปแบบลักษณะและธงสีแดงในประวัติของคุณ สิ่งที่โปรแกรมพบได้ spits ออกคะแนนเครดิต คะแนนง่ายสำหรับผู้ให้กู้เพื่อตีความ - พวกเขาก็อาจตั้งกฎตามระดับคะแนนของคุณ ตัวอย่างเช่นคะแนนเครดิตสูงกว่า 720 อาจได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติเงินกู้ยืมระหว่าง 650 ถึง 720 จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและไม่มีการอนุมัติสินเชื่ออื่น ๆ

แม้ว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางจะให้เครดิตฟรี

รายงาน

แต่ก็ไม่ได้ให้เครดิตฟรี คะแนน อย่างไรก็ตามคุณสามารถซื้อคะแนนเครดิตจากเครดิตบูโรและมีหลายวิธีในการดูคะแนนของคุณได้ฟรี โปรดทราบว่ามีเครดิตจำนวนมากออกมี - เรียนรู้วิธีการทำงานและที่คนมีความสำคัญมากที่สุด เครดิตใช้สำหรับอะไร? เครดิตถูกนำมาใช้เพื่อการตัดสินใจให้กู้ยืม แต่คะแนนเครดิตและรายงานจะปรากฏในพื้นที่อื่น ๆ ในชีวิตของคุณเช่นกัน ผู้บริโภคและฝ่ายนิติบัญญัติอย่างต่อเนื่องดูสิ่งที่เครดิตจะใช้สำหรับการและการอภิปรายเกี่ยวกับความเป็นธรรมของการให้คะแนนเครดิตและการใช้งานที่เพิ่มขึ้นของคะแนนเหล่านั้น

การยืมเงิน:

การใช้คะแนนเครดิตเป็นส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพต้องการทราบว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณตามกำหนดเวลาหรือไม่ เนื่องจากพวกเขาไม่รู้จักคุณเป็นการส่วนตัวพวกเขาจึงพยายามทำนายตามประสบการณ์การยืมเงินกู้ก่อนหน้านี้ของคุณ เงินกู้ที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตโดยทั่วไปมีราคาแพง

ประกันภัย: บริษัท ประกันตรวจสอบเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะครอบคลุมคุณหรือไม่และในอัตราใด พวกเขาใช้คะแนนการประกันภัยที่แตกต่างจากคะแนนการให้ยืมมาตรฐานเล็กน้อย

การจ้างงาน: นายจ้างบางคนตรวจสอบเครดิตของคุณถึงแม้ว่าคุณจะต้องให้สิทธิ์ในการดำเนินการดังกล่าว สันนิษฐานว่าพวกเขากำลังพยายามที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับความรับผิดชอบที่คุณจะขึ้นอยู่กับประวัติทางการเงินของคุณ ในงานบางอย่างการเชื่อมโยงมีความหมาย (พวกเขาต้องการหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คุณอาจถูกล่อลวงโดยสินบน) ในขณะที่งานอื่น ๆ ลิงก์ไม่ชัดเจน

Utilities: เพื่อรับบริการต่างๆเช่นไฟฟ้าหรือน้ำคุณอาจต้องได้รับการตรวจสอบเครดิต หากเป็นไปไม่ได้ (เพราะคุณยังไม่ได้เครดิต) หรือคุณมีเครดิตไม่ดีผู้ให้บริการมักต้องการเงินประกันขนาดใหญ่

การเช่า: คล้ายกับ บริษัท สาธารณูปโภคเจ้าของที่อยู่ถัดไปของคุณอาจขอให้ดึงเครดิตของคุณ ขึ้นอยู่กับตลาดเช่าเครดิตของคุณอาจทำให้คุณไม่สามารถเช่าหรือทำให้เงินฝากสูงขึ้น

มีข้อมูลสับสนเกี่ยวกับข้อมูลเครดิตที่

มีอยู่มากมาย ข้อมูลที่สำคัญที่สุดที่ใช้ในการตัดสินใจเครดิตคือข้อมูลจากรายงานเครดิตและรายละเอียดที่คุณระบุไว้ในใบสมัคร ตัวอย่างเช่นรายได้ของคุณจะไม่รวมอยู่ในรายงานหรือคะแนนเครดิตของคุณ แต่ผู้ให้กู้จำเป็นต้องทราบว่าคุณสามารถจ่ายคืนได้หรือไม่ (โดยการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้) เช่นเดียวกันพวกเขาจะถามเกี่ยวกับรายได้ในใบสมัคร อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับปัจจัยที่ทำและไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ เครดิตมีประโยชน์ต่อผู้บริโภคอย่างไร?

เครดิตอาจมีประโยชน์

หรือ

เป็นอันตรายต่อผู้บริโภค หากต้องการดูข้อดีและข้อเสียให้กลับไปที่คำจำกัดความที่กว้างขึ้นของเครดิต: ความสามารถในการยืม การกู้ยืมเงินทำให้สามารถซื้อสิ่งที่มีราคาแพง หากคุณต้องการซื้อบ้านคุณอาจต้องตั้งค่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นแสน ๆ และนั่นเป็นไปไม่ได้สำหรับคนส่วนใหญ่ เงินกู้จำนองช่วยให้สามารถเป็นเจ้าของบ้านควบคุมสภาพแวดล้อมที่อยู่อาศัยและสร้างส่วนได้เสียในบ้านได้ (ถ้าคุณโชคดีค่าบ้านจะเพิ่มขึ้นด้วย) เงินกู้อัตโนมัติช่วยให้สามารถใช้วิธีการขนส่งที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาทำให้การศึกษาสูงขึ้นซึ่งมักนำไปสู่รายได้ตลอดอายุการใช้งานและคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น

ด้วยเครดิตผู้บริโภคสามารถจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่มีราคาแพงด้วยการชำระเงินที่มีขนาดเล็ก แต่น่าเสียดายที่การทดลอง (และบางครั้งก็โชคไม่ดี) อาจทำให้เกิดปัญหาได้ เมื่อคุณยืมคุณจะต้องชำระคืน หากคุณไม่สามารถชำระเงินด้วยเหตุผลใดเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบและคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายสูง (ค่าธรรมเนียมล่าช้าค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและอื่น ๆ ) การดึงดูดข้อเสนอพิเศษ "ดอกเบี้ย 0%" อาจทำให้ราคาแพงขึ้นอย่างแปลกใจ

แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินตามเวลาจริงเสมอ แต่เครดิตอาจเป็นปรสิตในด้านการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ payday เป็นเงินให้กู้ยืมมีราคาแพงมากที่มักจะเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี การชำระเงินขั้นต่ำที่บัตรเครดิตของคุณทำให้เกิดความสัมพันธ์ระยะยาวกับหนี้ เกือบตลอดเวลาจะเสียค่าใช้จ่ายในการยืมและบางคนเลือกที่จะอยู่โดยไม่มีหนี้และเครดิตเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายและความเสี่ยง

แล้วคะแนนเครดิตจะเป็นอย่างไร?

อาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้บริโภคโดยรวม แต่เป็นปัญหาถ้าคุณมีเครดิตไม่ดี

การให้คะแนนเครดิตทำให้การกู้ยืมเงินน้อยลงเนื่องจากผู้ให้กู้สามารถตัดสินใจในการให้กู้ยืมได้โดยอัตโนมัติมากหรือน้อย นอกจากนี้ผู้ให้กู้จะไม่เลือกปฏิบัติตามเชื้อชาติหรือลักษณะอื่น ๆ ของผู้กู้ (คะแนนเครดิต ควร

เพื่อลดการเลือกปฏิบัติ) เพื่อให้การให้กู้ยืมมีความเป็นธรรมมากขึ้น สุดท้ายผู้ให้กู้สามารถลดความสูญเสียของพวกเขาโดยหลีกเลี่ยงผู้กู้ที่มีแนวโน้มที่จะผิดนัดซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้กู้รายอื่น ๆ ด้านพลิกของหลักสูตรคือว่าถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีคุณจะมีเวลาที่ยากที่จะได้รับเงินกู้โชคดีที่คุณสามารถสร้างเครดิตและสร้างใหม่ได้หลังจากที่คุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากและการปรับปรุงจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่ปี