การลงทุนที่หลากหลาย: ความหมายและการทำงาน

การลงทุนที่หลากหลายคือผลงานของสินทรัพย์ต่างๆที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดสำหรับความเสี่ยงน้อยที่สุด เนื่องจากสินทรัพย์เช่นหุ้นรายได้คงที่และสินค้าโภคภัณฑ์ต่างกันไปตามเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจเดียวกัน

ในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายสินทรัพย์ไม่มีความสัมพันธ์กัน เมื่อขึ้นมาอีกฟากหนึ่ง จะช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมเนื่องจากไม่ว่าเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไรชั้นสินทรัพย์บางประเภทจะได้รับประโยชน์

พวกเขาชดเชยการสูญเสียของผู้อื่น นอกจากนี้ยังมีโอกาสเพียงเล็กน้อยที่ผลงานทั้งหมดจะถูกลบออกจากเหตุการณ์เดี่ยว ๆ นั่นเป็นเหตุผลที่ผลงานที่หลากหลายคือการป้องกันที่ดีที่สุดของคุณต่อภาวะวิกฤติทางการเงิน

ตัวอย่างการกระจายการลงทุน

หุ้นทำดีเมื่อเศรษฐกิจโตขึ้น นักลงทุนต้องการผลตอบแทนสูงสุดเพื่อเสนอราคาหุ้น พวกเขาเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยงที่จะเกิดภาวะตกต่ำมากขึ้นเพราะพวกเขามองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับอนาคต

พันธบัตรและหลักทรัพย์ตราสารหนี้อื่น ๆ ทำได้ดีเมื่อเศรษฐกิจชะลอตัว นักลงทุนมีความสนใจในการปกป้องผู้ถือหุ้นของตนในช่วงขาลง พวกเขายินดีที่จะยอมรับผลตอบแทนที่ลดลงสำหรับการลดความเสี่ยง

ราคาสินค้าโภคภัณฑ์เช่นข้าวสาลีน้ำมันและทองคำแตกต่างกันไปตามอุปสงค์และอุปทาน พวกเขาไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนของวงจรธุรกิจอย่างใกล้ชิดกับหุ้นและพันธบัตร

อะไรคือการลงทุนที่หลากหลาย?

พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายควรมีหลักทรัพย์จาก 6 หมวดสินทรัพย์ต่อไปนี้

U สต็อค S.

ซึ่งรวมถึงหมวกขนาดเล็กฝาปิดกลางฝาและหมวกใบใหญ่ U รายได้คงที่ของ S.

ปลอดภัยที่สุดคือ U. S. Treasuries และพันธบัตรออมทรัพย์ เหล่านี้ได้รับการรับรองโดยรัฐบาลกลาง พันธบัตรเทศบาลมีความปลอดภัยมาก นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นและกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความปลอดภัยเหล่านี้ พันธบัตรองค์กรให้ผลตอบแทนสูงกว่าและมีความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนสูงสุดและความเสี่ยงมาพร้อมกับพันธบัตรขยะ

หุ้นต่างประเทศ

ซึ่งรวมถึง บริษัท จากทั้งตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่ คุณสามารถได้รับความหลากหลายมากขึ้นหากคุณลงทุนในต่างประเทศ การลงทุนระหว่างประเทศสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นเนื่องจากประเทศตลาดเกิดใหม่กำลังเติบโตได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตามการลงทุนเหล่านี้มีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากประเทศเหล่านี้มีมาตรการป้องกันธนาคารกลางน้อยลงอาจส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงทางการเมืองและไม่โปร่งใส เงินลงทุนต่างชาติยังป้องกันความเสี่ยงจากเงินดอลลาร์ที่อ่อนค่าลง นั่นเป็นเพราะ บริษัท ของ U. S. ทำงานได้ดีเมื่อค่าเงินดอลลาร์อ่อนค่าลงเนื่องจากช่วยเพิ่มการส่งออก บริษัท ต่างชาติทำผลงานได้ดีเมื่อเงินดอลลาร์แข็งค่าและการส่งออกไปยังยูเอสเอจะค่อนข้างถูกกว่า ตราสารหนี้ต่างประเทศ

ซึ่งรวมถึงประเด็นทั้งขององค์กรและรัฐบาลพวกเขาให้การป้องกันจากการลดลงของเงินดอลลาร์ ปลอดภัยกว่าหุ้นต่างประเทศ สินค้าโภคภัณฑ์

ซึ่งรวมถึงแหล่งทรัพยากรธรรมชาติเช่นทองคำน้ำมันและอสังหาริมทรัพย์ ทองควรจะเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนที่หลากหลายเพราะเป็นการป้องกันความเสี่ยงที่ดีที่สุดจากความผิดพลาดของตลาดหุ้น การวิจัยแสดงให้เห็นว่าราคาทองคำปรับตัวขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นเวลา 15 วันหลังจากเกิดอุบัติเหตุ ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Why Invest in Gold? .

คุณควรใส่ความเท่าเทียมในบ้านของคุณในยุทธศาสตร์การกระจายความเสี่ยงของคุณ หากส่วนของคุณเพิ่มขึ้นคุณสามารถขายการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เช่น REITS ในผลงานของคุณได้ นอกจากนี้คุณยังอาจพิจารณาขายบ้านการหากำไรและย้ายเข้าบ้านหลังเล็ก ๆ ซึ่งจะป้องกันไม่ให้คุณเป็นคนรวยในบ้าน แต่ไม่เต็มใจในเรื่องเงินสด กล่าวคือคุณจะไม่ได้ไข่การลงทุนทั้งหมดในตะกร้าที่บ้านของคุณ ที่ปรึกษาการลงทุนส่วนใหญ่ไม่นับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณเป็นการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ เป็นเพราะพวกเขาถือว่าคุณจะยังคงอาศัยอยู่ที่นั่นตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ กล่าวได้ว่าเป็นผลิตภัณฑ์ที่บริโภคได้เช่นรถหรือตู้เย็นไม่ใช่การลงทุน ที่สนับสนุนเจ้าของบ้านจำนวนมากเพื่อยืมเงินทุนจากบ้านในการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคอื่น ๆ

เมื่อราคาที่อยู่อาศัยลดลงพวกเขามีหนี้มากกว่าบ้านก็คุ้มค่า หลายคนเดินออกจากบ้านของพวกเขาขณะที่คนอื่นประกาศล้มละลาย

การกระจายการลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์

คุณควรเป็นเจ้าของสินทรัพย์แต่ละประเภทเท่าไร? ไม่มีใครเหมาะสำหรับการลงทุนที่หลากหลายมากที่สุด นักลงทุนใช้การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อหาส่วนผสมที่แน่นอนของหุ้นพันธบัตรและสินค้าโภคภัณฑ์ ขึ้นอยู่กับความสะดวกสบายของคุณกับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันเป้าหมายของคุณและสถานที่ที่คุณอยู่ในชีวิต ตัวอย่างเช่นหุ้นมีความเสี่ยงมากกว่าพันธบัตร หากคุณต้องการเงินในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าคุณควรถือพันธบัตรมากกว่าคนที่อาจรอสิบปี ดังนั้นเปอร์เซ็นต์ของประเภทเนื้อหาแต่ละประเภทขึ้นอยู่กับเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ พวกเขาควรได้รับการพัฒนากับนักวางแผนทางการเงิน

คุณควรปรับสมดุลใหม่โดยขึ้นอยู่กับช่วงเวลาปัจจุบันของวงจรธุรกิจ ในช่วงเริ่มต้นของการกู้คืนธุรกิจขนาดเล็กทำได้ดีที่สุด พวกเขาเป็นคนแรกที่ตระหนักถึงโอกาสและสามารถตอบสนองได้เร็วกว่า บริษัท ใหญ่ ๆ หุ้นขนาดใหญ่ที่ทำกำไรได้ดีในช่วงหลังของการฟื้นตัว พวกเขามีเงินมากขึ้นในการออกตลาด บริษัท ขนาดเล็ก

ระวังเรื่องฟองสบู่ นั่นคือเมื่อราคาของสินทรัพย์ประเภทใดเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ถูกเสนอราคาโดยนักเก็งกำไร ค่าพื้นฐานที่แท้จริงไม่สนับสนุน การปรับสมดุลปกติจะปกป้องคุณจากฟองสบู่ของสินทรัพย์ คุณควรขายทรัพย์สินใด ๆ ที่โตขึ้นมากจนต้องใช้เงินลงทุนมากเกินไป ถ้าคุณปฏิบัติตามวินัยนี้คุณจะไม่ได้รับการตีอย่างหนักเกินไปเมื่อระเบิดฟองสบู่

ในสินทรัพย์ที่มีความหลากหลายมากสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดไม่สัมพันธ์กับสินทรัพย์อื่น ๆ ตั้งแต่วิกฤตการเงินหุ้นและสินค้าโภคภัณฑ์มีความสัมพันธ์ (0.6) มีหุ้นของยูเอสเอและตลาดต่างประเทศที่พัฒนาแล้ว (0.93)ดังนั้นหากคุณมีหุ้นใน U. S. ไม่มีประโยชน์ในการกระจายผลประโยชน์ให้กับการพัฒนาตลาดในผลงานของคุณ พวกเขาย้ายหุ้นแบบเดียวกับที่ทำ

ตามการวิจัยของกองหน้าเท่านั้นสินทรัพย์ที่ไม่มีความสัมพันธ์กับหุ้นคือ U. S Treasurys (-0.3) แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรถือหุ้น U. S. และ U. S. Treasurys เท่านั้น จะช่วยป้องกันคุณจากความเสี่ยง แต่จะไม่ให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด กองหน้าพบว่าผลงานที่หลากหลายซึ่งมีทั้ง 6 ประเภทสินทรัพย์ดังกล่าวข้างต้นให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดโดยมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย

กองทุนรวมหรือกองทุนดัชนีมีการลงทุนที่หลากหลาย?

กองทุนรวมหรือดัชนีมีการกระจายความเสี่ยงมากกว่าความมั่นคงของแต่ละบุคคล นั่นเป็นเพราะพวกเขาติดตามกลุ่มหุ้นพันธบัตรหรือสินค้าโภคภัณฑ์ กองทุนรวมหรือดัชนีจะเป็นการลงทุนที่หลากหลายหากมีทั้ง 6 หมวดสินทรัพย์ เพื่อตอบสนองความต้องการของคุณก็จะต้องมีการดุลยภาพของสินทรัพย์เหล่านั้นตามเป้าหมายของคุณ จากนั้นจะปรับตัวขึ้นอยู่กับระยะของวัฏจักรธุรกิจ

ในความลึก

10 บูมและหน้าอกตั้งแต่ 1980 | ประวัติความเป็นมาของการถดถอยของสหประชาชาติ | 3 สาเหตุของการเปลี่ยนแปลงในวัฏจักรธุรกิจ | เมื่อราคาหุ้นร่วงลง: การแก้ไขหรือการขัดข้องหรือไม่?